一、借条与还款计划避坑指南

借条6大致命漏洞

金额写清币种（如“人民币10万元”），利率注明计算方式（年化/月息），避免“砍头息”（预先扣利息违法，本金按实际到手算）27；

双方身份证号+手印！缺身份证号可能告错人；

转账备注“借款”！否则对方辩称是“赠予”“投资款”，举证难度飙升1。

还款计划关键点

分期还款需写明每期金额、时间、逾期违约金（不超过LPR4倍）；

担保人信息+责任类型（连带责任or一般保证），否则担保无效。

二、核心法律规定：利息、本金、生效条件

利息红线：

年利率＞LPR4倍（目前约14.8%）的部分无效！已付超额利息可冲抵本金37。

利滚利？前期利息未超LPR4倍时，才能计入后期本金7。

借款合同生效条件：

钱到账才生效！签借条≠借款成立。

若对方签借条后不打款，反威胁付“保证金”？立即报警！ 这是诈骗

三、诉讼时效保卫战：3招中断时效

诉讼时效仅3年！过期则丧失胜诉权。

中断绝招：
✅ 微信催款：发“XX年X月借的X万元，请X日前还清”，对方回复即认账（表情包也算！）；
✅ 电话录音：自然提及借款细节，对方松口说“再缓几天”立刻锁定；
✅ 签催款函：书面要求还款，对方签字则时效重新计算3年。