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随着‘断卡’行动打击范围不断扩大，公安机关、金融机构、第三方支付机构等多方联动从多方面开展工作的趋势已经形成，并且打击力度将越来越严格。由于越来越多的人银行卡被冻结、或被风控、或被限制非柜面交易等等，大家使用银行卡也变得“如履薄冰”。
那么，到底银行卡什么情况下会被“断卡”，或者为什么会涉案呢？如何规避银行卡涉案或被冻结呢？
银行卡什么情况下会“涉案”？
1、参与了电信网络诈骗活动或其他犯罪活动，银行卡用于犯罪团伙洗钱
这点不用阐述，本身就是犯罪行为，必然会受到重罚！不仅被断卡，更会被追究刑事责任！
2、帮助他人通过虚拟货币交易等方式洗钱
这一点尤其重要，直接在《反电信网络诈骗法》明确了虚拟货币的洗钱性质，以后各部门对于审核虚拟货币交易也会非常严格，存在很大的人身安全及资金安全的法律风险。
3、刷单跑分或其他兼职活动
很多人认为刷单跑分或者做兼职都只是一种赚钱方式，但这属于典型的洗钱行为，这种行为本身就是帮助了陌生人收款、收取陌生人款项、向陌生人转账，这是非常不合理也不合法的“赚钱”行为，属于典型的以牟利为目的而主动去“洗钱”的行为，可能会被追究刑事责任。要么，刷单跑分兼职被骗钱，要么，刷单跑分兼职被处罚，都得不偿失。
4、帮其他人收款转账或取现
很多人经常会碰到，身边亲戚朋友会以银行卡转账金额受限或其他理由，让自己帮忙收个款，转个账，或者取个现，本以为是举手之劳行为，但实际上转款人员或收款人员都是陌生人，都是不认识的人，这极有可能是帮助转移违法犯罪资金了，同样也是存在很大的法律风险，可能会被追究刑事责任。
5、出借、出租、出售银行卡
这个都是老生常谈的，无论是公安机关还是全国各地银行也都在天天宣传，不要出借、出租、出售银行卡！如果现在还有人出借、出租、出售银行卡，所造成的损失只能说“不冤枉”！
6、假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行卡
这个也是经常会出现的问题，拿着他人证件，冒用他人身份或提供虚假代理文书，也属于典型的违法行为。
7、被贷款中介被骗去“刷流水”提供贷款额度
银行的贷款额度需要看贷款人本身的资产情况，其中银行资金走账就是其中一项指标，很多人找到贷款中介，帮忙贷款过程中，很多贷款中介就会以提高贷款额度方式为由，拿银行卡去“刷流水”。这个“刷流水”行为本身除了存在“欺骗银行提供额度”的欺骗性质外，还存在协助洗钱行为，银行卡刷的流水，都是收取陌生人款项、向陌生人转账等行为，也属于放任去“洗钱”的行为。
8、被诈骗后对外进出账
越来越多的诈骗团队，会让受害者之间相互转账，用以达到洗钱或转移资产的目的，但受害者除了本身被骗取了被骗款项外，由于收到了其他受害者汇入的款项，其他受害者在本地报案后，也很容易导致自身银行卡被冻结，或者被纳入涉案名单，处理起来非常麻烦。
9、进行虚拟货币交易行为
个别公安机关会认为国家已经明令虚拟货币交易不合法，也明令宣传虚拟货币交易容易协助犯罪团伙“洗钱”，公安对此类交易行为天然的存在“敌意”。
10、参与网络赌博行为
个别公安机关也提出过网络赌博行为本身就是违法的，充值和提现的银行账户都是很多不同的人员和单位，存在放任帮助“洗钱”的性质，本身也存在涉嫌帮助犯罪的这个问题，对此也会有一点的偏见。
11、外贸收款或非官方渠道换汇行为
个别公安机关对于外贸交易收取陌生人款项的行为及换汇行为，也认为是违反外汇管理相关法律规定，应该通过正规渠道收、付款，认为私自收款本身就是默许、帮助犯罪行为。
12、其他为电信网络诈骗活动提供支持或者帮助的用卡行为
这个“其他”就有很大空间，后续相关部门可能会根据具体情况不断进行调整增加。
很多公安机关在处理银行卡时，会查询卡主名下是否有其他银行卡被冻结过，如果名下有其他银行卡之前被冻结或现在处于冻结状态，现在又有银行卡被冻结，也会非常警惕，处理起来也会相对来说比较严格。
虽然个别公安机关的此种认定在法理上是存在很大的争议，可以进行沟通交流，有争取协调的空间，但不排除后续会越来越严格，越来越麻烦。
律本律师提醒
律师团队再次提醒：
1、大家以后在用卡及其他支付功能过程中务必小心谨慎，不要参与任何形式的违法犯罪活动，以免影响正常生活及工作。
2、如果名下银行卡、支付宝、微信有异常，也一定要尽快处理，被公安机关冻结的建议尽快申请解冻，被纳入涉案名单的建议尽快解除限制，以免后续越来越麻烦，影响越来越大。
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