你好，我的银行卡被冻结了，一个月了
债权债务
2023-11-28 13:38:48
共有4位律师解答
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您好，银行卡冻结了，可以向银行进行查询看下因为什么原因冻结。
原因一：银行风险控制
常见触发银行风控模型，导致银行卡被风控的原因有：（1）短期内出现大额度资金流、频繁大额消费、夜间频繁划转资金、频繁跨区刷卡等；（2）异常交易持续发生，账户内资金快进快出；（3）存在试卡行为，即在大额资金过渡前为了测试账户是否可正常使用而实施的小额转账行为；（4）其他容易识别为高风险行为的情形。
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原因二：赃款流入
赃款，包括犯罪分子通过电信诈骗、金融诈骗等违法犯罪手段获取的资金。赃款流入银行卡后，公安会通过追踪资金流向等方式定位到赃款，进而对赃款所在账户采取紧急冻结或长期冻结措施。
可能出现赃款流入的一些情景：① 销售活动中收取了某些付款人的不明资金。② 虚拟币交易中收取了买方不明资金。③ 外贸活动中接收了不明境外汇款。④ 从某些不正规平台提现。⑤ 其他可能有赃款流入的情形。
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原因三：跑分
“跑分”是指利用微信或支付宝的收款码，为别人进行代收款，随后赚取佣金。但跑分的本质是利用正常用户的支付账户，为黑/灰产业团伙洗钱。在跑分过程中，会使非法资金流入个人账户，进而导致银行卡被冻结，甚至导致被列入涉赌涉诈高风险人员单等管控名单。
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原因四：出租、出售
银行卡、信用卡
首先，出租、出售银行卡、信用卡等行为属于违法行为，是“断卡行动”中的重点打击对象，也违反了《中国人民银行结算账户管理办法》第45条规定。其次，银行卡、信用卡等出租、出售后，可能被用于收支赃款、洗钱等违法行为，进而导致银行卡被冻结，还可能被列入相关惩戒名单。
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原因五：反向冻结
反向冻结是指，向他人汇款导致本人银行卡被警方冻结。因为警方对于一些打击力度较大的案件，会将向违法行为人汇款的银行卡和收到违法行为人打款的银行卡全部冻结。而反向冻结就是指警方冻结向违法行为人汇款的银行卡。 -
银行卡被冻结的常见原因及处理方式自己在使用银行卡过程中让银行卡被冻结，无法进行交易的情况。
1、在自动取款机/网银/手机银行上故意打错密码3次，卡即可被冻结冻结时间：一般是25小时。 -
当事人的银行卡被人民法院冻结之后，通过向法院提供相应的担保或者按照生效法律文书的规定及时履行其义务后才能解冻。当事人可以依法向法院提出解除冻结的申请，经法院审查后，如果确有上述行为的，会依法解除冻结。法律依据：《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零七条
财产纠纷案件，被申请人提供担保的，人民法院应当裁定解除保全。
第二百四十九条
被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权向有关单位查询被执行人的存款、债券、股票、基金份额等财产情况。
人民法院有权根据不同情形扣押、冻结、划拨、变价被执行人的财产。人民法院查询、扣押、冻结、划拨、变价的财产不得超出被执行人应当履行义务的范围。
人民法院决定扣押、冻结、划拨、变价财产，应当作出裁定，并发出协助执行通知书，有关单位必须办理。
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未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。
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