信用卡诈骗罪刑事判决书（2011）卢刑初字第89号

上海市卢湾区人民法院

刑事判决书

（2011）卢刑初字第89号

　　公诉机关上海市卢湾区人民检察院。

　　被告人陶某。

　　上海市卢湾区人民检察院以沪卢检刑诉[2011]X号起诉书指控被告人陶某犯信用卡诈骗罪，于2011年3月30日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上海市卢湾区人民检察院指派检察员陈某、代理检察员田某出庭支持公诉，被告人陶某到庭参加诉讼。现已审理终结。

　　经审理查明：2003年至2009年期间，被告人陶某先后向某银行、某银行、某银行等8家银行申领了8张信用卡，后在明知无还款能力的情况下仍使用上述信用卡提取现金及消费。期间，被告人陶某分别使用某银行信用卡透支本金人民币21,341.87元、使用某银行信用卡透支本金人民币6,565.20元、使用某银行信用卡透支本金人民币20,730.90元、使用某银行信用卡透支本金人民币9,432.41元、使用某银行信用卡透支本金人民币12,874.80元、使用某银行信用卡透支本金人民币9,914.19元、使用某银行信用卡透支本金人民币28,441.24元、使用某银行信用卡透支本金人民币12, 372.10元，合计本金人民币121,672.71元。被告人陶某经发卡银行多次催收超过三个月仍拒不归还欠款。

　　2010年4月15日，被告人陶某至公安机关投案自首，并在审理中向本院退赔了部分赃款人民币3万元。

　　上述事实，被告人陶某在开庭审理过程中亦无异议，并有证人李某的证言；某银行信用卡中心、某银行信用卡中心等8家银行出具的报案书、信用卡申请表、消费记录、催收记录以及查询单据等书证；某银行淮中支行出具的注册登记表等书证；上海市公安局扣押物品文件清单；公安机关工作情况等证据证实，足以认定。

　　本院认为，被告人陶某以非法占有为目的，超过规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还，数额巨大，其行为已触犯刑律，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。鉴于被告人陶某主动投案自首且当庭自愿认罪，并能退赔部分赃款，依法可减轻处罚并适用缓刑。公诉机关对本案的定性正确，应予支持。为保护国家的金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第六十七条第一款、第七十二条第一款、第三款、第七十三条第二款、第三款、第五十三条、第六十四条之规定，判决如下：

　　一、被告人陶某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑三年，宣告缓刑五年，并处罚金人民币四万元；

　　（缓刑考验期限，从判决确定之日起计算；罚金款于本判决生效后的第二日起一个月内一次缴纳，上缴国库。）

　　二、扣押在案的人民币三万元，发还各被害银行；不足之款，责令继续退赔；扣押在案的被告人陶某名下的信用卡，予以销毁。

　　如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向上海市第一中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份。

　　陶某应当吸取教训，认真学习法律和文化知识，服从监督管理，完成公益劳动，做一名有益社会的公民。

审 判 长 唐鸿发

审 判 员 卜熙文

人民陪审员 张允惕

二Ｏ一一年五月十一日

书 记 员 丁守亭