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越来越多的人咨询本律师团队，为什么名下所有银行卡突然无法正常使用了？其中，一个最常见的原因是，名下有银行卡由于涉嫌电信网络诈骗案件被公安机关冻结，并被纳入了“涉案账户名单”，进而导致了其他银行卡被限制使用。

“涉案账户名单”全称系电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单，需要由市级以上公安机关认定并纳入“涉案账户名单”，一般存在如下情况：

1、电信网络诈骗案件中“一级涉案卡”，即，直接收到受害者汇入的诈骗资金，将会被直接纳入电信诈骗“涉案账户名单”。

2、公安机关在办案过程中，发现有不法分子存在开展电信网络新型违法犯罪的作案银行账户和支付账户，会主动列入电信诈骗“涉案账户名单”。

3、有的银行收到异地公安发来的冻结函或触发银行预警系统时，除了会立即中止银行账户所有业务外，根据银行内部流程，还会将银行账户冻结信息主动上报给所在辖区的公安机关反诈中心，由公安机关审查是否存在涉案嫌疑，反诈中心根据银行上报的情况会将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”。

4、公安机关如果收到公安部下发的异地冻卡名单，或公安系统上收到冻卡信息，会根据审核情况将被冻的账户列入电信诈骗“涉案账户名单”。

也就是，如果被异地公安冻卡，非常有可能被纳入涉案名单；而异地公安解除冻结，涉案账户也不一定会解除，需要另行办理解除“涉案账户名单”手续。

由于“断卡行动”系近几年才出现的一项专项整治行动，具体实施细则、规定尚不是很统一明确，各地公安及各地银行的处理可能都会存在很大差异。如果是被纳入“断卡惩戒”名单，惩戒的时间是五年；如果被纳入“涉案账户名单”，没有具体的时间限制，如果不处理，那么可能会一直受到限制，最常见的是公安部冻结至2099年。

案情简介

丁某系一家网络企业负责人，由于自身工作原因，加上朋友介绍，了解到虚拟货币投资事宜，会在闲暇之余投资虚拟货币，没有想到名下银行卡会突然被重庆某地公安冻结，但通过多种方式也一直未能联系上办案警官，本想等着等6个月冻结到期自动解开，但银行卡被连续续冻多次，并影响到其他银行卡的日常使用。

之后，丁某通过多种方式总算联系上了办案警官，但办案警官拒绝电话中沟通，坚持要求当事人本人前往，为了避免人身及财产安全问题，遂求助到本律师团队代为处理。

承办经过

本律师团队接受委托后，对丁某的银行流水进行梳理，对虚拟货币交易情况及材料进行收集整理，并指导丁某准备相应证据材料，并拟制全套解冻法律文书。

之后，律师联系办案警官沟通解冻事宜，办案警官反馈丁某之前存在投诉信访事宜，故公安机关对其涉案情况审查非常严格，需要先审查其是否存在刑事涉案嫌疑。

律师坚持与办案警官沟通，并多次递交法律意见，详细阐述丁某并未参与任何犯罪活动。期间，本律师团队也同步向公安机关法制部门及上级公安机关及同级检察院提出法律意见，要求介入协调处理。

最终，案件在不需要丁某本人出面的情况下，在银行卡冻结到期后自动解冻，当事人银行卡恢复正常使用。之后，本律师团队也指导丁某解除涉案名单事宜，成功帮丁某解除涉案名单，恢复其他银行卡正常使用。

律师建议

如被纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户名单”，可能会存在如下影响：

1、最直接的是，涉案账户所有功能全部中止，无法正常使用，即使异地公安解除冻结，如果涉案账户名单未解除，该账户同样也无法使用。

2、各个银行根据银行内部政策可能会采取内控措施：有的银行可能会对银行卡采取暂停非柜面交易等措施；有的银行会限制重新开户；有的银行会限制办理及发放贷款等措施；有的银行会通知卡主前往柜台重新核实身份，如未前往核实，将被暂停非柜面交易或采取其他限制措施；但也会有个人银行业务不受影响。

很明显，被纳入“涉案账户名单”总体而言影响还是会比较大，但具体也要看当地银行的内部政策要求而定。值得提醒的一点，“涉案账户名单”除了上述影响问题外，最大的问题是时间上，没有明确的限制时间要求，如果未能尽快处理，那么有可能会一直被限制。

因此，如果银行卡被公安机关冻结，建议尽快联系公安沟通处理，以免出现后续法律风险。如果银行卡被限制使用，也建议尽快与相关部门协调处理，不然可能会一直被限制，严重影响正常工作及生活，且拖延时间越久，后续处理难度也会更大。