医疗责任保险的法律概念、种类和内容

　　医疗责任保险是指在保险期限或追溯期及承保区域范围内，被保险人在从事与其资格相符的诊疗护理工作中，因过失发生医疗事故或医疗差错造成依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，并由被保险人在保险有效期限内首次提出索赔申请的，保险人负责赔偿的保险产品。
　　近年来，随着人们法律意识的增强，对医疗纠纷的索赔日渐增多。为保障医患双方的利益，医疗责任保险将承担医院因医疗事故或差错对病人的经济赔偿责任。这样，既有利于减少医患纠纷，弥补病人损失，更为医院提供了保障，有利于医院保持经营的稳定和营业秩序的正常。
　　无论是依法设立、有固定场所的医疗机构，还是经国家有关部门认定合格的医务人员，均可通过购买医疗责任保险实现风险转嫁。
　　1、医疗责任保险条款(一)
　　保险对象
　　第一条凡依法设立、有固定场所的医疗机构及经国家有关部门认定合格的医务人员，均可作为本保险的被保险人。
　　保险责任
　　第二条在本保险单明细表中列明的保险期限或追溯期及承保区域范围内，被保险人在从事与其资格相符的诊疗护理工作中因过失发生医疗事故或医疗差错造成下列依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，并由被保险人在本保险有效期限内首次提出索赔申请的，保险人负责赔偿：
　　（一）第三者（指病员）的人身伤亡；
　　（二）保险事故发生后并在仲裁或诉讼前经保险人书面同意的仲裁或诉讼费用（案件受理费、勘验费、鉴定费、律师费等）。
　　上述第（一）与第（二）项每人赔偿总金额不得超过本保险单明细表中列明的每人赔偿限额。
　　发生保险责任事故后，被保险人为缩小或减少对病员人身伤亡的赔偿责任所支付的必要的、合理的费用，保险人也负责赔偿。
　　责任免除
　　第三条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
　　（一）被保险人的故意行为；
　　（二）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、盗窃、抢劫；
（三）核反应、核子辐射和放射性污染。但使用放射器材治疗发生的赔偿责任，不在此限；
　　（四）地震、雷击、暴雨、洪水等自然灾害；
　　（五）火灾、爆炸。
　　第四条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
　　（一）未经国家有关部门认定合格的医务人员进行的诊疗护理工作；
　　（二）被保险人从事未经国家有关部门许可的诊疗护理工作；
　　（三）被保险人被吊销执业许可或被取消执业资格以及受停业、停职处分后仍继续进行诊疗护理工作；
　　（四）被保险人在酒醉或药剂麻醉状态下进行诊疗护理工作；
　　（五）被保险人使用伪劣药品、医疗器械或被感染的血液制品；
　　（六）被保险人使用未经国家有关部门批准使用的药品、消毒药剂和医疗器械；
　　（七）被保险人在正当的诊断、治疗范围外使用麻醉药品、医疗用毒性药品、精神药品和放射性药品。
　　第五条下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：
　　（一）被保险人的人身伤亡；
　　（二）直接或间接由于计算机2000年问题引起的损失；
　　（三）罚款、罚金或惩罚性赔款；
　　（四）本保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额；
　　（五）被保险人在本保险单明细表中列明的追溯期起始日以前进行的诊疗护理工作中所致的赔偿责任；
　　（六）被保险人与病员或其家属签订的协议所约定的责任。但应由被保险人承担的法律责任不在此限；
　　（七）被保险人对病员的精神损害。
　　第六条其他不属于本保险责任的一切损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。
　　被保险人义务
　　第七条被保险人应履行如实告知义务，并回答保险人就有关情况提出的询问。
　　第八条被保险人应按约定如期缴付保险费。未按约定缴付保险费的，保险人不承担赔偿责任。
　　第九条在本保险有效期限内，保险重要事项变更或保险标的危险程度增加的，被保险人应及时书面通知保险人，保险人应办理批改手续或增收保险费。
　　第十条发生本保险责任范围内的事故时，被保险人应尽力采取必要的措施，缩小或减少损失；立即通知保险人，并书面说明事故发生的原因、经过和损失程度。
　　第十一条发生本保险责任范围内的事故后，被保险人应立即向有关部门报告，并进行或申请进行调查、分析。被保险人应妥善保管有关的原始资料，不得涂改、伪造、隐匿或销毁，并对引起不良后果的药品、医疗器械等现场实物暂时封存保留，以备查验。
　　第十二条被保险人获悉可能引起诉讼时，应立即以书面形式通知保险人；当接到法院传票或其他法律文书后，应及时送交保险人。
　　第十三条被保险人应遵守国家及政府有关部门的相关法律、法规和规定，采取合理的预防措施，防止医疗事故和医疗差错的发生。
　　第十四条保险人对被保险人的专业资格、使用药品和医疗器械及其他各项医疗条件进行查验时，被保险人应积极协助并提供保险人需要的用以评估有关风险的详情和资料。但上述查验并不构成保险人对被保险人的任何承诺。保险人对发现的任何缺陷或危险书面通知被保险人后，被保险人应及时采取整改措施。
　　第十五条被保险人如不履行第七条至第十四条约定的各项义务，保险人不负赔偿责任，或从解约通知书送达十五日后终止本保险。　　
　　2、医疗责任保险条款(二)
　　赔偿处理
　　第十六条保险人接到被保险人的索赔申请后，有权自负费用聘请专业技术人员参与调查、处理。
　　第十七条发生保险责任事故时，未经保险人书面同意，被保险人或其代表对索赔方不得作出任何承诺、拒绝、出价、约定、付款或赔偿。必要时，保险人可以被保险人的名义对诉讼进行抗辩或处理有关索赔事宜。
　　第十八条保险人对每人赔偿金额以病员或其家属与被保险人及保险人协商确定的或经法院或国家有关部门依法裁定的应由被保险人偿付的金额为准，但不得超过本保险单明细表中列明的每人赔偿限额。在本保险期限内，被保险人多次索赔的累计赔偿金额不得超过本保险单明细表中列明的年度累计赔偿限额。
　　第十九条保险人根据上述第二条的规定对被保险人为缩小或减少损失支付必要的、合理的费用及经保险人书面同意的仲裁或诉讼费用予以赔偿。 [page]
　　第二十条被保险人向保险人申请赔偿时，应提交保险单正本、被保险人的执业证明、责任人的资格和执业证明、被保险人与责任人的雇佣关系证明、事故鉴定书、损失清单、裁决书以及保险人认为必要的其他单证材料。
　　第二十一条必要时，保险人有权以被保险人的名义向有关责任方提出索赔要求。未经保险人书面同意，被保险人不得接受有关责任方就有关损失作出的付款或赔偿安排或放弃向有关责任方的索赔权利。否则，保险人可以不负赔偿责任或解除本保险。
　　第二十二条发生本保险责任范围内的损失，应由有关责任方负责赔偿的，被保险人应采取一切必要的措施向有关责任方索赔。保险人自向被保险人赔付之日起，取得在赔偿金额范围内代位行使被保险人向有关责任方请求赔偿的权利。在保险人向有关责任方行使代位请求赔偿权利时，被保险人应积极协助，并提供必要的文件和所知道的有关情况。
　　第二十三条保险事故发生后，如被保险人有重复保险的情况，保险人仅负按比例赔偿的责任。
　　
　　争议处理
　　第二十四条有关本保险的争议解决方式由当事人在合同约定从下列两种方式中选择一种：
　　（一）有关本保险的争议，由当事人协商解决。协商不成的，提交仲裁委员会仲裁；
　　（二）有关本保险的争议，由当事人协商解决。协商不成的，依法向人民法院起诉。
　　
　　其他事项
　　第二十五条本保险生效后，被保险人可随时书面申请解除本保险，保险人亦可提前十五天发出书面通知解除本保险，保险费按日平均计收。
　　第二十六条本保险有关名词：
　　医务人员：指经过国家有关部门考核、批准或承认，取得相应资格的各级各类卫生技术人员，也包括从事医疗管理和后勤服务的人员。
　　医疗事故：指在诊疗护理工作中，因医务人员诊疗护理过失，直接造成病员死亡、残废、组织器官损伤导致功能障碍及严重毁容等事件。
　　医疗差错：指在诊疗护理工作中，因医务人员诊疗护理过失，直接造成病员机体损害，但未构成医疗事故的事件。　　　

责任编辑：李文