如果偿还不了债，这两条千年咸鱼就归你了

——以物抵债协议是否有效

什么是以物抵债？

举例一：武大为开炊饼店筹本钱，向西门庆借200两银子，用期一年。该期限届满后，武大经营无方，亏损严重。西门庆上门要账，武大抱出祖传之物，两条纯金铸成的鲤鱼，“这两条鱼可以抵债了，大官人只赚不亏。”西门庆掂了掂分量，心里合计一下，欣然接受。

该情形下，因双方平等主体，债务人合法财产（包括动产或不动产）自由处分，自愿协商解决，法律不干涉，债务归于消灭。

举例二：武大为开炊饼店筹本钱，向西门庆借200两银子，用期一年。西门庆要求提供担保，武大抱出祖传之物，两条纯金铸成的鲤鱼，作为质物，西门庆表示同意。双方签订《质押合同》，其中条款约定“如果届时武大不能偿还债务，该质物归西门庆所有”。该期限届满后，武大经营无方，亏损严重。西门庆将鱼据为己有。

根据《担保法》《物权法》相关条文，武大与西门庆的协议约定质物所有权转移的条款，是无效的。这种无效包括动产的质押、抵押，也包括不动产的抵押。不过应当注意的是，该条款无效并不等于质押（或抵押）合同无效。

举例三：武大为开炊饼店筹本钱，向西门庆借200两银子，用期一年。西门庆要求武大将门店先过户到自己名下作为担保，如到期后武大如约还款，门店再过户给武大。该期限届满后，武大经营无方，亏损严重。西门庆将门店据为己有。

这是非典型的让与担保，现行《担保法》并没有这种担保方式，同时，根据物权法定原则，这种物权取得方式，应属无效。然而，实践中为了保护经济发展，往往确认了让与担保的效力。

举例四：武大为开炊饼店筹本钱，向西门庆借200两银子，用期一年。西门庆要求武大将门店过户到自己名下，如到期后武大如约还款，门店再过户给武大。但该门店因无产权证，属于小产权房，无法办理过户手续。该期限届满后，武大经营无方，亏损严重。西门庆将门店据为己有。

因不动产没有产权证明，该抵押权没有法律基础，故抵押权无效，西门庆不能据为己有，法院也不会处理抵押权问题。（王军雷律师版权所有，转载注明作者）