法律知识

投资顾问:单身贵族的理财该先还房贷后理财

2019-08-26 21:59
找法网官方整理
浏览 9898
导读:
理财前资产负债及现金流量表(单位:万元)资产负债存款:4银行:18房产:40净资产:26年收入年支出基本收入1.68(0.14*12=1.68)生活支出3.6(0.3*12=3.6)奖金收入12偿还负债4.2(0.35*12=4.2)兼职收入3净收入8.88理财后资产负债及现金流量表(单位:

    理财前资产负债及现金流量表(单位:万元)

      资产 负债


      存款:4 银行:18

      房产:40

      净资产:26

    年收入年支出

      基本收入 1.68(0.14*12=1.68) 生活支出 3.6(0.3*12=3.6)

      奖金收入 12 偿还负债 4.2(0.35*12=4.2)


    兼职收入 3


      净收入8.88


      理财后资产负债及现金流量表(单位:万元)



    资产 负债



    存款:1 银行贷款: 15



    房产:40



    净资产:26



    年收入年支出



    基本收入 1.68(0.14*12=1.68)生活支出 3.6(0.3*12=3.6)



    奖金收入 12 偿还负债 3.5(0.292*12=3.5)



    兼职收入 3



    净收入 9.58



      人物介绍:我今年25岁,在北京一家大型设计院上班,每月基本工资为1400元,奖金每年12万,隔半年发一次。自己干点别的工作,每年还能有3万左右的收入。目前一个人,三险一金单位给交。已经买了136平方米的房子一套,共40万不包括,贷款18万,5年还清,每月还3500元,手头还有存款4万,考虑每月发的基本工资较低,一部分钱得用来还贷款。平时每月花费3000元左右,吃住都在单位,基本是免费的。不知道我该如何理财。


    理财师王融


      这个年轻人事业刚刚起步,就拥有了一份高薪工作,可以说是名副其实的单身贵族。从资产负债表、现金流量表来看,他每年除了正常的生活支出以及偿还贷款之外,还有高达8.88万元的净收入。提高这部分收入的使用效率,使其资产能够不断的保值、增值就成为当前的主要问题。



    理财建议



    提前偿还贷款



      银行贷款利率已经达到近6%的水平,而目前的投资收益率水平却很难达到6%,所以,此时应该尽量偿还银行贷款,减少利息支出。当然这是在保持生活水平不变的情况下进行。



    降低存款比重



      银行存款虽然安全性很高,但因为收益率水平低,又是单利计息,所以在资产组合中,一般只起到应急,保持资产流动性的作用。正常情况下,能够保持3—6个月的生活费用就可以了,不必求多。



    增加投资比重


      目前,我国证券市场存在”股市冷,债市热”的特点。债券因为其有固定的收益率,所以更能提高资产的安全性。同时,债券市场因为人民币升值等原因,今年以来的牛市行情,又能够获得较高的收益率。因此,目前应增加对债券市场的投资,例如投资债券型开放式基金的预期年收益率在5%左右。


      保留一部分资金可以投入到股票市场。尽管目前股市人气不旺,但随着历史遗留问题的逐步解决,股票市场走出低谷是可以预期的。我国国民经济高速发展也为股票市场发展提供了坚实的基础。因而,在低谷时买入并持有,是一个风险相对小,收益相对大的策略。所以综合来看,我国的股票市场还是有投资价值的,投资于管理水平高的股票型开放式基金,保守估计可以获得4%左右的预期年收益。


      具体方案4万元存款,1万用作应急资金继续存银行,其余3万提前偿还银行贷款本金。银行贷款余额18-3=15万元,每月还款额降至2920元左右。这样,每年净收入为9.48万元。



      提前偿还3万元的银行贷款,经测算,不仅可以省下0.5万元的利息支出,同时,每年净收入还将增加9.58-8.88=0.7万元。



      将净收入中的80%投资于债券型基金,20%投资于股票型基金。按照投资债券型基金5%,投资股票型基金4%的年收益率测算,5年后,他同样已经偿还了银行贷款,同时金融资产将达到44.25万元。



    投资品种



    股票型基金:易方达策略成长,宝康消费品,华夏回报;



    债券型基金:华夏债券,大成债券等。

声明:该作品系作者结合法律法规,政府官网及互联网相关知识整合,如若内容错误请通过【投诉】功能联系删除。
文章内容提及知识不够全面,如情况复杂请尽快咨询律师。
展开全文
相关知识推荐
办理投资顾问营业执照后可以经营的项目有哪些
  个体户营业执照办理流程是怎样?   第一步:个体工商户申请使用名称的,应先办理名称预先登记。   1、咨询后领取并填写《名称(变更)预先核准申请书》,同时准备相关材料;香港、澳门永久性居民中的中国公民、台湾居民设立个体工商户的,应提交身份证件及身份核证文件。   其中,香港居民应当提交:   (1)香港永久性居民身份证复印件;   (2)港澳同胞回乡证或者港澳居民来往内地通行证或者中华人民共和国香港特别行政区护照复印件;   (3)由香港律师(中国委托公证人)出具的,并由司法部派驻的“中国法律服务(香港)有限公司”加盖专用章确认的身份证明书(身份核证文件)。   澳门居民应当提交:   (1)澳门永久性居民身份证或者澳门居民身份证复印件; (2)中华人民共和国澳门特别行政区护照复印件或澳门特别行政区政府身份证明局出具的身份证明书。 台湾居民应当提交: 台湾居民来往大陆通行证。   2、递交《名称(变更)预先核准申请书》,等待名称核准结果;   3、领取《企业名称预先核准通知书》,同时领取《个体工商户开业登记申请书》;经营范围涉及前置许可的(具体项目参见北京市工商行政管理局印制的《北京市企业登记前置许可项目目录》),办理相关审批手续;   第二步:递交申请材料,材料齐全,符合法定形式的,等候领取《准予设立登记通知书》;   第三步:领取《准予设立登记通知书》后,按照《准予设立登记通知书》确定的日期到工商局交费并领取营业执照。
通过房产中介买卖房屋有何风险,房产中介买卖房屋流程
房产买卖投资 9999人浏览
通过房产中介买卖房屋有何风险,房产中介买卖房屋流程
被骗投资可以起诉吗
房产买卖投资 9999人浏览
被骗投资可以起诉吗
房产买卖和赠与的区别
房产买卖投资 9999人浏览
房产买卖和赠与的区别
A2的驾驶证扣六分,不用学习,下一年还能有12分吗?
实习期扣分后下一年不是12分。持有大型客车、牵引车、城市公交车、中型客车、大型货车驾驶证的驾驶人在一年实习期内记6分以上但未达到12分的,实习期限延长一年;在延长的实习期内再次记6分以上但未达到12分的,注销其实习的准驾车型驾驶资格。 实习期上路需要注意什么 1、要随身携带驾驶证; 2、熟悉高速路特点、标志标线的含义; 3、出行前做好车辆检查,保证性能良好; 4、学会根据路面和视力能见度情况随时调整车速。 :《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十七条法律依据:《机动车驾驶证申领和使用规定》第七十七条 机动车驾驶人在实习期内不得驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、消防车、救护车、工程救险车以及载有爆炸物品、易燃易爆化学物品、剧毒或者放射性等危险物品的机动车;驾驶的机动车不得牵引挂车。 驾驶人在实习期内驾驶机动车上高速公路行驶,应当由持相应或者包含其准驾车型驾驶证三年以上的驾驶人陪同。其中,驾驶残疾人专用小型自动挡载客汽车的,可以由持有小型自动挡载客汽车以上准驾车型驾驶证的驾驶人陪同。 在增加准驾车型后的实习期内,驾驶原准驾车型的机动车时不受上述限制。 第七十八条 持有准驾车型为残疾人专用小型自动挡载客汽车的机动车驾驶人驾驶机动车时,应当按规定在车身设置残疾人机动车专用标志。 有听力障碍的机动车驾驶人驾驶机动车时,应当佩戴助听设备。有视力矫正的机动车驾驶人驾驶机动车时,应当佩戴眼镜。
郑州限购令的政策是怎样的
房产买卖投资 9999人浏览
郑州限购令的政策是怎样的
40年产权公寓能落户吗
房产买卖投资 9999人浏览
40年产权公寓能落户吗
投资风险有哪些,新手如何投资
房产买卖投资 9999人浏览
投资风险有哪些,新手如何投资
加载中