另外我说一个定损问题，

一般定损的时候定损员都会问客户，你这个车去哪里修，如果去4S修，那么定损价格会比其他2类3类汽修厂估价要高，配件也根据批发市场配件价格定损，更换的配件也明显4S要高，比如威驰的那个塑料轮毂盖，去4S的话是597元（所谓的原厂件），杭州批发市场价格是485（所谓的副厂件），工时费还不含在内。如果你去4S定损肯定是按597+4S工时费定损，但是你去外面修就会帮你定485+2类工时费。这样保险公司就可以少支出100多。
　　
　　其实保险公司这样的做法是不对的，属于欺诈客户，我的车是4S卖给我的，也就是我投保的时候就是按照4S原厂件投保的，现在我损坏了，那么你就得按照我投保的配件性质赔我，不管我在哪里修，你应该按原厂件赔我，而不能因为我不在4S修就赔我副厂件，工时费在外面修可以按2类工时定损，这个没异议的，难道再外面汽修厂修就一定要去买副厂件？这个显然是不合理的，外面汽修厂也可以去购买正厂配件更换的。
　　不过保险不能过溢赔偿，比如我先换了副厂件，然后按原厂件来索赔，多下来的差价放自己口袋里，这个是不行的，理赔要提供发票的，但是保险公司你定损时候按副厂件定给我是肯定错误的，定损员应该询问客户要求换原厂件还是副厂件，然后根据这个定损，维修结束验车，是否使用原厂配件。
　　珠海那里几年前的政策就很好，一个车事故了，保险公司招标，在确保配件和维修质量的前提下，（汽修厂资质和信誉很重要）哪个汽修厂价格接近标底就哪个汽修厂中标，修完验收，看汽修厂是否再配件上做手脚，玩猫腻，配件该回收的回收，这样就非常合理，可以很大程度上杜绝汽修厂的假事故，又可以控制赔付率，对客户也公正。

车辆被盗怎么办？

1 打110报案
2 打保险公司电话报案
3 去辖区派出所做询问笔录 领取立案通知书
4 去辖区公安局打击盗抢车辆办公室(一般在市一级刑警队)出具协查通报
5 等三个月
6 再去辖区公安局打击盗抢车辆办公室领协作表(四连单)
7 去派出所盖章
8 去分局(县级)刑警队盖章
9 去车管所盖章注销车辆
10 把一联交回 打击盗抢车辆办公室
11 把一联交保险公司
12 再等个个把月 赔款就下来了
可能保险公司还要旁证 车钥匙 还要你站在丢车的位置照相什么的

如果投保金额大于车价那么根据车价赔，如果你没有投保不计免赔那么就是免陪20%，钥匙等丢失要增加免赔额，另外按每个月0.6%折旧

仔细学一下交强险第9条
　　
　　垫付与追偿
　　
　　　　第九条被保险机动车在本条（一）至（四）之一的情形下发生交通事故，造成受害人受伤需要抢救的，保险人在接到公安机关交通管理部门的书面通知和医疗机构出具的抢救费用清单后，按照国务院卫生主管部门组织制定的交通事故人员创伤临床诊疗指南和国家基本医疗保险标准进行核实。对于符合规定的抢救费用，保险人在医疗费用赔偿限额内垫付。被保险人在交通事故中无责任的，保险人在无责任医疗费用赔偿限额内垫付。对于其他损失和费用，保险人不负责垫付和赔偿。
　　（一）驾驶人未取得驾驶资格的；
　　
　　　　（二）驾驶人醉酒的；
　　
　　　　（三）被保险机动车被盗抢期间肇事的；
　　
　　　　（四）被保险人故意制造交通事故的。
　　
　　　　对于垫付的抢救费用，保险人有权向致害人追偿。
　　
　　免责条款
　　
　　第十条 下列损失和费用，交强险不负责赔偿和垫付：
　　
　　　　（一）因受害人故意造成的交通事故的损失；
　　
　　　　（二）被保险人所有的财产及被保险机动车上的财产遭受的损失；
　　
　　　　（三）被保险机动车发生交通事故，致使受害人停业、停驶、停电、停水、停气、停产、通讯或者网络中断、数据丢失、电压变化等造成的损失以及受害人财产因市场价格变动造成的贬值、修理后因价值降低造成的损失等其他各种间接损失；
　　
　　　　（四）因交通事故产生的仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。

说一个特殊点的案例
　　
　　　　某城市今年9月3日下午4点，打工者王原西（化名）骑自行车去某地送电话卡，由南往北正常行驶到三环路。一辆黄色夏利正好从三环路一小路右拐到主路，并将王原西撞倒，王往左倒在了机动车道上。随后，一辆行驶中的公交车右后轮轧过其头部，造成王原西当场死亡。
　　
　　　　事故后，交警队对事故各方进行了询问，发现夏利司机倪某所持的驾驶证是伪造的，而且，倪某在右转弯时未让直行的车辆先行是导致事故发生的原因。因此，认定夏利司机倪某承担全部事故责任。王原西与公交车司机马某无责。
　　
　　焦点之一 ：公交车方该不该赔
　　
　　观点1：公交公司难辞其咎：，《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第三条规定："二人以上共同故意或者共同过失致人损害，或者虽无共同故意、共同过失，但其侵害行为直接结合发生同一损害后果的，构成共同侵权，应当依照民法通则第一百三十条规定承担连带责任。"这个事件中，公交车虽在交通事故责任认定中无责，但其行为已经与夏利车的行为"直接结合发生同一损害后果"，即导致王原西死亡，所以公交车应该承担相应的连带责任。《解释》第八条还规定："法人或者其他组织的法定代表人、负责人以及工作人员，在执行职务中致人损害的，依照民法通则第一百二十一条的规定，由该法人或者其他组织承担民事责任。"所以公交车所属公交公司也应该承担连带赔偿责任。
　　
　　观点2：公交公司不该赔偿：民事侵权要依"归责"原则承担赔偿责任。即按照责任大小确定赔偿责任。公交公司既然在事故中无责任，也就不用对死者亲属进行赔偿。公交公司在本次事件中是无侵权行为的，相反，死者由于夏利车的撞击倒在了730路车的车轮下，公交车当时根本没有能力躲避。所以，公交公司不应承担赔偿责任。
　　
　　以上2点是经常会出现的2种律师的观点，但是我对此案例的理解是，既然此事故属于双方或多方事故，那么适合交强险赔偿原则，事故责任认定书认定公交公司无责，夏利全责，那么就应该夏利负担全部赔偿，但由于属于双方事故，那么公交车就适用交强险的无责赔偿范畴，也就是需要按无责赔偿标准赔偿死亡伤残费，11000元整，其他无须赔偿。夏利车赔偿范围是赔偿总费用减去这个11000元。
　　

另外说一下--交通事故与工伤的混合赔偿
　　根据《工伤保险条例》规定，职工在在工作时间和工作场所内，因工作原因受到事故伤害的；因工外出期间，由于工作原因受到伤害或者发生事故下落不明的；在上下班途中，受到机动车事故伤害的都属于工伤。
　　
　　《最高人民法院关于审理人身损害赔偿案件适用法律若干问题的解释》第１２条规定，劳动者因工伤事故受到人身损害，按《工伤保险条例》处理；因用人单位以外的第三人侵权造成劳动者人身损害的，劳动者可请求第三人承担赔偿责任。工伤保险关系与交通事故损害赔偿关系是两个不同的法律关系，在商业保险中人身伤害允许双重赔偿，如果劳动者遭受工伤，是由于交通事故第三人的侵权行为造成，第三人不能免除民事赔偿责任。
　　
　　《工伤保险条例》没有规定"取得了交通事故赔偿，就不再支付相应工伤待遇"，劳动者完全可以既依《工伤保险条例》的规定享受工伤保险待遇，又依《道路交通安全法》的规定获得交通事故损害赔偿。即工伤待遇与交通事故赔偿可以兼得，可获得工伤和交通事故损害的双重赔偿。

我写一下保单条款中的专业术语，并且解释一下。
　　
　　被保险人允许的驾驶人：指获得被保险人允许的，出险时驾驶保险机动车的人员。解释：万一你钥匙忘记车上了，被人开了玩发生碰撞，一定要明白，这个人是你允许他开车的，不是他自己要开的，如果不是你允许他开的，那么只能要求他赔偿你，而不是要求保险公司赔偿你，在要求他和保险公司之间，我相信很多人会选择保险公司赔的吧，哈哈。
　　
　　交通肇事后逃逸：是指发生交通事故后，交通事故当事人为逃避法律追究，驾驶车辆或者遗弃车辆逃离交通事故现场的行为。解释：明白2点，不是离开就是逃逸，逃逸必须满足2个条件，一个是明知事故发生，一个是主观为了逃避责任和处罚。不满足这个条件，到了检察院不一定认定逃逸的。
　　
　　新车购置价：是指本保险合同签订时，在签订地购置与保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。解释：这个非常重要，车损险价格，玻璃险价格等都是根据这个来算的，从2009年2月1日开始，这个价格是根据你的品牌型号，比如polo的SVW7144PRI 别克的SGM7181 LE这样一个型号输进去，根据初次登记年月选的价格就是新车购置价，最低的那个就是最低足额投保价格。比如一个桑塔纳，你买来哪怕是10万，或者只有2万，SVW7180CEI这款就必须按73800做一个足额投保价格，保高是浪费，保低是不足额投保，你可以按7万，6万，5万甚至1万投保，不过这个就是我经常说的不足额投保，理赔时候就用你的投保价格除以7.38万，按这里比例来活动赔偿款。车价每低1万，保费便宜100，没意思的，出起事情来亏死个。
　　
　　单方事故：是指不涉及与第三方有关的损害赔偿事故，但不包括自然灾害引起的事故。解释：就是普通的擦墙，撞柱子等
　　
　　推定全损：当保险机动车的修复费用与施救费用之和预计达到或超过保险机动车实际价值的80%时，视为保险机动车推定全损，保险人按照保险机动车全部损失的规定进行赔偿。
　　
　　减值损失：指由于局部损坏导致财物修复后整体价值的减少。解释：这个部分保险条款是不赔的，但是这个损失可以通过司法途径获得，但是法庭不是每次都支持哦。
　　
　　施救费用：是指为保护、施救保险机动车而支出的直接的、必要的，并符合国家或当地政府有关规定或当地行业标准的费用。解释：就是汽车撞的不能开了，喊车来拖车，或者开到河里了，要吊车吊，这个都是的不过施救费有一个标准的，不是说多少就多少的，但是实际合理的，还是可以和保险公司协商赔偿，也不是一成不变的。
　　
　　新增设备：是指保险机动车出厂时原有设备以外的，另外加装的设备和设施。解释：这个要注意一下，改装的氙气灯，大包围你不做增保新增设备险万一撞坏是不赔的，增保要提供发票收据清单，并且拍照备案。
　　
　　改变使用性质：指在保险期间内，保险机动车变更用途，使其实际使用性质与承保时告知的情况不一致。解释：一定要到车管所更改，然后凭新的行驶证去批改，否则拒赔的，但是一般车也没什么可以改变用途的，所以还是太平点，什么车就拍什么用场。私家车做黑车出险是不赔的，因为改变了使用性质，非营运车辆从事营运
　　
　　第三者责任险：被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。第三者含义：在保险合同中，保险人是第一方，也叫第一者；被保险人或致害人是第二方，也叫第二者；除保险人与被保险人之外的，因保险车辆的意外事故而遭受人身伤害或财产损失的受害人是第三方，也叫第三者。解释：说通俗点，三责险赔偿范围就是用来在有责事故中赔偿对方人或物的。由于第3方是没底的，现在赔偿标准那么高，所以一定推荐买起码30万三责险，加三者不计免赔险。保费和20万就差124，无所谓的，千万不要为了小钱把风险加在自己头上。
　　
　　车损险定义：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿。解释：就是用来在自己有责任的事故中，派来修自己车的用场，这个险推荐一定买，不然就是自己责任范围内，自己修车钱自己负担，没保险公司为你买单。
　　
　　不计免赔险：即100%赔付理赔范围内的赔偿额度，负责赔偿在车损险和第三者责任险中应由被保险人自己承担的免赔金额。以前的回帖中我有详细解释和例子，注意看。解释：这个一定要买，不然在全责事故中要自费15%的，车险没底的，一般家用车不计免赔也就头200元保费无所谓的。
　　
　　车上人员险：负责赔偿保险车辆交通意外造成的本车人员伤亡。解释，一般私家车都是一个人在开，所以推荐买一个司机就够了，32元，保额一万，就当丢掉，反正就32，万一自己急刹车磕在方向盘上，磕痛了，正好去免费做个体检，体检费就是从这里炸出来的，哈哈。
　　
　　鉴于此，所以一般投保，我非常推荐的一个组合就是---车损险，车损不计免赔险，三责险30万，三者不计免赔险，司机座位险，司机座位险不计免赔。这样一个组合比较适合大部分的车主。
　　
　　其他盗抢险，自燃险什么的个人根据需要投保，我认为必要性不是很大。如果有朋友需要的话，我改天解释一下。

经常有人问我怎么选择投保方案，根据我的经验我推荐一下
　　
　　1，首先得考虑自车的问题，因为自己碰擦是靠自己的车损险来解决的，特别是好点的车，这个项目是不能省的。对于那种2-3万的面包车，年数多点的，可以不一定选择，当心点开开，因为那种车修不掉多少钱，不过一般的喷漆价格，3万的面包车和20万的车一样的，一个门整喷都要在300左右，整形喷漆5-600.不少的。所以车损险一般还是建议投保。
　　
　　2，第3者责任险，这个很重要，一定要投保，因为交强险的财产损失部分只赔2000封顶，医疗费也就1万封顶，超过部分你有责任的都要自理，这个没有底的，撞了好点的车麻烦巨大，碰人弄个伤残的话要伤筋动骨的，碰死了是要完人家个。但是一定要注意一点，不投保车损险的话，单独投保三责险是不能享受7折优惠的，三责险只能打9折。所以什么都可以不报，就是三责险千万不能不保。
　　
　　3，不计免赔险：这个推荐一并选择，因为没有不计免赔险的话，在全责事故是要15%自理的，同等责任是10%自理，次责事故是5%自理，几百元的小事故不要紧，5万10万的案子呢？一下就万把自理，不是巨麻烦。不计免赔的意思不是不管什么原因造成的车损或第3者损伤都赔，而且对理赔范围内的自费部分而言。
　　
　　4.玻璃险：这个险种主要是玻璃单独破碎的情况下派用场，一般是主要针对前档和后档，那个比较贵，侧面玻璃一般都是几百元就解决了，玻璃险意义不是很大，前档碎一下就贵了，一般的车都要千元上下,QQ的前档也要350元了。当然普桑就不要保了，前档就算碎了也就170元，保费到也要收收毛毛叫100块，性价比巨差了。
　　
　　5，盗抢险，这个险种保的人也蛮多的，如果在广大一带，盗抢比较多，那么一般还是要选择的，但是这里的话，目前还可以，特别是小区保安措施比较好的，白天单位有停车场的，一般可以不选择投保，买个龙头锁就行。盗抢险我感觉性价比不是很好，不是很推荐。
　　
　　6，车上人员险：现在一般的车都是一个人在开，保5个坐位不是很必要，而且一般事故要伤到后坐了，那么前座的估计命都没了，意义不大，而且160元5个坐位，每个坐位才1万保额。平安的全车座位险好点，也就100元每个位置2万。不过我推荐保一个司机坐位，因为很多人大部分情况都是一个人在开，一个司机坐位含不计免赔也就32元，那样性价比就比较好了。因为座位险不能买2个或者3个，4个的，要么一个，要么就是一起5个。
　　
　　7，自燃险，这个么看情况，车况比较差的建议买，保费很便宜的，因为出险概率低。
　　
　　8，划痕险，这个有部分人买，保费巨贵，用处是非常大，但是合算吗？而且可以有办法解决的，所以也不推荐买，当然钱多的话，买了最好，修车的方便。
　　
　　其他小险种就不说了，没什么大意思。根据上述，我最推荐的方案是，车损+三者30万或者以上+不计免赔，加玻璃和一个司机坐位。这样的一个方案是我最推荐的。

第七十二条享有外交特权与豁免的外国人发生道路交通事故时，交通警察认为应当给予暂扣或者吊销机动车驾驶证处罚的，可以扣留其机动车驾驶证。需要检验、鉴定车辆的，公安机关交通管理部门应当征得其同意，并在检验、鉴定后立即发还；其不同意检验、鉴定的，记录在案，不强行检验、鉴定。需要对享有外交特权和豁免的外国人进行调查的，可以约谈，谈话时仅限于与道路交通事故有关的内容；本人不接受调查的，记录在案。