合理使用信用消费

　　信用消费也叫金融消费或借钱消费。它是指消费者凭个人资信在购买商品时，只需支付一定比例的款项，即可满足消费愿望，剩下的钱日后逐年、逐月分次偿还。例如，分期付款销售方式就属于信用消费。它一般适用于购买大件、高档耐用消费品，如住房、汽车等。由于信用消费既能使消费者在支付能力不足的情况下实现消费，又能刺激生产和国家经济的发展，信用消费的应用将会越来越广泛。

　　然而，信用消费并非人们想象的购买-消费-享受-还钱那么一个简单的程序，若估算不足，消费者就会处于“前松后紧”、“入不敷出”的生活窘境。那么，如何合理使用信用消费呢？

　　一、预测自己在信用消费期内是否具有稳定的经济来源。中国人的传统消费观念是“量入为出”，有了一定的积蓄后才购买大件耐用消费品，对“寅吃卯粮”的事是不会轻易做的。而信用消费则恰好是让消费者“寅吃卯粮”。对此，如果消费者个人在信用消费期内没有稳定的经济来源，就很难保证按期偿还欠款，以致造成信用危机。

　　但是，在今天大多数人职业较稳定，预期收入较有把握的情况下，分期付款购买物虽属“寅吃卯粮”，但实际上仍是“量入为出”，只不过是量“未来”的“入”为“今天”的“出”而已，只要不是入不敷出，就没什么可担心的。

　　采用分期付款方式，人们能够买到超过自己目前收入及储蓄水平的商品，大幅提高生活水平。一些实用的耐用消费品提前使用，可以减轻人们家务负担，提高工作和学习效率，还可提前获得丰富的精神享受和物质享受。

　　二、认真计算在信用消费形式下商品的价格。一般来说，商家的信用消费承诺不是无偿的，分期付款的商品价格肯定要比付现交易的商品价格高。若消费者个人经济条件不很优越，对某种商品不是急于消费，就应考虑放弃信用消费。

　　据了解，选择分期付款这种购物方式的消费者主要包括两类人：一是急于购买某种商品但又一时没有凑齐货款的工薪阶层；另一类是一些做生意的人，他们计算后觉得尽管分期付款要支付一定的利息，但如将延期付款省下的钱款用于做生意及各种投资，则获取的利润远远大于付出的利息，这对于盘活资金有好处。

　　由此可见，合理使用信用消费有时会有双重的好处，既买到了自己需要的商品，改善了生活质量；又可以将由此调节出来的资金投往收益更大的地方。