二手房贷收紧 拿钱多等三五天

从现在开始，从签合同出售二手房到拿到房款，房主要多等3到5个工作日了。

这是因为近日北京银监局下文收紧二手房交易放贷流程。

以前是银行先给买家放贷，房主拿到全部房款，之后再办理抵押登记。

而以后要做完抵押登记后才能给放贷。

政策解读

二手房须先抵押后放款

记者昨日从房贷服务机构了解到，北京银监局近日下发文件要求各家银行，严格实行二手房贷款先抵押后放款，严禁向非住宅项目发放个贷，防范购多套住房并向不同银行申请多笔房贷。

北京银监局要求，银行在办理二手房贷业务中，必须严格执行“抵押在先、放款在后”制度，在办妥二手房贷款中所对应房产的抵押登记、取得房屋他项权利证前，不得向借款人发放二手房贷款。

银行严禁向非住宅项目发放个人住房按揭贷款，防范借款人购买多套住房并向银行申请多笔贷款风险。

在个人住房贷款前调查和贷款审批过程中，防止借款人隐瞒实际购房和贷款情况，利用时间差向不同银行同时申请办理多笔个人房贷享受首套待遇和超出自身还款能力购房引起的风险。

另外，各银行需在本月20日前完成个人住房贷款业务流程及相关管理制度，提高个人住房贷款业务风险管理能力，规范个人住房贷款业务市场竞争行为。

流程变化

拿钱时间延长3-5个工作日

据记者了解，目前二手房交易过程中，各中介公司可以作为担保方让银行先给买家放贷，这样房主就能拿到全部房款后，再办理抵押登记。

这中间的过程一般需要3到5个工作日。

因此，北京银监局要求严格执行放贷流程后，房主必须等到其出售的房产在所在区县的交易大厅做完抵押登记后才能给放贷。

也就是说，房主得到房款的时间从今天起要晚3到5个工作日。

市场影响

跳价违约或将集中出现

目前二手房价格上涨势头迅猛，几乎一天一个变化，晚拿一天钱就意味着房主少收益几万块钱。来自“交易一线”的数据显示，二手房业主目前坐地涨价或者签了合同还要毁约的情况就占了总体纠纷的七成。

荧灿地产市场研究部分析认为，尽管银监局给了各家银行不到一周的宽限期限，但是对于从今天起往前推一周的所有二手房贷款的交易，几乎无法在期限内办完。按照上周总共成交1万套二手房来计算，其中50%的交易需要贷款，也就是说有超过5000套的房产交易将有可能面临违约。

记者从多家房产中介了解到，针对新规可能造成的纠纷集中出现的情况，他们现在已经开始做准备。

专家分析

全款买房将更受宠

一般来说，房主愿意将房子卖给能够全款支付的买房人，这样可以省下银行评估放贷这一系列流程，能省下半个多月的时间，但是由于担保公司出面，即使贷款的客户也能让房主尽可能提前拿到房款。所以此前房主对于贷款全款一般也就不那么重视。

中原地产三级市场研究部总监张大伟认为，新的放贷流程下，房主拿钱时间又要延长3-5个工作日，这必定会对房主心理造成微妙影响。北京目前属于完全的卖方市场，今后会有更多的房主为了尽快拿到房款，选择全款出售房屋，这将会影响那些贷款买房的客户。

给炒房人敲个警钟

银监会“银行有权拒绝给投资客发放房贷”的声音还未消退，住房和城乡建设部接着表态要限制购置多套房，北京银监局又发文收紧二手房放贷流程，这些信号叠加在一起，将对炒房人产生不小的心理影响。

张大伟认为，炒房客可能受政策影响，减少投机行为。这可能会导致二手房短期内抛售的现象，这有利于动摇目前的房价坚冰。

新旧流程对比

旧

买方领取新房屋所有权证

办理产权变更手续，同时担保机构做担保，银行放贷，卖方拿到房款

卖方领取办结单，银行发放贷款，卖方拿到全部房款

办理产权变更手续

买方领取新房屋所有权证

新

网上签约

首付款存入银行冻结，保证机构开具托管凭证

买卖双方及中介协助签订《北京市存量房屋居间买卖合同》、《北京市存量房交易结算资金划转协议》或《存量房交易结算资金划转声明》。买卖双方交纳代理服务费。