元旦起老房贷执行新利率 记得按时增加月供

　　明天就进入2011年了，银行将对老房贷客户执行新利率，经过两次加息后，五年期以上贷款利率从5.94%一举升至6.40%，老房贷客户们别忘了按时增加月供，以免带来信用污点。

　　“分段计息”“按月计息”各不同

　　众所周知，目前房贷按揭都是按“月”计算，但这里面也有两种不同的扣款方式，一种是“按月计息”，即每次利率调整后的次年首个月的月供，银行都是按照新利率来计算。另一种是“分段计息”，即以新房贷利率执行日为限，分两个阶段，以新旧两种利率来计算贷款人1月份的月供。

　　目前长沙各大银行普遍实行“分段计息”方式扣款。假设某房贷客户贷款50万元、期限20年、等额本息还款，享受8.5折优惠利率，还款日为每月的19日。如果实行“分段计息”，即2010年12月19日-2011年1月1日这13天的还款利息按照加息前利率=5.049%计算，而2011年1月1日-2011年1月18日这18天的还款利息按照加息后利率=5.44%计算。

　　此外，另有部分银行执行“按月计息”，例如某房贷客户约定在每月16日扣款，在明年1月16日，他需要偿还2010年12月16日到2011年1月15日产生的房贷本息，银行会在这整个月内全都执行新的利率。

　　老客户利率优惠将延续

　　对于原本享受7折利率优惠的老房贷客户，银行人士表示，当初申请房贷时，包括后来经过申请，签订过补充协议，合同注明“每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率下浮30%计息。”这部分客户能一直享受该利率优惠。

　　另有一些客户则是未经申请，银行自动将客户房贷利率打7折，还有部分客户的合同中注明利率优惠有一定期限的，则房贷利率调整的主动权在银行手里。