有了社会保险还需要买商业保险吗？

　　■先保小孩再保大人是错误的

　　■应优先为家中顶梁柱买保险

　　■商业保险与社会保险并不冲突

　　商业保险是相对于社会保险而言的，指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式。随着人们风险意识的提高，社会保险已无法满足人们日益增长的保障需求，商业保险应运而生并渐渐融入到职工生活中，成为不可或缺的一部分。

　　虽然我国商业保险起步晚，目前仍处于初级阶段，但是职工对此并不陌生。在调查中记者发现，已购买商业保险的家庭多数选择的是为孩子购买，真正为家庭中的“顶梁柱”，即家里挣钱最多的那个人购买商业保险的不多。对于该不该购买商业保险，该不该优先为家中的“顶梁柱”买保险，职工的看法各不相同。

　　观点一：

　　没必要买 社保已经够用了

　　“我们单位都给职工上过五险一金了，还额外买保险干什么，没这必要。”聊到该不该为家中的“顶梁柱”买份额外的保险时，很多职工都给出了上面的答案。在他们看来，单位提供的保险已经很X面，没有必要再花钱购买其他保险了。

　　职工李XX就是这样认为的，“我觉得上班的人都不用再额外买什么保险了，特别是像我这样在正规单位工作的，更没那个必要。你看，我每个月的工资扣完各种费用，拿到手的差不多是4000多元，要是再额外买保险，又要有支出。”

　　在李XX看来，虽然自己处在上有老下有小的阶段，也算是家中的“顶梁柱”，但还是不想上什么额外保险。“那些干个体生意的人，可能需要多上几份保险，但像我这样的上班族，感觉还挺有保障的，真不需要再买保险。”

　　提到商业保险，职工陈晓显得十分抵触。“我一直觉得保险就是骗人的，以前我也给自己买过重病医疗保险，保额5万，当时觉得5万块钱不少了，想着如果生了大病能派上用场。可现在看看，5万能干什么啊，真要有病几天就用完了。而且听说理赔手续特别繁琐，保险公司会咬文嚼字、故意少赔钱，我不信任他们。”陈晓认为，买保险不如自己理财，让钱生钱，比放在保险公司踏实。

　　观点二：

　　种类太多 想买却无从下手

　　记者在采访中发现，很多家庭中的“顶梁柱”，都没有额外买保险，其中一些职工表示是因为不知买那种更合适，很困惑。

　　“现在保险的种类实在是太多啦，意外伤害保险、健康保险、人寿保险。不光如此，各家保险公司的条款也不太相同，我们不是专业人士，乍一听起来，真有点蒙，就算想买，也不知道买哪一种好。”职工王X感叹道。

　　王X解释：“现在保险公司推销保险的花样太多啦，特别要是遇到熟人推销保险，就更复杂啦。不买吧，过不去人情这个坎，买吧又觉得没必要。但绕过熟人买，找陌生保险代理人，心里就更犯嘀咕了，真是两难。”

　　“买保险绝对是个技术活，没有想的那么容易。需要专业人士的指导，也需要和家人来商量，这么一想，还是别没事找事啦。”王X说。

　　观点三：

　　如果买 会优先为孩子买

　　和李XX一样，身为家中顶梁柱的熊XX也没有给自己买额外保险。“我倒是不排斥额外保险，只是觉得单位已上保险，没必要再买。”熊XX说道。

　　虽然熊XX没给自己买额外保险，但对于自己的女儿，他很是上心。“在我们家中，老人和孩子都排在前几位，对他们的保险我一直都很重视。”熊XX说：“我给女儿额外上了商业保险，因为她正处于学龄前阶段，不像大人会规避危险因素，爱玩爱闹的容易出危险。”

　　观点四：

　　家中顶梁柱 应该被保护

　　“先为孩子上保险是不少家庭买保险时存在的误区。”从事过保险代理工作的郑X告诉记者，在不少家庭，对孩子的保障十分完备，但家中的“顶梁柱”却无险傍身。他认为，正确的投保观念应该是先保大人、再保小孩。

　　“毫无疑问，保险是每个人都需要的，具体到一个家庭中，应先给家庭主要收入来源者购买保险。”郑X说，现代城市家庭中，大多是父母加独生子女的模式，许多人关心的是孩子，似乎为孩子买了终生寿险，才算是为孩子买了一份平安。殊不知，家长是家庭财富的主要创造者，一旦他们因意外、疾病等因素丧失工作能力，减少或失去收入，才是更应该担心的问题。因此，给家长买保险才能给孩子的学习、生活以保障，才能给家庭一份平安。

　　职工吴X与郑X的观点一致，也选择了为家中的顶梁柱——老公，购买保险。“在我们家，老公是一家之主，整个家庭都靠他来支撑，肯定保险要先给他买。再有条件的话，才给其他成员买。”对于给孩子购买保险的问题，她也有自己独到的看法：“孩子发生意外事故，精神上的损失远大于经济上的损失。如果孩子平安无事，保险费用支出与回报相比，支出要比回报多的多，这是非常不划算的。”

　　观点五：

　　有了社保仍需要商业保险

　　赵XX拥有一个幸福的三口之家，他年薪30万，妻子是X职太太，在家照看2岁的孩子。孩子出生的时候，很多人向他推荐要他为孩子买保险，第一次接触保险的他为此咨询了多家保险机构，权衡利弊后，他为自己购买了寿险和意外险，直到孩子一岁时才为孩子买保险。

　　“我是遵循这条原则给家庭成员买保险的：即家庭成员中，谁收入越高，越要优先为谁买保险。”赵XX为记者举例说明：“通常在家庭资产管理中，我们会给自己的车买保险，却不会给衣服买保险，道理很简单，因为没有必要。也就是说，越有价值的东西越需要保障。如果我突然遇意外，赚钱的能力受损，保险能够起到缓冲的作用。”

　　对于部分持有“如今已经有了X民医保，商业保险的需求不大”想法的人，赵XX有话要说：“医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，因此，X出部分就需要商业保险来解决。”

　　在他看来，某些药品，尤其是一些进口药以及一些诊疗项目都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。“不仅如此，医保注重的是医疗费用的报销，通常人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生后续治疗费、营养费、护理费，这些则可以通过商业保险来解决。”