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公安机关在办理刑事案件过程中，会就涉案账户进行冻结，一般冻结期限是六个月或一年时间。一般情况下，如案件未终结或未排除涉案账户嫌疑，公安机关会在冻结到期前提前一段时间对银行账户进行续冻，也有的公安机关可能会晚几天办理续冻手续。

本案中的卡主就是在银行账户冻结到期后，发现银行卡没有续冻，第一时间就将银行账户内所有款项汇出，过几天没多久就被公安机关再次冻结，公安机关发现银行账户所有款项已取出，联系卡主将涉案款项存在，卡主拒绝后，将其直接纳入电信网络诈骗涉案人员名单，导致其名下其他所有银行卡及信用卡都被限制非柜面交易，也被限制开户，直接影响生活及工作。

案情简介

全某系广东某地一家外贸公司负责人，2021年承接了斯里兰卡客户订单，并报关发货，客户收到货款后告知没有美元付款，只能通过人民币付款，让全某提供人民币收款账户，故而全某提供自己的中国银行账户收取货款。

2021年7月，全某收款后没多久，收款账户就被江苏南京某地公安机关冻结，全某第一时间就联系上冻结公安，并预约时间当面前往沟通，办案警官向全某了解交易情况，但告知其系收到受害者资金导致银行账户被冻结，需要由全某退回所有案涉款项后，取得受害者谅解方可解除冻结措施，全某担心存在法律风险，故而拒绝办案警官提出的要求，并回程。之后，全某多次联系办案警官，办案警官均告知银行账户无法解除冻结。

2022年7月，全某在银行账户到期时发现银行账户未被续冻，已恢复正常使用，故而第一时间前往银行柜台将全部款项取出，认为案件已解决。但没几日，异地公安再次冻结该银行账户，并发现银行账户资金全部被取出，办案警官多次联系全某，明确要求全某将涉案款项汇入冻结的银行账户，但全某拒绝汇入，为此，异地公安直接将全某纳入电信网络诈骗涉案人员名单，导致其名下其他所有银行卡及信用卡都被限制非柜面交易，也被限制开户，直接影响生活及工作。

之后，全某也多次前往异地公安沟通协调均未果，为了避免法律风险及资金安全问题，故而委托本律师团队处理。

承办经过

本律师团队接受全某委托后，详细了解全某案涉款项交易模式、全某处理银行账户的整个处理经过、向公安机关所做的陈述及递交的交易材料后，分析研判案件处理方案，指导全某准备相应证据材料，并拟制针对性法律意见。

本律师团队联系办案机关，了解到之前的办案警官已调离岗位，目前的办案人员对于案情不是很了解，故而律师向办案人员详细反馈案件情况，并递交解冻法律文书。

一开始，办案警官对于全某将所有款项取现的行为明确表示不满，之后又提出受害者情况可怜，需要征求受害者意见，后又提出案件尚未终结无法办理解冻手续。为此，本律师团队进一步递交补充法律意见，并向上级部门及同级检察院同步申请介入监督处理。

最终，经过本律师团队的协调，在接受委托后二个多月时间成功全额解除全某银行账户，但全某银行账户还是未能正常使用，还存在涉案人员名单问题。本律师团队进一步联系全某本地反诈部门及开户行协调沟通，确定处理流程，指导全某递交解除手续，也成功解除全某涉案人员名单问题，恢复了名下其他银行卡的正常使用。

律师建议

全国加大力度推行“断卡行动”，打击典型网络诈骗及网络博C等活动，大家务必要保障银行账户资金进出安全，避免出现法律风险。如银行账户被公安机关冻结，务必要引起重视，提前落实清楚，沟通好处理方案，争取早日解冻，规避法律风险。

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