征信记录几年消除

　　个人征信报告里记录了个人的信用信息，主要包括个人基本信息，信贷信息（是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等）、非银行信息（水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等）。那么，征信记录几年消除呢？找法网小编为大家整合相关资料，希望对您有所帮助。

　　一、个人征信报告的征信记录几年消除？

　　目前，银行信用记录是５年消除，但可以在此期间用好的信用覆盖之前不好的信用，一般银行主要看近两年的“良好”和“不良”的信用记录。

　　银行查询客户的信用记录，一般会以逾期还款的持续次数和连续逾期天数作为参考指标，而且一般只参考近２年来的逾期情况。像我们银行，一般是客户出现了连续３次或累计６次的逾期才会被认定为信用记录不良。

　　逾期记录数据在央行个人征信系统里保留五年，破产等特别严重和明显恶意的负面信息保留十年。超过保留期限，负面记录就将在个人信用报告中被删除。要想消除，只有等待五年时间，过了五年的追溯期，银行会自动取消黑名单，但是请注意，如果当初你的行为过于恶劣，银行可以要求继续追溯一次（提供相关证明，如说多次上门不还，恶意诈骗等证明），也就是说还得延续五年，甚至是永久追溯。

        二、目前导致个人信用不良记录的主要有七种情况：

　　１、“睡眠信用卡”还是会产生年费，若不缴纳就会产生负面的信用记录；

　　２、信用卡透支消费、按揭贷款没有及时按期还款；

　　３、贷款利率上调，仍按原金额支付“月供”或分期，产生欠息逾期；

　　４、为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款；

　　５、手机号停用，没有办理相关手续，因欠月租费而形成逾期，也会写入不良记录；

　　６、被别人冒用身份证或身份证复印件产生信用卡欠费记录。

　　７、个人信用报告还会记录法院部分经济类判决。因此，欠账等经济纠纷也会影响信用记录。

　　信用记录是个人信用信息的客观记载，本身没有“良好”或“不良”的评价，只有信用记录被解读后会产生“良好”或“不良”的评价。比如当与银行发生信贷关系时，银行会在人行征信系统中查询你的信用记录，并根据银行的标准对你的信用记录进行评估，判定信用是“良好”或“不良”。虽然各银行的标准不完全相同，但有逾期还款记录可能会对个人信用活动产生一定的影响。如果曾经出现逾期还款的情况，最好的补救办法是根据自己的实际情况制订消费和信用计划，按时还款，不断积累好的信用信息，给信用记录“加分”。