政策肯定是有严无松,至于选择哪种币种,取决于个人收入币种,因为直接使用外币还款的汇率风险比较小
百密也有一疏。
信贷紧缩已经史无前例。国内大小商业银行纷纷大呼“不堪忍受、资金面太紧”,房贷更是因此大大受限。
于外资行,“影响不大,政策对于我们一直都不宽,现在他们过紧了,才显得我们松了点。”一家外资行的个人银行业务部负责人向理财周报记者表示。
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商品房购房合同范本一
人民币购房合同范本还款明细为,每月还款港币1.33万余元,10年后连本带息还款近160万港币,若按人民币计算,每月还款1.1万,10年后连本带息共还款133.3万元。依旧按0.83的兑换率,两者相差可以忽略不计。但是若选择港币或美金等外币还款,该行还会另外收取贷款金额千分之二点五的手续费、1.5%的公证费,外加每年万分之二的保险费。
外币优惠源于拆借利率和成本
通过对比发现,选择外币还款,部分银行确实相对划算。但是相比年初的外币贷款利率,差别不止点滴。
理财周报记者2011年1月中调查的结果显示,如果是港币贷款,利率为2.8%,美金贷款利率为2.9%,跟现在5%、6%的利率,已经翻倍。
即便如此,外币还款仍然成为不少贷款者眼中的首选。
提及出现此种现象的原因,一位不愿透露姓名的银行业工作人员表示, 银行毕竟是以企业方式运作的,贷款的回报率很重要,从自身的盈利角度来考虑,收紧房贷利率也是一种商业行为。人民币加息已经附加了银行的存款利率成本,若再考虑银行的运营、高息揽储和同行业市场拆借的成本,人民币贷款对于外资行更加不合算。相反,外币存款在外资行是没有利息,外币还款与拆借利率和银行成本挂钩,在当前人民币存款利息一路狂奔的情况下,让客户选择人民币还款,对银行意味着自讨苦吃。
恒生银行的信贷员则以实例阐述了境外人士选择外币贷款的优势。“一个是利率低,人民币利率即便基准利率的9折,也是6.3%-6.4%,外币才为5%,利率这方面就低出1.3%;另外,在国内工作,发的是人民币工资,人民币一路升值,若签外币贷款合同,相当于外币不断贬值,客户赢取了较高的利差。”
“政策肯定是有严无松,至于选择哪种币种,取决于个人收入来源的币种,因为直接使用外币还款涉及的汇率风险比较小。”华侨银行的相关人士建议。[page]
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