什么是等额本金与等额本息

　　面对高企的房价，房屋按揭贷款是大部人的必然选择。而且现在房贷利率也已经低至历史低位，贷款可以有效地提高我们的资金使用效率。很多人在贷款的时候对于还款方式的选择，应该选“等额本金”还是“等额本息”犹豫不决，本文找法网小编将和大家一起来探讨一下。

　　２０１５年，在各类利好政策，尤其是降息政策不断出台的背景下，上海楼市行情量价齐升。据上海华律网市场研究部数据显示，２０１５年上海商品住宅成交量为１５００万方，同比暴涨５４．９％，创下２０１０年以来近６年的新高；成交均价为３２１７４元／平方米，同比上涨１８．１％，突破３万大关。经历了去年跌宕起伏的股市，以及今年年初股灾３．０，很多人觉得还是买房最安全。即使你觉得房价目前过高已经没有很大的投资价值了，准备“不住不买”。但是作为最基本的居住需求，“买房”依然是我们每个人都要面对的。

　　什么是“等额本金”和“等额本息”？

　　很多人其实对于这两个名词其实并不陌生，还会搞出很多似是而非的概念，往往搞不清这两个还款方式到底什么意思？

　　通俗来说，问银行贷了款以后是要付利息的，就像我们在银行存款收利息一样，利息是怎么算的，本金乘以利率（请记住这六个字，这就是银行计算利息唯一的方式）。目前银行５年以上的基准利率是４．９％。假设我们现在存款贷款利率一样。现在我们在银行存款，存１００元，存５年。可以算得，每年的利息是４．９　元，５年后可以拿回本金１００元，利息２４．５元（４．９＊５）。如果我们存３０年，那么３０年以后，可以拿回本金１００元，利息１４７元（４．９＊３０）。如果我们存１００万，那么到期可以拿回本金１００万，利息１４７万。如果贷款的话，相当于方向反一反，我们问银行借１００万，３０年，到期后还给银行１００万本金，１４７万利息。这么一来，借款人不干了，凭什么借１００万，还２４７万？数字看起来好吓人。银行也不干了，１００万放贷出去，３０年以后才收回来，先不说资产的流动性问题，这个时间的风险也太大了，３０年以后说不定人都找不到了。所以就有人说，那么就每个月还吧。有这么一个还款方式，每月只归还利息，不还本金，

　　计算了前十二个月每月的归还的利息情况，以后每月的利息和归还总额都比上期减少１１．３４元（即每月归还２７７７．７８元本金所节省的利息）。

　　第二种还款方式是“等额本息”还款法，即每月归还的本金和利息之和相同。可用等比数列求和公式推导出每月还款额＝贷款本金×［月利率×（１＋月利率）＾还款月数］／［（１＋月利率）＾还款月数—１］

　　仍然以１００万３０年为例，可以先用上述公式计算出每个月的还款金额为５３０７．２７，然后我们已知第一个月的利息为４０８３．３元（原本金乘以利率），可以计算出第一个归还的本金，接下来就可以计算出第一个月还完后还剩余的本金，接着又可以计算下一个月的利息