农地经营权抵押贷款缓解“三农”融资难

　　农行襄阳支行农户金融部负责人骆华告诉记者，土地流转不规范、抵押登记办理难、价值评估难是试点前期遇到的三大障碍。“提供抵押的土地承包经营权必须有合法的承包、流转经营协议，但很多农户在土地流转时仅是口头约定;放款前需办理合法规范的抵押登记，没有当地政府部门的支持是做不成的;一些部门对银行内部的价值评估不认可，请专业资产评估公司花费的时间很长。”贷款的后续风险也不容忽视。农行吉林分行副行长王金山表示，我国土地流转市场发育缓慢，缺少权威的流转中介，一旦经营户出现贷款违约，银行难以处置抵押的土地经营权。

　　“虽有国家政策支持，但农村土地承包经营权抵押贷款在法律上尚处于禁区。一旦发生违约，产生诉讼，银行得不到任何法律上的支持。”农业银行三农业务总监赵忠世表示。

　　对于开办土地经营权抵押贷款，银行有积极性也有顾虑，但更多的是期盼：土地确权的进度要加快，农村产权交易平台要尽快搭建并实质运作，风险资金的补偿力度要加大，相关法律的修订要及时跟进……

　　“尽快建设完善农村土地流转市场和价值评估市场，建立统一的综合农村产权登记机关。同时要设立土地经营权交易所，活跃土地经营权交易，解决贷款抵押物处置、变现问题。”王金山表示。

　　赵忠世建议，对我国现行担保法、物权法等相关条款进行修订完善。尽快将农村耕地、宅基地、自留地和自留山等土地使用权抵押纳入法律许可范围，确保农村产权抵押贷款业务得到法律保障。

　　专家认为政府应建立专门的贷款损失保障或风险补偿机制。在贷款发生违约、金融机构实现抵押权较困难时，实施抵押物收购或进行贷款风险补偿。