商业银行信贷资产质量的现状

　　金融机构的信贷资产质量的好坏与企业(包括国有企业。国有控股企业、股份制企业、集体企业、乡镇企业、三资企业。私营企业、个体企业等)的资产质量好坏是相辅相成的，企业资产质量的高低决定信贷资产质量的高低。

　　目前，国有企业资产负债率高达80%以上，有些甚至高达90%或资不抵债，而企业的负债绝大部分来自金融机构的贷款(主要是四大国有商业银行的贷款)，有些企业特别是国有企业和乡镇企业现在是举步艰难，产品销不出，贷款收不回，税收缴不上，工资发不出，处于停产半停产状态，这样的企业哪有钱来归还金融机构的贷款本息。另外，现在社会信用体系几乎崩溃，企业逃避银行债务成风，致使金融机构逾期贷款和两呆贷款居高不下。据有关资料，现在金融机构逾期贷款率一般是50%，有的甚至高达80%;呆账高达20%，甚至超过30%。

　　我国四大国有商业银行在2001年剥离了1.3万亿元不良资产后，不良资产率仍有25%左右，美国的不良贷款率为0.67%，世界前20家银行的不良贷款率是13.2%。而且要处置1.3万亿不良资产也不那么容易，从目前四家资产管理公司运作情况来看，也不那么乐观。这样严峻的形势，不仅影响金融机构本身的正常运转和自身的经济效益，而且更严重的是制约和影响全国宏观经济良性循环。

　　中国已加入了世贸组织，到2006年，我国逐步取消所有现存的对外资银行所有权、经营业务范围、地域、币种和设立形式，包括对分支机构和许可证发放进行限制的非审慎性措施。允许设立外资非银行金融机构提供汽车消费信贷业务，享受中资同类金融机构的同等待遇;外资银行可在加入后5年内向中国居民个人提供汽车信贷业务。允许外资金融租赁公司与中国公司在相同的时间提供金融租赁服务。面对国际金融业的激烈竞争，我国国有商业银行提高优良贷款率已迫在眉睫。