非标准化债权资产投资风险有哪些

你好，风险一： 混淆银行自营或代销理财 “人们平常所说的银行理财，指的是银行自营的理财，银行募集资金之后自己去投资管理，资金大多流向存款、债券之类的中低风险领域，面向普通投资者的理财产品禁止直接投资股市，只有面向高净值客户的理财资金才允许投向股市，高净值客户的门槛很高，一般要求金融资产在600万元以上。”刘银平表示，因此普通老百姓能买到的一般都是风险可控的中低风险银行理财。 与之相对的是，银行代销的理财产品大多指基金、保险、信托等产品，银行只是一个销售渠道，从这些代销机构收取佣金，资金要由基金公司、保险公司、信托公司去管理，风险不可控，更高于银行自营理财产品。 实际上，银行自营和代销理财很容易区分，在产品说明书上，都会有非常清楚的介绍。另外，所有的正规银行理财产品，在全国银行业理财产品信息披露网站——中国理财网上都可以查到产品的信息，输入产品名称就可以查到，如果没有的话，就要怀疑是否是代销的理财产品了。 风险二： 未辨识真理财和假理财 在银行理财风险中，还存在一种“假理财”，也就是虚假的理财产品。 业内人士表示，其实银行卖假理财的情况较为罕见，极少有银行员工胆大妄为伪造虚假的理财，一般牵涉到这种事件的大多是银行的高端客户，在某个单独的理财贵宾室里，没有走正规且受监控的渠道。 尽管银行卖假理财的情况不常见，但各类“飞单”导致客户资金受损的案件也时有发生。所谓“飞单”，即银行员工借助行内平台，私自销售未与银行达成委托销售关系的金融产品。据统计，今年前三季度，银监会系统开出的罚单接近2300张，其中部分罚单就指向了银行分支机构的“飞单”违规行为。 遇到这种情况，应该如何处理？刘银平建议，投资者同样可以上中国理财网查询产品是否存在。 值得一提的是，从今年10月份开始，中国银监会发布《银行业金融机构销售专区录音录像管理暂行规定》，要求银行不管是卖自营还是代销的理财产品，都要进行“双录”，即录音和录像。在监管重拳下，银行员工欺诈或误导投资者的现象将大幅减少。 风险三： 产品风险超出承受能力 “投资者在购买银行理财之前，都会做一份风险评估问卷，投资者只能购买相应风险等级或是更低风险等级的理财产品。比如，如果你的结果是稳健类，就只能购买低风险（R1级）和中低风险（R2级）的理财产品。”刘银平说。 据了解，银行理财产品分为5个风险等级，分别为低风险（R1级）、中低风险（R2级）、中等风险（R3级）、中高风险（R4级）、高风险（R5级），对应投资者的风险偏好分别为谨慎型、稳健型、平衡型、进取型、激进型。一般来说，风险等级为1级和2级的理财产品基本不存在本金风险，但是风险等级在3级以上的产品，投资者需要对风险有足够的认识。 比如，某银行在售的一款理财产品风险等级为R3，为部分保本理财产品，也就是非保本理财产品，预期最高收益率是6%，但预期最低收益率是-20%。也就是说，该产品可能获取6%的正收益，也有可能亏损20%。 风险四： 高收益结构性理财难达预期 融360监测的数据显示，近期银行理财的平均收益率在4.65%附近，中小银行也有很多产品收益超过5%，但超过5.5%的情况很少见。但有些理财产品预期收益率却能达到6%、8%或10%，三季度预期收益率最高的一款银行理财甚至能达到20%。这种并非是银行代销的理财产品，而是银行自营的结构性理财产品。 所谓结构性理财产品，指的是由固定收益合约与衍生金融合约组合在一起而形成的一种创新性理财工具，结构性理财产品由固定收益部分和衍生部分组成，由于衍生部分大多类似期权，通常可以把结构性理财产品看作是债券加期权的组合。 “一般来说，收益率指的是预期最高收益率。但对结构性理财来说，其预期最高收益率越高，达到的可能性就越低。从平均到期收益率来看，还不如非结构性理财产品的收益高。”刘银平提醒说，由于结构性理财产品的收益计算方式非常复杂，如果投资者不是特别了解，还是尽量回避为宜。 目前我国商业银行经营的理财计划可以分成三种：保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。

1、从产品自身利益来说：收益高低难说，至少保本而且安全。 2、从保障来说：除了保险产品之外，没有任何一种有对人身保障的理财产品。 3、从法律层面来说：所有保险产品受法律保护，而且还有避税的功能。 1、费者在购买理财保险时，要注意不要走入以下五大误区： 误区一：保险理财类产品一定能赚钱。 保险理财产品最大的功能是保障，投资收益都是附加功能，并且大都跟保险公司的收益相关，一定会有风险，这是保险理财产品的特点。一般购买保险理财产品所缴纳的费用会分为3个部分，一部分用来保险的保障功能，一部分用来投资，相当于给保险公司投资，还有一部分用来保险公司扣除相应的费用。专家建议，购买保险理财产品要理智，重保障轻理财，它不是一款完全收益性质的金融产品，一定要先考虑保障功能，再选择其投资效益。 误区二：分红险的收益比银行收益高。 很多保险公司向外宣传时会说自己的分红险产品的年收益率能够达到5%左右，这个比例可能比银行利率还高，很多人也因此购买了分红险保险产品，但是到头来可能发现，不但分红没有得到，可能连自己的本金都会有所亏损，深感被骗。其实，分红险还是保险产品，其主要功能还是保障，但是分红与保险公司盈利直接相关，如果保险公司经营不好，分红险的收益自然不好，甚至可能为零。 误区三：万能险一定没有风险。 万能险这个名字会误导很多人，认为万能险一定是最有保障的，其实这也是人们不了解保险理财产品的一个表现。万能险的最终结算利率并不是按照年利率去算，而是每个月的利率结算后累积到下一个月，这种计算方式可能会导致获得的收益远没有按照年收益率来结算的结果多。所以万能险也是有风险的，并不是一定万能。 误区四：投连险适合所有人投资。 投连险有一个特点就是保险公司不保证最低收益率，不承诺任何形式的风险，并且短期内也不能退保，否则会损失本金。所以投连险并不是适合每个人投资。 误区五：买熟人保险一定稳赚。 通过上面介绍可知，投资型保险是存在风险的，与保险公司经营状况有关，所以与是不是熟人并无关系，请大家购买时一定要选择大型保险公司及负责人的保险代理人。在选择产品时，如果保险销售人员一味强调其产品的收益特性，请慎重选择。 2、投资理财型保险： 投资理财型保险是保险与投资理财产品之间的产品，主要指投连险产品，分红险产品和万能寿险产品。老百姓常见的理财方式是银行、股票，还有基金，保险公司推出投资型产品是发展的趋势。需要强调的是，投连险产品把所缴保费做分配，一部分钱做保障基础，一部分做投资理财，在消费者与保险公司之间存在委托与受托的关系，已经改变了传统的保险关系，演变成一种类似信托的关系。因此，并不是所有人都适合购买投资型保险产品。 由于分红、万能、投连等人身险产品具有较强的储蓄替代性、保障性及具有投资性，而同期资本市场持续走低，推动“保险理财”成为消费者青睐的主题。值得关注的是，受到资本市场低迷的拖累，一些投资型保险产品已经出现亏损，部分市民选择了退保。同时针对今年以来人身险发展过热的现象，保监部门已经发出风险提示。专家认为，“保险理财”的根本功能应是保障，市民应有更理性的投资意识。 3、买理财型产品有两个先决条件： 首先，客户必须受到良好的教育，对自己的需求很清晰，有一定抗风险能力，最好是中高端消费者。其次，销售人员和保险公司要有良好的职业道德。目前一些销售人员在销售保险产品的过程中存在误导消费者的情况，因此导致了许多纠纷的发生。 专家提醒市民，在全民理财时代，市民要做好自己的资产配置。投资理财有一句名言，“不要把所有鸡蛋放在同一个篮子里”。保险作为保障型产品，首先应成为“理财篮子”的底部，没有这个底部，再多的“鸡蛋”都容易掉光。其次，市民要增强投资理财风险意识，购买时看清保险合同相关条款，根据购买能力进行投资。 第三，要对新型寿险产品的期限、费用、风险情况、客户的权益与义务做全面详细的了解，有效保障好自己的利益。如投连险是一款适合长线投资的产品，选择退保需付出一定的费用。

你好，项目投资风险的分类如下：能力风险　　资本社会及经济繁荣的社会，通货膨胀显著，金钱购买商品或业务都会渐渐降低。人们将现金存入银行收取利息，就会担心物价上升，货币贬值。自从一九八三年十月，港元与美元以7.80挂勾开始，港元的购买力迅速减弱，这种购买力的减低，是购买力风险。因为有此种风险，所以人们要投资股票，地产或其它投资方针，以保持手上货币的购买力。购买力风险，香港人完全体会得到，因此他们都很警愓。　　财务风险　　当购入一种股票，该公司业绩欠佳，派息减少，股价下跌，这就是财务风险。因为有此风险，有些人将资金存入银行，收取利息减少财务风险。　　利率风险　　当买入债券，其价格受银行存款利息影响。当银行存款利息上升，投资者就会将资金存入银行，债券价格也会下跌。这种因利率水平改变，而遭受损失的，称为利率风险。　　市场风险　　市场价格常常会出现波动。每天都有不同的市价。市价的波动，受经济因素影向、受心理因素影向、受政治因素影向、甚至受以上三种风险影向。例如购买了股票，其后股价下跌，遭受损失，这就是市场风险。　　变现风险　　当买入的股票，未能在合理价下卖出，不能收回资金，就是一种风险。很多一向成交疏落的股票，在有消息下，例如收购消息，令股票突然旺盛，在这时候大量追进购入，一旦消息完结，其成交量会还原，于是承受了变现风险。投资目标要能随时在合理价下收回资金。这是变现性强的股票。如果某股以$10买入，在$5的价格下才能迅速售出，就不能算是一种好的变现股票。　　事件风险　　事件风险与财政及大市完全无关的，但事件发生后，对该股价有沉重打击。这种事件风险通常都是突然其来的。