台湾新型保险金信托:预约一次+终身受用

窆被理财专家公认，家有未成年子女家庭必备的财产避险工具——“保险金信托”，在银行街推出5、6年来，一直处在叫好不叫座的尴尬情景，最近终见转机。国泰金融集团昨天宣布，已整合集团资源，推出国内首见适用旅平险、意外险的第二代保险金信托机制，消费者可以先签信托契约，日后再投保国泰寿、产险旗下任一保单，保险金信托契约即自动生效。

目前附加保险金信托的保单，都属终身寿险这类的长年期保单，对于常出国跑业务、洽公的保户，出门必买的旅平险或意外险，因现行保险金信托方式不便利而无法附加。

例如，长年两岸跑的单亲爸爸张健华（化名），每次出国，临到机场买旅平险时，心中就嘀咕：真摔下来，受益人填未成年儿子，钱也未必用到儿子身上……。(信托法律网/www.trustlaws.net编辑)

保险金信托按理来说，可以解决张健华的烦恼，但是，目前第一代保险金信托，基于课税上的考虑，须是受益人来签保险金信托契约，所以，张健华必须在出发前，先买好旅平险，再拉着儿子到银行签保险金信托契约。

问题是，手续如此麻烦，即使有心，没人肯耗费如此大工程做。结果就是这项九二一大地震后衍生的新业务，5、6年来，签约件数并不理想，以国泰世华银500~600件契约来看，虽然已是业界属一属二的量，平均一年不到百件。

为解决上述问题，国泰世华银从签约流程改善，推出第二代保险金信托契约，张健华只要和儿子先到国泰世华银签一张保险金信托契约，未来张健华无论是投保国泰集团旗下任何一张保单，或是透过国泰世华银信用卡刷卡买机票，一旦张健华出事，理赔保险金信托开始执行，签约费行情价每份3000元，国泰世华银考虑在年底前推出折扣价。

这种预约制信托契约的机制，国泰世华也运用在退休信托上，客户可透过预约信托，整合国泰金融集团旗下的投资、保险、储蓄，约定在自己退休或是重病无法自理时，启动信托机制，保障老年生活质量。