互联网金融理财≠民间小贷

　民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。只要双方当事人意见表示真实即可认定有效，因借贷产生的抵押相应有效，但利率不得超过人民银行规定的相关利率。民间借贷分为民间个人借贷活动和公民与金融企业之间的借贷。民间个人借贷活动必须严格遵守国家法律、行政法规的有关规定，遵循自愿互助、诚实信用原则。

　　一般来说，民间借贷是合法的，但必须是在法律允许的范围内，否则不受保护。

　　互联网金融理财是个人与个人之间的借贷，是指以公司为中介机构，这些互联网金融理财平台把借贷双方对接起来，实现各自的借贷需求。借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款。而互联网金融平台作为投融资双方的中介机构一般是收取双方或单方的手续费为盈利，互联网金融理财是一种新型的理财模式。

　　互联网金融平台理财vs民间小贷公司

　　资金去向

　　正规的互联网金融理财平台都有合作的第三方资金托管平台。在第三方平台上投资人和融资人分别有各自的账户，投资人在平台看到融资信息，通过第三方带有支付功能的托管平台，进行资金的流动操作。

　　一般的小贷公司都是先拉拢投资者买公司的理财产品，投资者把钱打到公司账户，形成一个资金池。然后再把钱以放高利贷的形式放到贷款人手中。投资者的钱进入的是公司的个人账户。

　　资金兑付

　　正规的互联网金融理财平台是不经手投资者的资金的，投资到期后融资者会通过第三方资金托管平台把钱打到投资者的账户。平台一般都实施钢性兑付的原则，即使万一融资人还款出现逾期，平台会通过第三方托管平台先还款给投资人，由平台去追讨融资人的贷款。

　　小贷公司拥有自己的资金池，在他们资金池里的资金足够的前提下，兑付是不成问题的。但是资金池的模式主观性太强，也就是公司不想还钱给你的时候，你就拿不到钱。还有一种情况就是万一公司资金链断裂，就会出现逾期还款或者还不了款得情况。

　　法律约束

　　互联网金融理财平台是受刑法约束的。一旦投资人与平台出现问题，平台面临的将是刑事案件，不管是速度还是处罚力度都是远远大于民事纠纷的。

　　民间小贷如果出现问题，只是涉及民事纠纷，是无法与刑事案件相提并论的。

　　由上大家不难看出两者的区别，互联网金融理财平台是不同于民间小贷的正规理财平台。