中国人民建设银行关于加强信用卡技术装备工作，严格业务管理，防范风险的通知

　　近来，一些行在开展信用卡业务中出现一些风险事故案件，个别持卡人多次在授权限额以下提取现金，恶意透支，长期不还，使我行资金被占压，或形成损失，并给我行信用卡的信誉带来危害。为了加强信用卡业务管理，控制风险，现就有关事项通知如下：

　　一、增强风险意识，严格业务管理。

　　由于我行的计算机和通讯系统尚不健全，以及业务管理中存在的一些问题，造成信用卡授权速度慢，止付不及时和资金清算时间长，一方面持卡人感到用卡不方便，另一方面给我行信用卡业务经营带来风险隐患。各级行要增强信用卡的风险意识和执行政策观念，按照人民银行和总行关于信用卡业务的规章制度稳健经营，严格业务管理，坚决控制恶意透支，在授权、止付、会计、商户推广等重要岗位建立监督制约机制，加快信用卡业务技术装备，保证我行信用卡业务在严格管理中健康稳步发展。

　　为便于总行掌握情况，控制风险，加强业务管理，建立全行信用卡业务重要情况及事故案件报告制度。各行出现问题，发现情况应及时报告总行信用卡处。

　　二、加快建设全行信用卡授权清算中心。

　　为了有利于控制风险，根据信用卡业务的特点和国内外的作法，总要加快建立全行统一的信用卡授权清算中心，实现龙卡异地联网，自动处理业务，实时止付，实时授权，当日清算资金。建设以总行为中心，联结北京、上海、天津、广州、深圳、沈阳、武汉等大中城市ATM和POS的网络系统，实行异地信用卡联网使用，实时处理，实时止付和资金清分，各省、自治区、直辖市分行要积极建设地区授权中心。

　　三、制定规划，加快配备EFTPOS.

　　为取现网点和特约商户配备POS是防范风险，解决持卡人用卡难的重要手段。据4月底统计，全行配备POS的商户仅占总商户的4.7％，配备POS的取现网点占总取现网点的21.2％。各行要制定规划，三年内基本实现全行信用卡商户和取现网点全部配备EFTPOS.具体要求是：

　　（一）1995年底，直辖市分行，计划单列市分行和省会城市行配备EFTPOS水平达到60％以上，1996年达到90％以上。

　　（二）1995年，各地市发卡行配备EFTPOS水平达到50％以上，到年底，省、自治区分行所辖全部发卡行配备EFTPOS水平达到30％，1996年达到50％，1997年底达到80％以上。

　　（三）总行计算中心和信用卡处共同组织鉴定POS产品，确定厂家，提出认定推荐名单，供各行选购。各行计算机部门按总行统一的技术业务标准负责POS系统开发与维护，信用卡部门要密切配合。配置POS所需资金由各行电子化专项资金统一解决。

　　（四）总行今后审批发卡行，要求申报行的商户和取现网点基本配齐EFTPOS.

　　四、加强止付工作，缩短止付名单传输周期。

　　今年4月，全行租用北京电报局电子信箱传输止付名单，解决了总行和分行一级传输时效问题。根据全行电子化统一规划。今年6月，总行将开通本行的计算机虚拟网电子信箱，届时，全行信用卡止付名单将改用本行电子信箱传输，并改变止付名单的传输办法。基本原则是，取消定期和紧急止付，实行实时止付。各行出现止付卡立即投入信箱，总行每天集中处理及时再投入信箱中，各行开启信箱后，取出新的止付名单，进入计算机系统，通过联网POS控制止付卡（具体操作办法另下）。

　　五、各级发卡行要开发信用卡电话查询系统，为持卡人提供服务方便。

　　六、各行要根据总行的要求，结合本行实际，制订加强信用卡技术装备工作规则，上报总行（计算中心和信用卡处各2份）。