中国农业银行网上银行业务审批暂行办法

　　第一章　总则

　　第二章　业务开办基本条件

　　第三章　申报及审批程序

　　第四章　申报材料

　　第五章　内部试运行

　　第六章　其他规定

　　第七章　附则

　　第一章　总则

　　第一条　为规范中国农业银行的网上银行业务，根据中国人民银行《网上银行业务管理暂行办法》、《中国农业银行网上银行业务管理暂行办法》及有关法规，制定本办法。

　　第二条　根据中国农业银行网上银行统一规划、集中建设的要求，网上银行的业务审批实行“集中管理，分级负责”的原则。一级分行开办网上银行业务由总行银行卡部会同有关部门审批，二级分行及经营行开办网上银行业务由一级分行审批。

　　第二章　业务开办基本条件

　　第三条　机构设置

　　开办网上银行业务的一级分行，必须落实业务主管机构，牵头负责分行的网上银行工作。原则上由分行银行卡处负责，已设立客户服务中心或电子银行部的由其管理。

　　第四条　人员配备

　　业务开办初期，应保证有专人专岗（至少5人）负责以下工作：

　　（一）业务管理岗：负责分行网上银行业务管理和操作规定实施细则的制定和修改，担任本行银行证书管理员，进行分行业务统计和分析，定期向总行提交业务分析报告。

　　（二）市场营销管理岗：负责分行的市场调研和市场营销计划制定，执行总行部署的全国性市场营销计划；协助相关部门拓展网银业务；组织二级分行人员进行业务培训，向辖内客户进行宣传和推广。

　　（三）客户管理岗：负责日常性的客户服务工作，解答客户及所辖行提出的问题；搜集客户的意见和建议，根据客户需要和市场反应提出业务需求报总行。

　　（四）技术开发岗：负责网上银行分行端技术开发（后续开发及系统优化）工作。

　　（五）技术支持岗：负责监督系统运行情况，受理网点（注册行）技术支持工作。

　　第五条　技术准备

　　已进行分行端技术开发，并已对业务系统支持的功能进行联调测试。

　　第六条　业务准备

　　各项制度办法实施细则已制定，并已按总行要求完成相关技术和业务培训。

　　第七条　风险防范

　　已落实银行证书管理有关规定，并制定相应风险防范措施。

　　第三章　申报及审批程序

　　第八条　对一级分行开办网上银行业务按照以下程序办理（流程图见附件1）：

　　（一）分行已具备业务开办基本条件。

　　（二）分行根据本办法第四章要求提交申报材料。

　　（三）总行对分行申报材料进行初审（初审原则控制在一周内），初审通过后书面通知分行进行内部试运行（内部试运行原则控制在一个月内）。

　　（四）分行向总行提交内部试运行报告。

　　（五）总行验收评价合格后，以授权书形式批准分行正式对外开办业务。

　　第四章　申报材料

　　第九条　一级分行开办网上银行业务，必须向总行业务主管部门提交以下文件、资料（一式三份）：

　　（一）开办网上银行的业务申请。

　　（二）业务可行性报告。报告内容应至少包括：

　　1．准备开通的业务功能（已通过联调测试的功能必须开通）。

　　2．网上银行业务管理机构及专人专岗配备情况。

　　3．技术准备情况：分行电子化建设的基本情况和业务系统的基本情况，分行接口开发及受理网点（注册行）线路和设备准备情况。

　　4．所辖行管理人员和受理网点（注册行）操作人员的培训计划及完成情况。

　　5．当地开办网上银行的市场前景分析和市场营销计划。

　　6．客户服务准备。

　　7．风险防范措施。

　　（三）业务管理办法实施细则及操作规程实施细则等业务文件。

　　（四）分行内部试运行工作方案。

　　（五）《网上银行证书发放审批表》（见附件2）。

　　（六）联系方式和联系人：负责人姓名、业务和技术人员名单、联系电话、传真、电子邮件信箱、通讯地址和邮编。

　　（七）总行要求提供的其他文件和资料。

　　第五章　内部试运行

　　第十条　网上银行内部试运行，是指在联调测试完成之后，面向社会公众正式开通之前，为检验分行开办业务所具备的业务和技术条件是否成熟，在生产环境下，使用真实的账务数据，对一定范围内的个人客户（一般是内部员工）和企业客户（一般是友好客户）开通办理网上银行业务。

　　第十一条　内部试运行流程：

　　（一）总行对分行业务申请初审通过。

　　（二）分行向总行指定厂商订购IC卡、USBKEY、读卡器和密码键盘等机具。

　　（三）总行制作并下发分行银行证书。

　　（四）分行制作并下发所辖行银行证书。分行可根据业务需要确定向下发放银行证书的级别，最多可发放两级。即由一级分行向二级分行发证，由二级分行向受理网点（注册行）发证；或由一级分行直接向受理网点（注册行）发证。

　　（五）分行按照工作方案进行内部试运行。

　　（六）分行按工作方案完成内部试运行后，向总行提交内部试运行报告。

　　（七）总行对分行内部试运行进行验收。

　　第六章　其他规定

　　第十二条　向央行报告制度

　　各分行正式对外开办网上银行业务之前，应持总行授权书和《中国人民银行关于农业银行开办网上银行业务的批复》（银复〔2002〕93号）就开办业务的品种及其属性向中国人民银行当地管辖行报告。

　　第十三条　禁止条款

　　各分行未经总行批准，不得擅自开发网上银行系统；未经总行授权，不得对外开办网上银行业务。

　　第七章　附则

　　第十四条　本办法的解释权和修改权在总行（银行卡部）。

　　第十五条　一级分行可据此办法制定实施细则。

　　第十六条　本办法自印发之日起施行。

　　附件：1．网上银行业务申报及审批流程图（略）

　　2．网上银行证书发放审批表（略）