律师：您好！我不慎丢失信用卡（工商行牡丹卡）被人恶意消费一万元，按目前银行的规定无须使用身份证凭签名便可持卡消费．但我在十年前申领该信用卡时，协议明确约定“持卡人使用牡丹卡购物或支取现金，均须同时出示身份证件”。目前的情况是：商家称他是凭签名交易，签字相同相似就行；银行说商号要审核签名是否相符，责任当然应由商号负全责；而我认为是银行违反协议。 十年前的信用卡章程（协议）相关条款的约定和本人情况说明如下：（一） 章程第八条：“持卡人使用牡丹卡购物或支取现金，均须同时出示身份证件”。十多年来我一直按照该规定来使用信用卡，并签单消费无数（每月大概有二三宗），多则几千元，少则几十元，我的每一笔消费单上都填上身份证号，我也一直将身份证与信用卡分开存放，以防不测。如果早知道银行的现行规定，只凭签字便可消费，我也早就不会使用风险如此之大的信用卡了。（二） 章程第十二条：“遗失牡丹卡的，应立即……挂失，挂失前及发卡机构受理挂失起至次日二十四时（含）内的一切损失由持卡人负责”。（三） 与《章程》同一页的《领用牡丹卡协议 》第十七条规定：“牡丹卡章程一经修改、公布，不论是否得到通知。修改后的牡丹卡章程即为有效，对其保证人具有约束力”在我与银行交涉过程中，银行给我传真了一份《告客户书》（2002年5月），称早已改变章程（我确实一直没有收到）。该“敬告客户”中有一条叫：简化用卡手续，（即是说明消费时不用身份证了。我认为该十七条规定是严重侵害我权益的霸王条款。不过，上面《告客户书》中对“简化用卡手续”条款的详细解析是：“。。。。持卡消费，一般情况下不用出示身份证件（3000元以上金银、珠宝、手机及笔记本电脑等除外）。恶意消费我信用卡者是用于购买数码相机，已超过3000元。 请问：1。我应该是起诉银行？或是商号？还是两者同时？ （商家是个体档口，比较难告和厉行，为图方便，所以我不太想告他）2．我有责任吗，如果我有责任能占几成？
保险纠纷
2005-10-20 20:54:32
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银行或商家如果存在过错，则应当承担赔偿责任。主要审查银行或商家是否尽到了谨慎的义务。从你所述来看，商家对超过3000元的消费未审查刷卡人的身份证，应负赔偿义务。你对卡的丢失没有过错。
未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。
