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本律师团队之前提示过，中国系明令禁止非官方取得兑换外汇，明令禁止私人之间结汇，此种行为不仅违反国家外汇管理条例等法律规定，也可能会涉嫌刑事法律风险，由于私人换汇往往都是通过地下钱庄走账，会有很多违法犯罪资金流动，故而其换汇收支所用的银行账户也非常容易被公安机关冻结。因此，建议大家切勿进行非官方渠道的人民币或外币之间的兑换行为。

案情简介

张某的家属长期以来系在拉美地区开办企业，在当地经营主要是收取国外货币，张某出于货币安全及国内供应商货款结算等诸多方面原因需求考虑，张某会定期在当地通过第三方公司将外币兑换成人民币。其中，张某就收到了国外亲属通过第三方公司安排汇入的款项，导致张某银行账户被浙江慈溪某地公安机关冻结。

张某一直未能联系上冻结公安，本想着到期能够自动解冻，但是银行卡还是被多次续冻，张某及家属考虑到人身及资金安全问题，故而委托本律师团队介入处理。

承办经过

本律师团队接受张某委托后，梳理分析张某的银行流水，了解张某亲属在国外的经营及换汇情况，指导准备相应证据材料。同时，本律师团队通过多种方式联系查询到具体的办案单位系冻结公安下属的某派出所，并成功联系上办案警官，了解到办案机关系侦办一起电信网络诈骗案件，张某银行账户收到了涉诈资金故而被冻结银行账户。

本律师团队向办案警官了解到具体的涉诈资金后，与张某及家属了解该笔资金基本信息，指导补充相应证据材料，并针对性拟制法律意见书。之后，本律师团队积极与办案警官沟通法律意见，陈述沟通涉案资金情况，提出解冻方案及需求。经过坚持不懈的沟通，本律师团队成功排除张某的涉案嫌疑，办案警官已将本律师团队法律意见上报领导审批同意办理解冻手续。

最终，本律师团队在不需要张某本人出面的情况下，成功全额解除张某银行账户冻结措施。

律师建议

由于全国“断卡行动”升级，越来越多的银行加大内控力度，有的地区银行对于卡主名下有银行卡被公安机关冻结的情况下，会对卡主其他银行卡采取非柜面交易措施，也可能会影响到卡主名下或名下公司的贷款业务等情况，将直接影响到日常生活，那就要积极联系沟通处理。而有的公安机关会将涉案银行卡主上报反诈名单，将直接导致卡主名下所有银行卡的正常使用受到影响，那么就要尽快解除公安机关冻结银行卡的措施，才能解除反诈名单，恢复其他银行卡正常使用。因此，如果银行卡被冻结，有条件的话，还是要尽快解除冻结措施，以免影响扩大。

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