抵押:抵押是一种比较理想的担保方式,在各种担保当中,被称为“担保之王”。抵押以不转移标的物的占有为特征,不妨碍抵押人的正常使用收益,又为抵押人融通了资金,对于抵押权人来说,抵押为所担保的债权增加了安全性,符合各方利益,因此被人们所广泛采用。例如:买房、买车、买设备等都可以用抵押方式来融通资金。
房地产抵押:房地产抵押是债务人不履行债务时,债权人有权依法规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。
二手房抵押贷款:是指购房人以在房地产二级市场上交易的房产作抵押,向银行申请贷款,用于支付购房款,再由购房人分期向银行还本付息的贷款业务。
二手房抵押贷款要求:贷款人18-65周岁,是具备完全民事行为能力的自然人;且具有稳定的职业与收入,具备还款能力,信用记录良好。
二手房抵押贷款流程:
买卖双方签订房屋买卖合同——向银行申请贷款——房产评估——银行审批——房产过户办理贷款——与银行签订二手房抵押贷借款合同——贷款合同生效后,银行每月划付资金,购房者还款——借款人还清贷款本息、解除抵押担保
(1)购房人与售房人签订房屋买卖协议或房屋买卖合同。
(2)符合条件的购房人向贷款银行提出借款申请,并提供有关证明材料。
买卖双方带齐相关材料,前往银行。领取并填写二手房个人借款申请表。工作人员会就材料做出初步评估,给出大致贷款额度和年限。
(3)评估。
购买二手房,买房需要对房产进行评估。买方需要找评估公司进行房产评估。然后银行根据房屋交易价和评价中较低的价格进行放贷,并且作为放贷依据。
银行、买卖双方约定时间,由银行联系指定的房地产评估机构前去验房做评估,或者买卖双方到贷款银行指定(认可)的评估机构进行房屋评估。
根据约定时间,房地产评估机构到房源处进行评估。完成后,评估机构向银行出具评估报告。这一阶段耗时会依据约定情况而定,一般3-5个工作日内即可完成。交易方需交纳500元评估费。
(4)贷款银行进行审批,通知借款申请人是否同意贷款。
银行对贷款申请人的资质进行审核,符合条件后,银行根据房屋评估价格,综合贷款人的资质进行贷款额度、期限等方面的审批。审批过程一般在5个工作日左右。
(5) 买卖双方办理产权过户手续,过户后,借款人到银行办理贷款手续。
审批通过后,买方向卖方支付房屋首付款。然后买卖双方及银行工作人员到房地产交易所,凭首付款证明、银行出具的按揭申请审查承诺函等材料办理房屋产权过户。过户当天便可完成,买方再等待20个工作日左右可以领取房产证。
买方领到房产证后,办理房产抵押登记和保险,保险费2000元左右。然后,办理贷款发放手续,银行便向卖方账户存入房款,买方则开始依照合同按期偿还本期。
(6)与贷款银行签订二手房抵押贷借款合同;买卖双方将过户后的房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续。
(7)借款合同生效后,贷款银行根据借款合同划付资金。借款人按月还款。
(8) 借款人还清贷款本息,解除抵押担保。
二手房办理房屋抵押登记的条件:
根据《城市房地产抵押管理办法》和《物权法》的规定:下列房地产不得设定抵押:
①权属有争议的房地产;
②用于教育、医疗、市政等公共福利事业的房地产;
③列入文物保护的建筑物和有重要意义的其他建筑物;
④公告列入拆迁范围的房地产;
⑤被依法查封、扣押、监管或者以其他形式限制的房地产;
⑥法律、法规规定不得抵押的其他房地产。
办理房屋抵押登记费用:
依据国家发改委、财政部,发改价格(2008)924号文件,住宅抵押登记收费标准为:每套人民币80元;非住宅登记收费标准为:每件550元;另加5元的印花税。
房屋贷款结清后办理程序:
先到银行办理结清证明,同时领取注销抵押登记申请表(银行盖章)、他项权证或期房抵押证明、办理银行委托书、房屋所有权证或合同及本人身份证原件,带上以上资料到当初办理抵押的登记机构进行注销登记。
提醒大家,贷款结清后应立即办理抵押注销,否则银行给你的资料遗失了,你想卖房子因没有注销就无法办理买卖交易,而且注销登记是免费的,只要资料齐全,当即就可以办理完毕。需办理注销登记的手续还有:
1、抵押权已经实现
2、抵押权人放弃抵押权
3、法律、法规规定抵押权消灭的其他情形
申请抵押权注销登记提交材料:
根据《房屋登记办法》第49条的规定:申请抵押权注销登记的,应当提交下列材料:
(一) 登记申请书;
(二) 申请人的身份证明;
(三) 房屋他项权证书;
(四) 证明房屋抵押权消灭的材料;
(五) 其他必要材料。