年底盈余5万元咋理财最科学

　　案例：市民肖女士今年34岁,老公37岁,为一家国企在职职工,每月两人工资总额为8000-9000元左右，房子出租的租金每月1800元。

　　单位有五险一金,现有住房两套,无债务，存款40万元,其中10万元为保险型存款,三年内不能取出,20万元为一年定期存款,10万元为一年存款，这笔钱一年内不能取出。目前，孩子上小学二年级,由姥姥姥爷照料,每年大约给公婆生活费5000元左右。除此外肖女士夫妻每月生活费约1000-2000元。这样每年的支出约为4到5万元，现在手中还有流动现金为5万元。

　　【财务分析】

　　通过以上案例可以看出，肖女士夫妻双方都有稳定的工作，收入稳定，并且有一定的固定资产，财政基础殷实，投资基础稳定，流动资金充足。

　　【理财建议】

　　从肖女士提供的情况来看，她的家境好，家庭年支出低，资产量大，很适合投资。这对夫妇有5万元的流动资金，这部分钱应该进行合理分配。建议拿出12000元-15000元作为流动资金，剩余的35000元—38000元可以投30%在股票上面，基金理财产品可以分配到40%左右，另外30%放在固定收益类产品上（例如银行存款）。建议考虑在消费过程中使用信用卡，这样既能培养夫妻记账的好习惯，还可以将卡上的积分积攒起来，到年底换购一些商品。

　　另外，两人的投资理财中缺乏保障性投资，应该补充进来。对于在保险的选择上，两人在单位都有五险一金，但作为以后的养老金是远不够的，建议投以相关的商业保险。夫妻有一孩子，为以后长远考虑投资商业保险也可为孩子存一笔教育资金。在投资上，最好按步就班，可以根据自身的条件进行分析，了解自己的风险承受能力，可去银行做评测。