深圳市罗湖区人民法院

刑 事 判 决 书

（2016）粤0303刑初1676号

公诉机关深圳市罗湖区人民检察院。

被告人宋某。因本案，2016年4月28日被羁押，同年4月29日被刑事拘留，同年5月25日被逮捕。现羁押于深圳市罗湖区看守所。

辩护人罗水平，广东邦仪律师事务所律师。

深圳市罗湖区人民检察院以深罗检刑诉（2016）1620号起诉书指控被告人宋某犯信用卡诈骗罪，于2016年9月26日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。深圳市罗湖区人民检察院指派检察员许俏丽出庭支持公诉，被告人宋某及其辩护人罗水平到庭参加诉讼。现已审理终结。

深圳市罗湖区人民检察院指控：2008年11月1日，被告人宋某在广发银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张（卡号：52×××16），并从2008年12月8日开始进行透支消费，至2015年12月28日最后还款人民币280元后再未偿还过透支款，并变更住址、工作单位及联系方式，致使该行多次催收未果。截至2016年4月8日，宋某利用上述信用卡透支欠款本金人民币29278.94元。利用相同手段，被告人宋某于2011年10月27日在中信银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张（卡号：62×××09），截至2016年5月4日，宋某利用上述信用卡透支欠款本金人民币43868.96元。另，被告人宋某于2009年9月29日在中国平安银行股份有限公司深圳分行办理信用卡一张（卡号：62×××40，62×××99），截至2016年6月1日，宋某利用上述信用卡透支欠款本金人民币14874.17元。

为证明上述事实，公诉机关提交了下列证据：一、书证：银行报案材料、扭送经过、被告人身份信息材料；二、证人证言；证人凌某、孙某、李某的证言；三、被告人的供述与辩解：被告人宋某的供述与辩解。

公诉机关认为，被告人宋某的行为已构成信用卡诈骗罪。被告人宋某自愿配合银行催收工作人员到派出所协助调查，并如实供述自己的罪行，是自首，可以从轻处罚，诉请本院依法判处。

被告人宋某对指控的上述犯罪事实及上述证据无异议，承认控罪。

辩护人辩称：一、被告人行为是自首；二、是初犯、没有犯罪前科，社会危害性小，犯罪金额不大；三、本案银行管理存在疏漏，在发放信用卡以及提供信用卡额度的过程中，没有限额把关，没有讲述法律风险，只是讲述信用卡的利益优点，膨胀被告人的私欲，导致事情的发生，银行有着不可推卸的责任；四、被告人家属已替宋某退回全部款项；五、被告人在庭审中悔罪态度较好。综上，请求依法从轻、减轻处罚。并当庭提交客户回单三张，证实被告人家属于2016年10月18日将涉案款项交至本院，请求返回给涉案被害单位。

经审理查明，公诉机关指控的被告人宋某犯信用卡诈骗罪的上述事实客观、真实，上述证据来源合法且经当庭质证，本院予以采信。另查明，被告人宋某家属替被告人宋某退回涉案全部款项。

本院认为，被告人宋某以非法占有为目的，超过规定期限透支信用卡（本金人民币88022.07元），数额较大，经发卡银行催收后仍不归还，已构成信用卡诈骗罪。公诉机关对被告人宋某犯信用卡诈骗罪的指控，事实清楚，证据确实、充分，应予支持。被告人宋某自愿配合银行催收工作人员到派出所协助调查，并如实供述自己的罪行，应视为自首，可以从轻处罚。被告人宋某自愿退赃，且其家属已全部退回涉案赃款，对被告人宋某酌情从轻处罚。现根据被告人宋某具体犯罪事实及悔罪表现，决定对被告人宋某宣告缓刑。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条、第七十三条第二、三款、第六十四条之规定，判决如下：

一、被告人宋某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币20000元，上缴国库。（缓刑考验期限，自判决确定之日起算。）

二、被告人宋某主动退赔的人民币88022.07，其中依法返回被害单位广发银行股份有限公司深圳分行人民币29278.94元；返回被害单位中信银行股份有限公司深圳分行人民币43868.96元；返回被害单位中国平安银行股份有限公司深圳分行人民币14874.17元。

如不服本判决，可于接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向广东省深圳市中级人民法院提起上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份。

审　判　长　　王燕群

人民陪审员　　朱国萍

人民陪审员　　魏光亮

二〇一六年十月三十一日

书　记　员　　王雨婷