商业医疗保险有哪些选择

　　一、商业医疗保险有哪些选择

　　筛选标准有三个：

　　1、报销比例的大小补充医疗险的报销额度比较低，生大病时，我们自己承担的医疗费用也相应会比较高。而中高端医疗险报销额度较高，基本上可以满足我们看病就医的需求。

　　2、保障范围的大小企业补充医疗险只能报销医保目录内的药品费和治疗费，中高端医疗险不受医保目录用药和疾病治疗手段的限制，看病就医更自由。

　　3、医院范围和赔付方式企业补充医疗险、中端医疗险都是先垫付后报销，也就是说看病的时候，需要你自己先承担医疗费用，看病治疗结束后，再申请理赔。而高端医疗保险在其指定的医院列表内，可以直接刷会员卡看病，不需要自己先垫付所有医疗费用。

　　二、商业医疗保险的分类

　　在买保险前，消费者需要知道商业医疗保险究竟有哪些种类，其实大致可以分为这三个种类：门急诊医疗险、住院医疗险、意外医疗险。

　　门急诊医疗险顾名思义就是针对门诊费用进行补偿的保险，一般是报销型，即针对费用进行报销，要注意的是，一般门诊医疗险会有免赔额，即超过免赔额的部分才会进行报销，所以在购买产品时要注意，免赔额越低当然是越好。

　　住院医疗险，是针对住院产生的费用进行补偿的保险，一般是津贴型，例如住院期间每天补贴200元，这种保险就不存在免赔额，但是一般对住院天数会有限制，例如一年累计补贴180天，超过180天的部分不予理赔。

　　意外医疗险，就是针对意外产生的医疗费用进行报销，一般也是报销型，但是要注意的是，这种保险一般不单独承保，一般作为意外伤害险的附加险存在，能使意外保障更全面

　　三、商业医疗保险注意事项

　　分清了商业医疗保险之后，还需要注意这些事项，才能不被“坑”。

　　健康告知：商业医疗保险和社保有区别的就是，商业医疗保险只针对“健康”的人承保，因为保险公司也是要承担风险的，如果被保险人本身就患病，保险公司承担的风险就更大，所以购买商业医疗保险时需要进行健康告知，越健康越年轻的身体状况，通过核保的概率越大，保费也越便宜。

　　免责条例：商业医疗保险也不是所有的风险都赔，对于一些情况是会列为免责条款的，例如被保险人本身有某种疾病，那么保险公司如果选择承保，一般会将该疾病和该疾病引发的事故列为免责条款，即使出事也是不赔的，所以在签合同时一定要看清免责条款。

　　等待期：商业医疗保险一般会有一个等待期，为了避免被保险人带病投保，保险公司会设立一个等待期，一般是90—180天不等，在等待期期间出险，保险公司也是不会赔偿的，所以对于这类保险可以选择时间长的，这样可以避免每次续保产生的等待期，对于被保险人来说也是一种损失。

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