四户以上联保申贷共同担保一齐受益

中小企业常常为投资紧张、资金周转不畅而苦恼，苦于缺乏足够的抵质押物或有效担保。

　　据悉，为了解决中小企业担保难题，民生银行[5.49 0.00%]推出了“财富罗盘-联保贷”业务，通过企业间自愿组合成联保体的方式，拓宽中小企业融资渠道。

　　据了解，“联保贷”业务是指四个以上互相熟悉、产业关联、具有产业集群特性的企业自愿组成联保体，任一单个企业为联保体成员提供共同连带责任保证的短期融资业务。

　　联保体成员应为同行业企业或行业上下游企业，但企业之间不得为关联企业，该业务主要面向商品交易市场的经营户及其所属的生产型企业、块状经济中的生产型企业等。

　　民生银行工作人员解释，该业务授信期限最长不超过一年，授信用途仅限于中小企业客户日常经营周转。只要是注册成立三年以上或其主要股东（含实际控制人）在本行业经营经验五年以上、主营业务清晰且无不良记录、互不关联的中小企业自愿组合并交纳一定额度的保证金后，均可申请该业务。

　　选择“联保贷”业务，中小企业可以自愿选择合适的伙伴共同申贷、组成联保体，还可以采取到期一次还本、按季/月等额还本等多种还款方式，既解决了担保难问题，又能便捷使用资金、节约财务成本。

　　成功案例

　　A地区是一个电缆生产的集中地，共同的特点是多数产品集中在高、中、低压电力电缆以及特种电缆，企业的注册资金一般较大，负债率通常在30%到60%左右，固定资产或已经抵押给当地信用社或手续不全不能形成抵押，库存量较少，下游客户较为分散。当地银行较为强势，企业在不提供新抵押的情况下要获得更多授信十分困难。

　　民生银行经过实地调查，设计了如下“联保贷”业务方案：

　　1、选择年销售收入在1亿元至3亿元之间的企业，负债率不高于55%的企业自愿组成的联保体，每四户为一组联保体，给予一定的单户授信额度（600万元至1000万元不等）。

　　2、企业的实际控制人承担个人连带担保责任。

　　3、授信总额为3亿元，期限为一年，品种包括短期贷款、银行承兑汇票等。

　　在此模式下，民生银行累计投放“联保贷”业务放款3亿元，其中流动资金贷款2亿元，签发银行承兑汇票1.5亿元。广大电缆企业在未追加任何土地、厂房抵押的情况下，获得了更多的银行融资，业务发展更为迅猛。