保险合同中的免责条款真的能“免责”吗？

投保人在与保险公司签订保险合同时，对于长篇的保险条款总是头痛，一是内容太多，二是专业术语不懂。尤其是责任免除条款更是不知其重要性，在这里教你一点免责条款的常识，也是对保险界同仁们的提醒。
首先肯定保险合同中的免责条款不能真正“免责”，原因如下：
我们先来看看法律规定。《保险法》第13条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。”第18条规定：“保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。”

从以上规定我们可以看出免责条款产生效力的条件有：
一、保险人必须向投保人出具书面的保险条款。
二、保险人必须就条款中的免责条款（即除外责任）向投保人明确说明。
三、保险公司对于以上两点的义务必须有书面证据，证明其已履行明示告知义务。

投保人注意：
一、保险公司是否将与订立的保险合同相配套的书面条款及时送达。
二、保险公司是否就免责条款内容向你解释清楚。
三、以上两点是否在保险合同中书面确认。
如果少任何一项，保险合同的免责条款对投保人或被保险人就没有约束力，就是说，对于除外条款中的免除项目对该投保人或被保险人不发生法律效力。
针对这种情况，保险公司应做好什么呢？保险公司将保险合同交给投保人时必须在投保单、保险单的特别约定中列明：保险条款、保险单正本、保险证、保险费发票已交投保人，除外条款内容已向投保人明确说明等字样，必须有投保人的亲笔签名或单位签章。只有这样，保险公司才算完成《保险法》中规定的义务，免责条款才能发生法律效力。