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王正军律师
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金融借款合同纠纷诉讼的注意事项
更新时间:2024-01-30

因为朋友的引荐,有幸和一家网络小额贷款有限公司达成合作,在处理了过百件案件后,将整个案件处理过程中涉及的一些问题做个梳理,以便和朋友们交流学习,不妥之处,请大家海涵并斧正。

1、关于诉讼方式解决纠纷的问题:诉讼只是解决纠纷的手段之一,回款才是最终目的。如果可以通过和解或者调解实现目的,那么当然没有必要走到诉讼阶段。但是可以借助诉讼的力量,在诉前实现回款,并且请双方重视诉前沟通回款的机会。

2、关于借款主体的问题:一定要提供充分证据,证明是合法的金融机构主体,并且向法官充分释明,根据《最高人民法院关于新民间借贷司法解释适用范围问题的批复》法释〔2020〕27号第一条规定:“关于适用范围问题。经征求金融监管部门意见,由地方金融监管部门监管的小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产管理公司等七类地方金融组织,属于经金融监管部门批准设立的金融机构,其因从事相关金融业务引发的纠纷,不适用新民间借贷司法解释”,不受一年期贷款市场报价利率四倍的限制,以免法官会按民间借贷纠纷处理。在实际处理案件过程中,很少部分法院对于借款主体会有不同认识,会要求提供银保监会金融机构备案登记为由拒绝受理,这个需要大家和法院做好沟通解释工作。

3、关于付款凭证问题:提供付款凭证以证明贷款人已按照约定的日期、数额提供借款。另外,现在很多都是电子回单,建议彩打,以免法院会以复印件要求您重新补充证据

4、关于电子签名效力的问题:现在借贷双方基本都是签署电子合同,电子合同的签名,目前经常遇到的有两种方式,一种是当事人手写后保存的电子签名,一种是通过第三方产品生成的电子签名,很少部分法院还是认前者,可能因为目前法院系统使用的是第一种方案。建议大家提供第三方电子签名的产品服务证明,以便证明符合《中华人民共和国电子签名法》第十四条的规定:“可靠的电子签名与手写签名或者盖章具有同等的法律效力”。

5、关于借款人还款凭证的问题:最好提供贷款人系统中的还款记录,以证明借款人已还款的时间和金额,以及借款人未按照约定的期限返还借款的情况。

6、关于实现债权费用的问题:建议大家一定要重视借款合同中明确约定,并且提供相应证据证明实现债权费用的具体情况,以便得到法院的认可和支持。

纸上得来终觉浅,绝知此事要躬行。所以,我仍然在学习的路上,任重道远,期待能够对大家有些许帮助,不胜荣幸!


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