涉农银行农村暗战开始

　　在2011年中报披露期的收官阶段，四大国有上市银行相继披露了半年度经营业绩。虽然上半年我国经济受宏观调控、要素供给冲击等因素的影响使得增速有所放缓，但四大行所交出的成绩单依旧亮眼。

　　据统计，四大行上半年共实现净利润达3393亿元，日均进账超过18亿元。其中，工行以突破千亿元的净利润排行榜首，而作为支农主力的农行则以45.4%的增幅成为利润增幅之王，尽显县域优势。

　　从半年报中所公布的数据不难看出，除了盈利能力继续增强外，四大行资产质量也呈现持续向好态势，不良年报率均较上年末有所下降，拨备覆盖率均有所上升，抗风险能力进一步加强。

　　在这一份份亮眼的成绩单中，究竟有多少信贷资金投入农村，又有多少资金从中获利?成为涉农金融领域从业者最为关心的问题。

　　农行支农脚步更坚定

　　农行已经形成一条服务到位、风险可控、具有农行特色的服务“三农”新路子

　　此次半年报的发布，正值农行上市一周年，而就在此之前，这家专业支农金融机构刚刚构建了“三位一体”三农信贷政策体系框架。从半年报的数据来看，正是依托于这样的定位，才使得农行进入了上市后的快速成长通道。

　　上半年，农行的城乡业务竞争力得到稳步提升。农行重点加快了构建城市贷款域协调并进的发展格局，大力推进县域蓝海市场发展战略和重点城市行发展战略，充分挖掘县域地区金融领军者的市场价值，切实增强县域金融的服务水平。

　　农行董事长项俊波在接受《农村金融时报》记者采访时透露，农行将在现有的8个省基础上考虑扩大三农金融事业部改革的试点范围，扩至河南、黑龙江、河北、和县等农业大省，预计所覆盖的县将达到七八百个。

　　作为服务“三农”的大型国有商业银行，农行注重对于基础“三农”服务的投入，如全力做好各地区的春耕备耕工作，将信贷资金送到田间地头，对三农联系点开展地毯式走访营销，鼎力支持特色农业发展和县域水利建设。此外，农行还携手各分行，依据不同地区特色，积极谋划创新式服务项目，如助力浙江创建“农村沃尔玛”、在安徽深入实践“一县一策”发展模式、推动广西大力发展循环经济产业等，都为农行进一步增强综合竞争力打下坚实的基础。

　　与此同时，农行所开发的三农个人产品及三农对公产品，包括金穗惠农卡、惠农信用卡、农户小额贷款、惠农特色产品金融服务和一般金融服务等也都愈加符合农村及农户的现实需要。[page]

　　半年报显示，今年1-6月份，农行县域存贷款分别较上年末增加3664.70亿元和1631.59亿元，增速高于全行平均水平0.9个和2.2个百分点;新发惠农卡1988万张，发卡量突破8000万张，新增新农保、新农合代理项目146个;实现县域金融业务税前利润259.30亿元，同比增长 78.6%。

　　“农行的存款现在增长的很凶猛，这是重返县域给他们带来的新增长点。”另一家大型银行相关部门负责人表示。

　　据项俊波介绍，农行经过不懈努力，已逐步探索出一条以县域规模化广东服务为基础，以农户为突破口，以惠农卡为载体，以农户小额贷款为驱动，以“三农”金融事业部为组织保障，服务到位、风险可控、发展可持续、具有农业银行特色的服务“三农”新路子。

　　大行“扶农”显优势

　　工、中、建等大银行在充分发挥自我优势的基础上，加大对“三农”的扶持力度

　　除了农行这一助农“专业户”外，其他的国有商业银行也在充分发挥自我优势的基础上，加大对“三农”领域的扶持力度。

　　建行在半年报中披露，上半年的涉农贷款为9733.10亿元，较去年年末增长11.7%;新农村建设信贷业务试点行增加到8家，贷款余额198.24亿元，较上年末增加124.09亿元。

　　值得一提的是，建行积极响应国家有关政策号召，依托自己的资源优势，与西班牙桑坦德银行的战略合作取得新成果，双方合资设立的建信村镇银行融资目前发展态势良好。据悉，上半年建行新设村镇银行2家，累积发起设立11家，且有22家获准设立，即现已确定开展的村镇银行已达到33家，从数量上看已列居国有商业银行首位。

　　在村镇银行领域，中国银行更是有“大手笔”，该行和战略投资者淡马锡集团下属的富登金融合作的中银富登村镇银行已经进入批量化布点阶段，目前已经在湖北、山东等地开设10家村镇银行，成为国内首个批量化开设村镇银行的样本。

　　中行的半年报显示，该行在上半年坚持两个“创新”，一是创新“差异化”服务模式，进一步推广“中银信贷工厂”，开发“棉贷通宝”等多类专属服务产品，为农村建设提供全方位的金融支持;二是创新农村金融服务模式。

　　例如，自去年5月推出了定向服务农村、农业市场的“益农贷”业务以来，截至今年一季度末，中行全国累计共发放“益农贷”旗下涉农贷款7645笔，总金额达33.66亿元，贷款余额为25.75亿元，资产质量优良。[page]

　　据介绍，该业务主要面向从事农、林、牧、渔业及其下游相关行业的优质个体经营者提供融资服务，为农产品生产、加工和流通各环节提供资金支持，为发展现代农业、建设新型农村发挥了积极推动作用。

　　工行自今年以来，也积极创新贷款模式，大力支持涉农类小企业发展。以黑龙江地区为例，工行通过创新推出商品融资模式，大力支持北大荒垦区的小型粮食加工企业发展生产。截至目前，该行已累计为当地涉农小企业提供1.5亿元的贷款支持，不仅解决了涉农小企业的燃眉之急，还在农闲期间为当地农民创造了中小企业渠道，增加了农民收入。

　　有银行业分析师向记者表示，虽然从中期业绩报告来看四大银行的业绩非凡，但其中的隐忧也不能小觑，如逾期贷款增加、整个银行业面临的再融资压力等，都让机构普遍对银行股报以谨慎态度，面对当前经济增长的不稳定性，银行股恐难大有作为。