担保，分清一般保证与连带责任保证

在现实经济生活中，经济担保活动中的纠纷趋多，主要是人们对于经济担保中的两种保证方式不清楚，在碰到需要自己做保证人时，往往只是在担保协议上签字、盖章，没有明确指明自己愿意承担一般保证责任还是连带保证责任。从而在发生担保纠纷时，自己的合法权益不能得到有效的保障。

J案例K某信用社向丘某发放贷款５００００元。李某为丘某提供担保保证，保证内容为：“此贷款如丘某不按期偿还，由我偿还贷款的本金和利息。”该笔贷款到期后，丘某没有如约偿还，信用社向人民法院提起诉讼，请求保证人李某代丘某偿还贷款的本息。李某辩称：“自己只有在丘某无能力偿还该贷款后，才为其偿还贷款。丘某现在仍有可以偿还贷款的财产，信用社没有起诉丘某而是起诉我，这是起诉错了对象。请求法院驳回信用社的诉讼要求。

人民法院根据李某所写的保证内容，认定李某的保证方式是连带责任保证而不是一般保证，遂判决李某偿还该笔贷款的本金和利息。

［分析］　根据《担保法》的规定，保证人的保证方式有两种：一般保证和连带责任保证。《担保法》第１７条规定：“当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为一般保证。”“一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。”在保证人承担保证方式中，一般保证的风险是最小的，它赋予了保证人享有先诉抗辩权和第二次序偿还权。正因为一般保证的保证人享有的权利多，承担的风险小。所以保证人和债务人约定采用“一般保证”这种保证方式时，必须是明确的约定，即要出现“一般保证”的字眼。

根据《担保法》第１９条的规定：“当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。”上面的个案，由于李某没有明确指明其采用何种保证责任，而被人民法院推定其承担连带责任保证。连带责任保证对于保证人而言是一种较重的责任。债务人和保证人的责任没有先后之别，只要债务人届期不履行债务，债权人就可以要求债务人或者保证人履行债务，或者要求共同承担债务。因此，建议担保经济活动中，保证人务必在保证协议上明确是“一般保证”还是“连带责任保证”，以免造成不必要的损失。