一、小额贷款公司的概念、性质。

小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织经批准投资依法设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司除在天津市域范围内按规定发放贷款外，不得跨区经营业务。

小额贷款公司属于准金融机构，在成立时需准备较多的专业性资料，并履行严格的审批程序。因此，与设立一般公司相比，周期较长。小额贷款公司直接从事贷款业务，虽然收益较高。但如果对借款人及担保条件审核不严，极易形成不良贷款，从而给股东造成风险。因此，公司需要有一批熟悉金融、经济、法律的专门人才，制定并切实执行严格的决策、经营、监督制度。

二、小额贷款公司设立条件

（一）股东资格

1、法人股东

（1）依法登记注册并存续，具有法人资格；

（2）无不良信用记录；

（3）具有充足的认缴出资能力；

（4）以自有资金出资且来源真实合法。

（5）具有充足的认缴出资能力，且权益性投资余额应不超过净资产的50%（含本次投资金额）。

（6）外资股东应有金融业务背景，且符合国家有关管理规定。

（7）能够独立承担法律责任。

（8）最近两年连续盈利且累计盈利不低于1000万元人民币，无违法违规行为记录的法人组织。

（9）主要出资人为具有较强经济实力，有投资金融行业两年以上经历，且实收资本在20亿元人民币以上的企业法人，经批准可适当放宽出资比例。

2、自然人股东

（1）具有完全民事行为能力；

（2）无违法犯罪和不良信用记录；
（3）经评估具有充足的认缴出资能力；
（4）以自有资金出资且来源真实合法。

（二）注册资本

小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。公司注册资本金不得低于5000万元人民币。主要出资人出资比例应不超过公司注册资本的50%，其他单一出资人及其关联方累计出资比例应不超过公司注册资本的20%，且不低于500万元人民币。

（三）高管人员

小额贷款公司拟任董事、监事、高级管理人员，以及一般从业人员的任职资格，按《天津市小额贷款公司从业人员管理实施细则》执行。（目前查无此文件，需与金融办联系确认，但依据以前天津颁布的文件，企业高管应符合以下条件）。

小额贷款公司的董事、监事及高级管理人员除应符合《公司法》规定的条件外，还应符合下列条件：

1、小额贷款公司董事、监事应具备与其履行职责相适应的经济、金融、法律知识，具备大专（含大专）以上学历，并从事经济工作3年以上；

2、小额贷款公司董事长、监事长和总经理应具备从事银行业工作3年以上，或从事相关经济工作5年以上，且具备大专（含大专）以上学历。其中总经理必须具备银行业工作3年以上从业经历，同时具有中国银行业监督管理委员会核发的银行业高级管理人员任职资格证书。

三、小额贷款公司设立流程及所需要文件

（一）申请筹建

申请设立小额贷款公司，应当先申请筹建。申请人将下列筹建申请材料报送拟设小额贷款公司所在区、县主管部门，提交材料包含：

（1）申请书。（2）可行性研究报告。（3）经法律服务部门见证的出资人协议书和授权委托书，出资人股权关联关系法律意见书。

A、关于出资人协议书

B、授权委托书

C、关于筹建工作方案：

（4）出资人承诺书。

（5）出资人之间的关联关系情况说明及相关证明材料，以及如果存在隐瞒事项，出资人在小额贷款公司的投票权将受到限制的承诺。

需由律师事务所出具无关联关系鉴定报告。

（5）出资人基本情况。

（6）拟任董事长（执行董事）、监事长（执行监事）、总经理基本情况。至少包括：任职申请书；身份证；学力证明；户籍所在地公安机关出具的无违法犯罪记录证明；经法律服务部门见证的人民银行信用信息系统出具的个人信用报告；拟任总经理的从业资格证明材料。

（7）工商行政管理部门核发的《企业名称预先核准通知书》。

（8）联系人及其手机、办公电话、传真电话、电子邮件、通讯地址(邮编)。

（9）律师事务所对拟申报材料的合法合规性出具的法律意见书。

（10）市金融办规定的其他材料。

（二）主管部门批复

（三）培训考核

（四）申请开业

（五）主管部门批复后，工商登记

（六）工商登记后续事项：

公章、法人章、财务章刻制、组织机构代码证、税务登记、银行开户，领取发票开业。。。。。。。。。

附：小额贷款公司主要管理制度及公司设立、制度制定依据：

主要管理制度

一、信贷类：

1、贷款经营管理基本制度；

2、贷款担保管理办法；

3、客户信用评级管理办法；

4、贷款业务操作规程；

5、农户贷款管理办法（小额信贷、联保）；

6、小企业贷款管理办法；

7、授信岗位工作职责；

8、贷款工作尽职细则；

9、贷款审批会议规程；

10、贷后管理办法；

11、贷款利率定价管理办法；

二、财务类：

1、会计核算制度；

2、资金管理制度；

3、费用报销和固定资产管理制度；

三、内审类

1、内部审计制度；

2、风险控制制度；

3、责任追究办法；

四、综合类

1、公司发展战略规划；

2、公司治理制度规范；

股东会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则，董事长经理授权规则，部门及岗位职责，重大事项报告制度

3、劳动用工制度

员工管理制度；员工劳动纪律及考勤管理办法；员工薪酬绩效管理办法；

4、安全保卫制度

5、文书档案管理办法；

法律、法规、规章依据

1、 中华人民共和国公司法

2、 中华人民共和国合同法

3、 商业银行市场风险管理指引

4、 商业银行操作风险管理指引

5、 商业银行内部控制评价试行办法

6、 贷款风险分类指导原则

7、 银行贷款损失准备计提指引

8、 商业银行风险监管核心指标

9、 金融企业财务规则

10、 企业会计准则

11、 关于小额贷款公司试点的指导意见（银监发【2008】23号）

12、 天津市小额贷款公司管理暂行办法（2011年最新版）

13、 天津市小额贷款公司审批监管暂行细则（2011年最新版）

14、 商业银行与内部人和股东关联交易管理办法