信用贷款做四年 “信用”风险难住银行

信用贷款自2000年在春城市场上一经推出，就凭着其不需要担保和抵押的先决优势赢得了众多关注的目光。但是时隔4年之后，各银行的信用贷款业务量却未能呈现出显著上升的趋势，某家银行相关人员甚至介绍，该项贷款目前竟成了内部员工的福利待遇－－只限于本行内部员工申请，原因何在？

申请人：信用贷款门槛高额度小

已经在春城打拼了4年的刘先生谈起信用贷款来记忆犹新，单凭着“信用”为抵押，来自农村的他顺利交上了房款的首付。但提起信用贷款刘先生也不无遗憾：“贷款额度才2万，也干不了什么大事，救急还可以。”

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据了解，目前春城一些银行推出的信用贷款的额度一般在2万元，这与不动产抵押贷款的额度最高为30万元、动产抵押的贷款额度最高为50万元相比，差得太远，使该项贷款给申请人留下“用处不大”的印象。

据某银行长春支行负责此项业务的李女士讲，业务推出后，申请贷款的人逐年增多，但信用贷款的申请条件中明确规定：“业务行应为申请人所在单位的开户行，单位的工资发放将通过该行完成。”仅这两项就将近70%的申请人拒之门外。

春城一家银行的统计数字显示，目前享受到信用贷款的人数共计不超过500人，尚未还清信用贷款的在100人左右，贷款余额为130万元，其业务量还不到房屋贷款的0.1%。

银行：“信用”二字风险最大

某银行工作人员认为，信用贷款与其他贷款品种最根本的区别在于没有实物做抵押，因此在社会信用机制不健全的情况下，银行在贷款过程中担负的客户偿还能力的风险将被无限放大，基于这一点，银行通常选择与该行具有业务往来的信用状况较好的企事业单位中的申请人，这一门槛实际上是将该企业做抵押来办理个人的贷款，以减小银行的贷款风险，符合申请条件的贷款者因此而被锁定在小范围内。信用贷款的抵押－－“信用”过于无形，所带来的风险太大，哪家银行也不敢大面积试水。

需要健全社会信用体制

据某银行吉林省分行相关人士介绍，目前信用贷款在其它发达国家已经成为业务量最大的贷款之一，主要原因就是在整个社会的信用体系已经日臻完善的前提下，以“信用”做抵押的特点给申请人提供了其他贷款品种所不具备的便利，而社会信用体制的不健全也正是信用贷款在我国遭遇的主要瓶颈，但随着国内社会信用体系的逐步完善，信用贷款逐渐升温将是必然趋势。