公诉机关湖南省湘潭县人民检察院。
被告人伍XX，又名伍*，女，1984年3月16日出生于湖南省湘潭县，汉族，初中文化，务工人员，户籍所在地湘潭县，现租住株洲市芦淞区。2017年10月21日因涉嫌贷款诈骗罪被湘潭县公安局刑事拘留，经湘潭县人民检察院批准于2017年11月24日被依法逮捕。现羁押于湘潭市看守所。
辩护人凌辉，湖南XX律师XXX律师。
湘潭县人民检察院以潭县检公诉刑诉[2018]342号起诉书指控被告人伍XX犯贷款诈骗罪，于2018年8月2日向本院提起公诉。本院依法由审判员罗XX担任审判长，审判员卢XX、人民陪审员马XX组成合议庭，适用普通程序公开开庭审理了本案。代理书记员冯X担任记录。湘潭县人民检察院指派检察员周X出庭支持公诉。被告人伍XX及其辩护人凌X均到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
湘潭县人民检察院指控：被告人伍XX伙同石XX、李XX向中国XX提供了虚假的结婚证件等资料，申领了一张授信额度为30万元的汽车专项分期卡，后在并未购置任何车辆的情况下通过在韶山XX公司POS机上以刷卡的形式予以套现30万元。公诉机关认为，被告人伍XX伙同他人以非法占有为目的，编造虚假的理由、使用虚假的文件、产权证明，诈骗银行贷款，数额较大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以贷款诈骗罪追究其刑事责任。在共同犯罪中，被告人伍XX系主犯，同时适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款之规定。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条的规定，提请本院依法判处。并提交了人口信息资料等书证；证人彭X等人的证言；被告人伍XX的供述与辩解等证据。
被告人伍XX对公诉机关指控其犯贷款诈骗罪的犯罪事实和罪名均无异议。
辩护人凌X的辩护意见是：被告人伍XX等人用虚假的材料申请信用卡后以透支的方式取得30万元，其行为构成信用卡诈骗罪。被告人实际得26.4万元，偿还本金58703元，XX银行损失20.5297万元。本案所有犯罪流程都是由石XX、李XX操作完成，伍XX完全听信于石XX，其在主观上没有占有资金的故意，伍XX应不构成犯罪，在犯罪中起次要作用，也是从犯，应当从轻或免除处罚。伍XX系初犯、偶犯，在犯罪中没有获利，请求法院对其判处缓刑。
经审理查明：2014年上半年，石XX（在逃，系被告人伍XX的丈夫，2015年1月离婚）经济紧张，多方欠债，在李XX（在逃）的介绍下，石XX欲通过向银行申领汽车专项分期卡然后通过在银行特约商户POS机上以刷卡方式套得资金。石XX因自身存在征信问题，遂要求时任妻子伍XX申请办理，伍XX表示同意。2014年4月至5月期间，在石XX与李XX的谋划下，被告人伍XX以在中国XX银行股份有限公司湘潭分行特约商户－韶山XX公司购置了一辆丰田普拉多2.7T汽车为由，向中国XX提供了其与赵XX（未到案）的虚假的结婚证件、虚假的产权证件以及虚假的购车合同、票据等资料。银行根据四人提供的资料于2014年5月向伍XX发放购车贷款30万元。按照合同约定，伍XX应当将合同约定的所购车辆及手续带至银行办理抵押手续，并在每月指定日期向银行偿还8333元，分36期付清贷款。伍XX领了汽车专项分期卡后交给石XX，后在并未购置任何车辆的情况下通过在韶山XX公司POS机上以刷卡的形式予以套现。
截至案发，被告人伍XX和石XX除了2014年5月19日支付的分期付款手续费36000元外，仅于2014年7月10日至2015年1月10日归还了本金58703.1元。2015年2月份开始，被告人伍XX所申请的购车贷款出现逾期不予偿还的情况，经银行工作人员宋X等人多次上门催款、电话催款，伍XX与石XX拒不偿还，并以变更联系方式、隐姓埋名的方式逃避偿还所欠银行贷款。该笔贷款本金205296.9元至今未归还。
上述事实，被告人伍XX在开庭审理过程中亦无异议。且有被告人伍XX的供述；被害人的陈述；报警案件登记表；受案登记表；立案决定书；证人宋X、王某、郑某、彭X、喻X、伍某、石某的证言；承诺保证书；扣款授权书；承诺书；辨认笔录及照片；XX银行催款照片；催款告知函；韶山XX公司往来明细清单；牡丹灵通卡账户历史明细清单；银行卡交易明细；证明；房产档案查询；房屋权属登记信息查询结果证明；个体工商户登记信息；湘潭市岳塘区地方税务局税务登记信息证明；湘潭市高新技术产业开发区国家税务局纺城税务分局税务登记证明；湘潭县公安局交通警察大队车管所证明；伍XX银行卡信息；伍XX家庭人口信息；报案材料；办理信用卡资料；假结婚证；身份证复印件；户籍卡；共同还款承诺书；假房产证；个体工商户营业执照；湘XX材店销售明细；店内照片；中国XX银行信用卡购车专项分期商品订购单；税务登记证；铭鑫汽贸销售合同；机动车销售发票；保险单；银行分期购车业务办卡审核单；信用卡额度调整申请书及告知函；完税证；汽车专项分期投保承诺书；XX银行信用卡购车专项分期付款合同；抵押合同；抵押清单；湘XX材门店照片；申办时照片；伍XX信用卡交易情况及账户基本情况；XX银行特约单位POS清单－发卡机构汇总；告知函；牡丹个人卡透支逾期还款催告函；上门催款照片；系统语音向伍XX电话号码催款情况；石XX与伍XX结婚证；在逃人员登记表；办案说明；抓获经过说明；人口信息资料；离婚登记审查处理表；离婚协议书；在逃人员登记表；办案说明；人民银行关于调整金融机构存贷款统计口径的通知；金融机构信贷收支合并表归属；办案说明；车辆卡口信息查询及视频截图等已经庭审质证、认证的证据予以证实，证据确实、充分，足以认定。
本院认为：被告人伍XX伙同他人以非法占有为目的，编造虚假的理由、使用虚假的文件、产权证明，诈骗银行贷款，数额较大，其行为已经构成贷款诈骗罪，依法应予惩罚，公诉机关指控的罪名成立。案发后，被告人伍XX能如实供述自己的主要犯罪事实，认罪态度较好，依法可以从轻处罚。在共同犯罪中，被告人伍XX系积极主动参与者，系主犯，依法应当按照其所参与的全部犯罪处罚。被告人伍XX等人的行为给被害单位中国XX银行股份有限公司湘潭分行造成205296.9元的损失，应当予以退赔。被告人伍XX的辩护人凌X提出，被告人伍XX等人的行为构成信用卡诈骗罪，系从犯等辩护意见，经查，被告人伍XX明知其丈夫石XX要为家中进材料去贷款，而同意与赵XX假扮夫妻去银行办理贷款的相关手续，在此过程中都是明知的、积极参与的，在犯罪中起主要作用；被告人伍XX等人在XX银行办理的是XX银行信用卡购车专项分期业务，办理此项业务时提供了财产担保，并使用专项信用卡的方式将购车款发放至指定商家，其办理的是消费贷款，是银行发放贷款的一种形式。被告人伍XX等人利用办理车贷的方式骗取银行贷款，其行为符合贷款诈骗罪的犯罪构成要件，故对辩护人的上述辩护意见，本院均不予采纳。辩护人提出XX银行损失20.5297万元，伍XX系初犯、偶犯，与本院查明的事实和法律规定相符，本院予以采纳。为了维护国家对银行贷款的管理制度和公有财产的所有权不受侵犯，根据《中华人民共和国刑法》第一百九十三条第（五）项、第六十七条第三款、第四十五条、第四十七条、第五十二条、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：
一、被告人伍XX犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币三万元(刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即从2017年10月21日起至2020年10月20日止；罚金限判决书生效后十日内缴纳）。
二、责令被告人伍XX退赔被害单位中国XX银行股份有限公司湘潭分行的损失205296.9元。
如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院提出上诉，上诉于湖南省湘潭市中级人民法院。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。
审 判 长
罗XX
审 判 员
卢XX
人民陪审员
马XX
二〇一九年一月七日
代理书记员
冯XX
