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让担保发挥政策性工具的功能

2019-10-15 14:06
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导读:
1999年5月,象山县中小企业信用担保中心成立,它是浙江省首家由县级政府出全资组建的中小企业信用担保机构。目前,担保中心总注册资本为2400万元。象山县中小企业信用担保中心主任郑杏乾说,作为全县最早正式批准设立的国有独资的专业信用担保机构,近7年来,结合象山

  1999年5月,象山县中小企业信用担保中心成立,它是浙江省首家由县级政府出全资组建的中小企业信用担保机构。目前,担保中心总注册资本为2400万元。

  象山县中小企业信用担保中心主任郑杏乾说,作为全县最早正式批准设立的国有独资的专业信用担保机构,近7年来,结合象山县实际,与协议银行通力合作,充分发挥政策性工具功能,精心、尽力扶持全县中小企业成长和免费为下岗职工再就业项目小额贷款担保服务,努力把握“谨慎操作、稳健经营、滚动积累”的经营原则,实现了信誉和效益的双赢,有力地推动了象山工业强县和信用象山的建设。

  据介绍,截至今年9月底,该中心累计办理各类贷款担保2580笔共10.4亿元,是全省办理担保业务量最大的一家中小企业信用担保机构。其中:工业企业贷款担保累计办理2200笔计10.3亿元;再就业小额贷款担保累计办理380笔计946万元。目前在保责任余额达1.68亿元,今年新增贷款累计担保1.9亿元。同时,通过近7年的规范经营,实现了自身资产的保值增值,现有总资产4300万元。

  与此同时,今年已获得宁波市政府担保风险补偿基金206万元,加上由担保中心自身创造的风险基金,预计到今年底担保风险基金积累合计可达600余万元,自身抗风险能力得到明显增强。

  有一个强有力的班子和运作模式作保证

  郑杏乾主任表示,担保中心之所以能良性发展,主要得益于严格遵照章程和管理办法,定期召开会议,象山县政府每年增拨资本金,实行财政资金企业管理,经营以不亏损为目的,倾力服务企业,壮大企业,为构建信用象山、和谐象山而不懈努力。

  担保中心主要为象山县中小企业向金融机构贷款提供担保中介服务,担保种类为短期流动资金贷款担保、中长期技改贷款担保及银行承兑担保。

  凡是符合国家产业政策,产品有市场、发展潜力大,有利于扩大城乡就业的劳动密集型和高新技术型中小企业,且企业资产负债率在80%以下,注册资金在50万元以上,年销售收入在200万元以上(针织、水产冷冻行业在800万元以上),可供抵押资产不少于最大审保额的30%,同时认缴10%的贷款担保风险储备金,便可获得该中心的贷款担保。经企业申请,担保中心按规定程序作出是否担保的决定,一般在3天内答复。

  受保企业可获得风险储备金活期存款的利息,也可获得风险储备金认缴额度10倍的贷款担保申请权利。为防止风险,受保企业必须办理反担保手续,反担保方式分抵押和担保两种,担保贷款逾期时,受保企业认缴的风险储备金则先予以抵扣。需要退保的可向担保中心提出退资申请,在无贷款担保关系前提下,认缴的风险储备金可以一次性退还。

  据了解,担保中心设立象山县中小企业信用担保监管委员会,由该县分管副县长任监管会主任,县经贸局、财政局、审计局、监察局、人行等有关人员组成。监管会决定担保中心的经营方针,审定中长期发展规划,决定选择协议银行,制定信用担保管理办法,决定担保中心的主任任免,担保中心主任的工作直接向监管会负责。

  并由监管会副主任牵头设立资信评估小组,负责受保企业的审核评定和审批额度在100万元以上的担保行为。

  担保中心的受保企业由各乡镇或主管部门的分管领导签署意见后推荐产生。各乡镇(主管部门)的担保指标和企业担保额度由监管会确定。对受保企业收取月担保总额1‰的手续费。

  在监管会确定的担保额度内,100万元以下的由担保中心主任审批;超出100万元的,经中心主任同意后报监管会副主任审批。同时,为避免风险,对资产负债率大于80%的企业原则上不予担保或及时终止担保。

  据统计,近7年来,该县500万元销售以上的规模型企业,在担保中心受理过担保的有245家,占48%,其中重点扶持过的有浙江日升电器有限公司等一大批知名企业。担保中心已成为象山县中小企业发展不可缺少的桥梁和纽带,有效缓解了全县中小企业融资担保难的瓶颈制约。

  有一支专业经营人才团队是关键

  象山县中小企业信用担保中心虽然领导和员工只有7人,但有5位具有20年以上专业从事金融、信贷工作的从业经历,是一支高素质的专业经营团队。

  一直来,该中心谨慎操作、稳健经营,不断提高抗风险能力。目前,该中心在保企业120余家,在保责任余额达1.68亿元。仅以2400万元注册资金,不管是担保总额还是放贷比例均列全省之首。企业多,管理难,潜在风险大,但经逐步调整经营决策,实行政府资金、企业管理、自主经营、自负盈亏、自我约束、自我发展的战略,不断总结经验,特别是风险防范方面,坚持没有不动产的企业不担保,不讲信誉的企业不担保,逐渐提高资产质量。

  去年,该县的某液化气技术有限公司是一家科技型企业,经县科委多次协调,为其在大徐信用社担保了40万元。贷款到期后,该中心历时5个月艰难催讨才将担保贷款收回。虽然企业经营尚好,但拒绝再次担保,去年共清理不良资产和不讲信誉的企业8家,收回不良贷款146万元。

  在遵守操作规程、努力提高资产质量的同时,严格执行财务制度,精心核算。如象山华阳服饰有限公司在该县某信用社贷款70万元,其中由该中心担保60万元。该企业在去年8月关停前已主动偿还了中心担保的10万元,可信用社信贷人员却还要求该中心赔偿60万元。因为企业还贷后未销账,当时该中心也认为是担保60万元,在赔偿过程中,该中心财会人员不是凭还贷凭证一开了之,而是要求逐笔索取该企业贷款的原始分户账单,最终发现担保只有50万元,减少了10万元损失。

  建立协议银行实行双向管理是基础

  郑杏乾主任还介绍,目前担保中心与农行象山县支行、工行象山县支行、中行象山县支行和象山县农村信用联社等金融机构合作,其中与农行象山县支行合作业务最大,目前在该行的在保责任余额有6200多万元。近7年来,在该行累计担保贷款近4亿元,发生代偿的只有53万元。担保中心赢得了协议银行极高的认知度和美誉度。

  该中心成立伊始,就与被担保银行订立担保协议,该中心把注册资金和担保风险金存入协议银行。同时,协议银行按该中心专项存款的6倍提供担保贷款,受保企业的贷款项目双方可以协商选定。双方共同承担担保风险,协议银行承担贷款本息10%,担保中心在贷款本息90%内承担连带责任,并在贷款逾期3个月内一次性偿还。

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  如宁波乔明装饰材料有限公司是一家潜力型企业,去年初接到一批日本客户的装饰材料业务,总额为1200万美元。由于公司刚起步,生产流动资金困难。该中心会同金融机构经过深入调查后,为其一次性提供流动资金担保400万元,目前担保责任余额达到700万元,成为该中心运作7年来担保额最大的一家企业。资金投入后,企业如雨后春笋般蓬勃发展,现生产的4大系列300多款家居用品出口日本、意大利等国家,今年该企业预计出口创汇达1250万美元。该中心的及时担保,被企业誉为先是“雪中送炭”,后来“锦上添花”。

  此外,还努力为企业盘活存量,做到合理调剂,封闭运作。如农业企业由于近几年象山县农产品发展太快,且收购季节短,销售周期长,无法解决正常性的还贷问题。对这样一些特殊的企业,该中心就经常为其调剂资金,使其得以良性循环,解决了企业的后顾之忧。

  积极扶持农企和为再就业贷款免费担保

  2003年下半年,该中心正式开办了下岗人员再就业贷款担保业务。因下岗人员再就业贷款担保政策性强、对象分散、人数多、风险大、手续繁琐。该中心加强沟通、疏导和解释,不厌其烦地配合金融、劳动部门工作,逐笔审核下岗人员的资金需求。再就业小额贷款担保现已累计免费办理380笔计946万元,它的顺利实施,使该中心成为我省为数不多的成功开展此项业务的中小企业信用担保机构之一。

  与此同时,充分发挥担保机构的融资杠杆作用,扶持农业企业茁壮成长。由于农业企业环境差、底子薄、管理难、风险大,很难得到金融机构的支持。而农村、农业、农民是打造象山经济强县的重要组成部分,所以把扶持农业企业作为该中心工作的重中之重。现在受保的120多家企业中农业企业12家,占10%;担保余额3200万元,占19%。

  象山定塘镇是该县农业大镇,种植蔬菜1万余亩,2003年百合菜业的倒闭,给该中心造成了114万元的损失,也给其他农业企业蒙上了阴影。后来,总投资1100万元的宁波能大食品有限公司成立,但资金缺口巨大,企业四处奔波仍告贷无门,一度陷入困境。这时,担保中心向农业企业倾斜,为宁大公司提供担保,向县信用联社取得200万元的流动资金贷款。2年来企业成长性好,出现了生机勃勃的景象。

  去年,该中心还为宁波宝鱼等食品有限公司提供担保900万元,收购橘子13000余吨;为宁波仙子谷等酒业有限公司提供担保700万元,收购杨梅3800余吨,促使农业增效、农民增收。

  近7年来,担保企业实现销售137.2亿元,其中出口创汇12.5亿美元,税利8.54亿元,解决就业人员1.8万人。

  郑杏乾主任最后表示,以控制风险为核心,最大限度地保证国有资产的安全,是该中心担保工作的第一要务。认真落实反担保措施,特别是下岗再就业贷款的担保从今年开始一律实行反担保制度,对已经代偿了的企业和个人,坚决采取法律手段进行追偿,把代偿损失率降到最低限度。

  在积极争取上级担保基金的同时,要求上级担保机构对其实行再担保,并落实政策性担保机构的减免税工作,逐渐壮大中心实力,分散和降低自身风险,使担保中心真正成为象山工业经济发展的坚强后盾。

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