按揭贷款的概念以及与分期付款的区别
债权债务
2010-10-27 16:53:34
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“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。它是指按揭人将物业的产权转让于按揭受益人（银行）作为还款保证，还款后，按揭受益人将物业的产权转让回给按揭人。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
分期付款（Pay by Instalments）大多用在一些生产周期长、成本费用高的产品交易上。如成套设备、大型交通工具、重型机械设备等产品的出口。分期付款的做法是在进出口合同签订后，进口人先交付一小部分货款作为订金给出口人，其余大部分货款在产品部分或全部生产完毕装船付运后，或在货到安装、试车、投入以及质量保证期满时分期偿付。 -
按揭贷款,“按揭”这一词原是地方方言，多见于中国的港、澳、台地区。80年代末以来，由南向北逐步见于我国大陆。除香港特别行政区外，中国法律并无按揭这一规定。香港回归祖国前，香港对按揭的规定分为广义和狭义两种。广义的按揭是指任何形式的质押（质押是动产的抵押）和抵押；狭义的按揭是指将房地产转移到贷款人名下，等还清贷款后，再将房地产转回到借款人（抵押人）名下。《城市房地产管理法》和《担保法》所规定的抵押与香港的按揭有一定的区别，即这两个法律对抵押的界定都以下转移占有为条件。“按揭”具有房地产抵押及分期还款两层含义。指银行向具有完全民事行为能力的自然人发放的用于购买自住住房，并以其所购产权房为抵押物，作为偿还贷款的保证，按月偿还贷款本息的一种贷款方式。分为个人住房商业性贷款(简称商业贷款)与个人住房公积金贷款（简称公积金贷款）。具体地说，按揭贷款是指购房者以所购得的楼宇作为抵押品而从银行获得贷款，购房者按照按揭契约中规定的归还方式和期限分期付款给银行；银行按一定的利率收取利息。如果贷款人违约，银行有权收走房屋。
二、分期付款：
分期付款是一种特殊买卖，是指买受人按照一定期限分批向出卖人支付价款的买卖。在分期付款买卖的合同中，双方当事人一般事先约定分几批支付价款，但至少应分两次。近年来，分期付款买卖的合同越来越多。例如，不少房地产开发公司以及汽车销售公司开始推出分期付款买卖商品住宅的或汽车销售合同。
在分期付款买卖中，一般先由出卖人交付标的物给买受人，买受人受领标的物后分若干次支付价款。因此，为保护出卖人的利益，避免收不回价款的风险，当事人可以在合同中约定一些既保护出卖人利益，又不损及买受人利益的条款。例如，当事人可以在合同中约定，当买受人迟延付款、损害出卖人利益时，出卖人有权解除合同或请求支付全部价款。出卖人也可以根据合同约定，暂时保留标的物所有权，即：只有当买受人支付全部价款后，或者买受人支付价款的金额己达总金额的多少时，标的物的所有权才移转于买受人。
为充分保护出卖人的利益免受买受人久不付款的违约行为之苦，(合同法)第167条规定，分期付款的买受人未支付到期价款的金额达到全部价款的五分之一的，出卖人可以要求买受人支付全部价款或者解除合同。出卖人解除合同的，可以向买受人请求支付该标的物的使用费。
未面谈及查看证据材料，律师回答仅供参考。
