用压岁钱买教育金保险五点要诀应留意

每年岁首，孩子兜里鼓囊囊的压岁钱着实让他们乐开了花，家长该如何运用这笔“孩子钱”？不少理财专家指出，可以购买教育金保险。那么，市场上都有哪些儿童险？在众多的保险产品中到底该如何挑选？应该重点注意哪些方面？在通货膨胀数字高企的大背景下，通过买保险存教育金还靠谱吗？

　　刚上小学一年级的小轩过年时一下子成了“万元户”。妈妈李女士希望从今年起列一个透明账本来管理这笔压岁钱，希望这样能培养孩子的理财能力，然而这笔钱该如何管理？除了可以存银行、做定投和买黄金之外，身边不少朋友都用一部分钱购买教育金保险，这不仅能定期领到比所交保费更多的助学金，还能享受保障。

　　“教育金保险其实大可不必着急购买。”某保险销售公司的业务经理吴杰说，“在买保险之前，投保人应该思考清楚为什么要买保险和要买什么样的保险，千万不能因为大家都买了就冲动投保。”目前，按照市场上保险的种类划分，儿童险可分为意外险、医疗险、重疾险和教育金保险，而按照收益种类又可分为普通消费型保险、返还型和具有理财以及投资功能的万能险、投连险等。

　　理财专家建议一旦投保就尽量不要退保，否则将损失惨重，不能因为追赶潮流而成为“险奴”。

　　理财专家认为，大手大脚的父母最适合购买教育基金保险。

　　以友邦保险新近推出的金色年华保险为例，李女士每年需要缴纳保费4438元，保额为1万元，需缴纳10年的保费，共付出4．438万元。那么，小轩将在18岁、19岁、20岁和21岁时，分别领取1万、1．1万、1．2万和1．3万元的生存现金，共计4．6万元，以此作为大学期间的教育费用。以目前普通大学学费为4200至5600元／年而言，这些生存现金基本够用。此外，小轩在28岁还可领取红利(这要根据公司的业绩而定，如果以中档水平计算，红利约为2．1万元)，以此作为婚嫁金或创业金。以避免父母无能力再付保费时孩子不能享受保障。

　　首先，要算出费用。通常，全家人保险的保费总支出不应超过家庭收入的10％。

　　其次，当业务员以某款产品要“停售”或节假日特别推广为由，极力向你推荐产品时，切勿因一时冲动购买，这很可能只是保险公司的促销手段。

　　第三，投保人要清楚不是交的钱越多保障就越高。如果想增加保障，可以购买消费型的儿童意外险。

　　第四，投保顺序很重要。可按照意外险、医疗险、重疾险和教育金的顺序逐步投保。

　　第五，保险的期限和保额要适当。为孩子投保以死亡为赔偿条件的保险，累计保额不要超过10万元。这是保监会规定的上限。保险期限也不宜过长，主要应集中在孩子成年之前。

　　(北京晨报)