贷款基准利率是央行发布给各商业银行的指导性利率,其中主要划分为公积金贷款基准利率和各项贷款基准利率,它们二者的基准利率不同,之后还会根据贷款期限进行一个细分。
存贷款基准利率是央行(中国人民银行)发布给商业银行的贷款指导性利率,是央行用于调节社会经济和金融体系运转的货币政策之一。
商业银行会根据这个基准利率制定存款利率的组合。提高基准利率意味着收缩信贷,降低社会流动性,提高信贷成本,缓和经济发展速度。反之亦然。
如果是商业贷款,那么三年期贷款的基准利率为4.75%;如果是公积金贷款,那么三年期贷款的基准利率为2.75%。央行商业贷款的基准利率为:
1、一年期以内(含一年)的贷款利率为:4.35%。
2、一至五年期(含五年)的贷款利率为:4.75%。
3、五年期以上的贷款利率为:4.9%。
1、人民银行规定贷款基准利率
贷款基准利率,是由中国人民银行发布给商业银行的贷款指导性利率,对商业银行存款、贷款、贴现等业务起指导作用的利率。
一般而言,商业银行的贷款年利率普遍在4%-8%之间。但是对于大多数人而已,存在贷款门槛高,借款条件复杂等困难。
2、市场决定浮动贷款利率
除了央行规定的贷款利率水平之外,市场因素也会影响利率的变化。
简单来说,银行、贷款机构可用于放款的钱越多,而贷款的人越少,那么贷款利率就越低,以促进贷款人找银行借钱,反之则越高。
对于网络小贷公司也是这样。如果借款的人越多,借款利率就会随之上浮,提高利润;反之,借款的人变少,利率会相应降低,以吸引借款人。
总之,贷款利率是随市场供需关系而变动。
3、个人资质影响贷款利率
前两大影响因素,主要是大环境决定,普通人无法改变。但是贷款利率还受个人资质影响,这一点可以人为改善。
一般来说,如果你综合信用记录良好,工作稳定的话,还款能力较好,就可以享受到比较低的借款利率;反之,借款利率便会提高。
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