推动商业承兑汇票发展支持实体经济

　　如何推动商业承兑汇票发展，以支持实体经济?具体如下：

　　1.适应新常态，研究推动商业承兑汇票发展

　　商业承兑汇票集结算支付功能和投融资功能于一体，具有诸多优点。

　　一是作为最直接的信用工具，对解决当前企业融资难问题具有得天独厚的优势。一方面商业承兑汇票使用方便，流程简单，企业可以根据生产经营的不同需要，在承兑能力内进行自主签发商业承兑汇票，避免银行贷款审批制约，拓宽了企业的融资渠道；另一方面签发商业承兑汇票无需缴纳保证金和承兑手续费，并通过支付信用票据化遏制货款拖欠、增强流动性，降低了企业的融资成本。

　　二是商业承兑汇票可以改善对银行信用过度依赖的现状，特别是在经济增速下行银行信用收紧的当下，既能减轻商业银行风险的过分集中，也可以优化票据市场结构，同时银行也可通过对商业承兑汇票进行贴现和托收等获取高于银行承兑汇票的利息收入和中间业务收入。因此，需要广泛开展商业承兑汇票有关知识宣传，转变观念，使企业及整个社会都充分认识到使用商业承兑汇票的优越性，积极签发和使用商业承兑汇票。

　　2.搭建企业信息信用平台

　　目前，商业信用缺失是导致商业承兑汇票业务难以发展的关键因素，建立公开、透明、可信度高的企业信息信用平台至关重要。

　　一是由商务部等负责企业管理的权威部门牵头搭建平台，将商业承兑汇票的开立、承兑、贴现、付款等信息，尤其是不良支付信息录入平台；加大企业商业承兑汇票信用信息的收集力度，扩大信息采集范围，将违规开立使用银行结算账户、违约支付、逃废债务、欠缴税款等信息一并纳入平台，为银行和企业开展商业承兑汇票业务提供全面的信用查询支持，统一规定商票查询查复的要素，从而解决区域之间、金融机构之间、企业之间缺乏交流以及信息不对称的问题，降低商业承兑汇票业务的交易成本。

　　二是建立有效的奖惩机制。一方面定期公布商业商业承兑汇票优先发展企业“白名单”制度，选择资信状况良好、产供销关系稳定的大型企业，率先在商品交易和劳务供应中使用商业承兑汇票，以带动其他企业使用商业承兑汇票，进而逐步拓宽商业承兑汇票的使用范围；另一方面建立“黑名单”制度，实行商业承兑票据市场退出机制。对于无理拒付、拖延支付、超限额签票的企业，定期向社会通报，并与银行体系企业征信相关联，甚至取消其签发商业承兑汇票资格，通过多手段、多渠道大幅增加出票企业的违约成本，使其自觉维护商业承兑汇票的信誉，以此推动商业承兑汇票业务的全面、健康、稳步发展。

　　3.建立健全企业信用评级和增信制度

　　通过对商业承兑汇票进行评级和增信，提高商票的标准化，为商业承兑汇票在全国范围内的流通创造条件。

　　一是推行企业信用评价制度，成立统一、规范、权威的企业信用评估机构，为达成商业承兑汇票协议提供可靠的信用中介，可以促进商业承兑汇票异地流通。

　　二是建立健全适合商业承兑汇票的评级评估指标体系，要借鉴国际先进经验，基于银行对企业信用评级评估数据的积累，借助人民银行征信系统的已有信息，通过实践和分析建立并完善具有中国特色的票据评级指标体系，对社会、行业、企业的商业承兑汇票签发总量、结构进行量化评定。

　　三是实行企业信用定期考评制度。定期对商业承兑汇票出票人的经营状况、信用记录、汇票使用情况进行综合考评，并将考评结果在企业信息信用平台进行公布和奖惩管理。

　　四是推行商业承兑汇票担保支付机制，企业签发商业承兑汇票时可根据信用等级采用部分或全额抵押、质押或由其他有能力、信用高的企业或专门的担保机构提供担保，实现商票增级。

　　五是建立商业承兑汇票保险制度，由商业承兑汇票签发或承兑企业进行投保，向承保的保险公司交纳保险金，并约定保险的受益人为收款人，当出现保险范围内商业承兑汇票不能到期支付情况时，由保险公司承担赔偿责任。

　　4.因地制宜，明确商业承兑汇票发展重点

　　由于商业承兑汇票具有自身的特点，在部分行业和地区进行试点和重点推进。

　　一是借鉴银行承兑汇票的发展经验，在制造业和批发零售业发展较为迅速，在京津冀、长三角、珠三角等经济发达地区商业信用基础好，票据使用较多，可以着重在这些领域和地区进行试点和推广。

　　二是充分发挥商业承兑汇票的融资结算功能，以“一带一路”为契机，带动相关行业商业承兑汇票的使用和发展。

　　三是企业应收账款票据化管理，即供应链金融的应收账款通过商业承兑汇票进行刚性处理，目前操作是核心企业推荐，银行授信并保贴，推荐企业开票的模式，实现三方共赢，也推动商业承兑汇票的发展和产品创新。

　　四是尝试融资性商业承兑汇票发行，选择重点区域内符合规定条件的大型企业开展融资性票据试点，采取开户行登记备案、总额控制、单笔金额上限控制等措施，同时加强对融资性票据签发企业的动态评估和跟踪检查，防范融资性票据风险，逐步建立和探索融资性商业承兑汇票的发行机制。

　　5.加快电子化，推动电子商业承兑汇票发展

　　电票可以有效降低伪造、变造风险，提高效率，对商业承兑汇票的发展具有极大推动作用。

　　一是发挥大型企业核心作用，带动集团内部以及供应链上下企业积极使用电子商业承兑汇票，既可以节约资金成本，提高周转效率，也能促进商业信誉的培养和知名度的提升。

　　二是加快电子票据发展，目前电子票据系统仅开通了商业银行和部分大型企业的财务公司，大大局限了票据电子化步伐，可以研究电子票据系统推广方案或者鼓励银行代理接入，建立纸质票据电子化系统和平台，将纸质票据逐步电子化，与电子票据系统进行衔接，扩大电子商业承兑汇票使用范围。

　　三是在电子票据系统增设票据买卖自动撮合功能，将电子票据系统建设成具有票据信息、价格发布、票据买卖撮合等功能的票据交易平台，方便商业承兑汇票的流转，逐步建立起区域票据交易市场及全国票据交易市场，逐渐形成覆盖全国票据行业的票据交易所。

　　6.提高商业银行积极性，引导金融资源积极介入

　　商业承兑汇票的发展需要银行信用的辅佐，更需要政策的支持。

　　一是提高银行商业承兑汇票贴现规模，加强对商业承兑业务的市场营销，确立信誉等级高、发展业绩好的大中型企业为重点推广对象，与一些资信状况良好、产供销关系比较稳定的企业达成保贴、保证等长期合作关系，同时对资信状况不同的企业实行有差别的贴现率，推动商业信用发展的同时增加贴现利息收入和中间业务收入。

　　二是人民银行要积极运用再贴现政策，优先支持商业承兑汇票业务发展，对符合条件的商业承兑汇票进行再贴现，增加再贴现总量，确定再贴现比例并予以倾斜，在再贴现利率等方面予以优惠，强化对“白名单”优质企业签发票据以及中小企业、“三农”和服务、节能环保等涉及重点领域及重大民生工程的特定产业、特定行业和特定类型企业的支持，引导商业银行开展商业承兑汇票贴现业务，为扩大商票流通创造良好的条件和宽松的金融环境。

　　7.加强风险防范，保障商业承兑汇票业务健康发展

　　一是建立商业承兑汇票企业准入制度。由人民银行组织金融机构，经评估生产经营有规模、有效益、信誉高，符合国家产业政策、信贷政策导向的企业列入支持企业名单，对其开具的商业承兑汇票可办理贴现，从源头上控制风险。

　　二是建立商业承兑汇票贴现准入制度。由人民银行评估确定有风险控制能力和资金实力的金融机构才能对商业承兑汇票进行贴现，有效把控向金融系统传染风险的途径。

　　三是建立商业承兑企业签发总量、结构以及贴现金额、比例管理制度。

　　四是建立商业承兑汇票签发使用风险监测和分析制度。充分发挥风险预警功能，及时发布商业承兑汇票业务风险信息，进行必要的风险提示。

　　五是建立商业承兑汇票风险处置化解制度。由人民银行、法院、企业主管部门包括工信部、商务部等组建商业承兑汇票处置小组，共同处理商票风险事件。

　　六是建立商业承兑汇票担保基金制度。通过企业部分资本金、企业互保资金、签发预留资金等建立商业承兑汇票风险缓保证金，一旦发生风险可以进行完全或部分偿付，从而提升商业承兑汇票的接受度。