2009年由于烟草与农行对卷烟零售户进行贷记卡代扣业务，才维持一个月就停止了该业务，但是由于缺乏对贷记卡的认识，没有及时清退该卡导致产生了年卡费，由于家住农村没有及时还年卡费，在今年到工行进行房贷时被告知有不良记录不能贷款，我到农行还清了年卡费，农行也出具了不是恶意透支的证明，但是工行还是不认可？我该怎么办？

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