公车私用出车祸到底保险可以拒赔吗？

　　【案列】

　　2011年11月30日，巫山县一家单位的司机谭某，开着单位小客车搭乘妹妹谭女士、妹夫黄某和谭某某等人，从官渡镇前往巫山县城途中，与李某驾驶的无牌东风货车相遇，会车时李某措施不当，致使两车相撞，谭某某、黄某当场死亡，另外一人受伤。

　　去年1月，谭女士等人以运输合同纠纷起诉，法院判决该车所在单位赔偿7万元。该单位随后起诉保险公司。保险公司认为谭某公车私用，保险公司不应当担责。

　　最终，巫山县法院认为，车辆发生交通事故，保险公司有义务按照保险合同的约定，对该单位承担的损害赔偿责任进行理赔。为此判决保险公司支付该单位保险赔偿款7万元。保险公司上诉，日前市二中院维持原判。

　　【哪些情况下保险公司可以拒赔呢】

　　1、酒后驾车、无照驾驶，行驶证、驾照没年检的不赔：这几种情况是违反《交通法》的行为，保险公司不会赔偿。此外，专家提醒，驾驶员与准驾车型不符、实习期上高速等情形，保险公司也会拒绝赔付。

　　2、地震不赔：遵循了大部分财产保险都不保地震责任的惯例，由于缺少数据和经验，保险监管部门也不鼓励保险公司承保。

　　3、精神损失不赔：大部分保险条款会有类似的规定，“因保险事故引起的任何有关精神赔偿视为责任免除”。

　　4、修车期间的损失不赔：如果车辆在送修期间发生了任何碰撞、被盗等损失，保险公司都会拒赔。因此，专家指出，修理厂有责任在维修期间妥善保管维修车辆，车主一定要尽量选择送到4S店进行维护，避免遇到不正规的修理厂造成纠纷。

　　5、发动机进水后导致的发动机损坏不赔：专家介绍，这一条款是在近年来暴雨频发的情况下增加的。该损失被认为是驾驶员操作不当造成的，当车辆行驶到水深处时，发动机熄火后，驾驶员又强行打火会造成发动机损坏。

　　6、爆胎不赔：未发生车辆其他部位的损坏，只是车轮单独损坏的情况不赔。专家提醒，由于轮胎爆裂而引起的碰撞、翻车等事故，造成车辆其他部位的损失，保险公司依然负责赔偿。

　　7、被车上物品撞坏不赔：如果车辆被车厢内或车顶装载的物品击伤，保险公司不负责赔偿。

　　8、未经定损直接修车的不赔：专家提醒车主，如果车辆在外地出险，一定要先定损再修车，否则将因无法确定损失金额而遭到拒绝。

　　9、车主不追究负全责肇事人责任的不赔：当与其他车辆发生碰撞时，责任在对方，如果放弃向第三方追偿的权利，也就放弃了向保险公司要求赔偿的权利。

　　10、车没丢，轮胎丢了不赔：如果不是全车被盗，只是零部件如轮胎、音响设备等被盗，保险公司不负责赔偿。

　　11、拖着没上保险的车，导致撞车的不赔：专家介绍，如果开车拖着一辆没有投保第三者责任险的车辆上路，与其他车辆相撞并负全责，保险公司不会做任何赔偿。

　　12、撞到自家人不赔：所谓第一者、第二者是指保险人、被保险人(驾驶员视同于被保险人)。除这些人以外的，都被视为第三者。而在保险条款中，将被保险人或驾驶员的家庭成员排除在“第三者”的范畴之外。如果自家人被撞，保险公司视为免责。同理，被同一单位名下的车辆碰撞，也不能通过第三者责任险得到赔偿。

　　13、车灯或倒车镜单独破碎不赔：这条免责条款是为了对付某些修理厂将以前换下来的破损车灯装到车型相同的其他车辆上，骗取赔款的骗保行为。

　　14、自己加装的设备不赔：专家提醒车主，自己加装的音响、电台、尾翼、行李架等，若无对此单独投保，一旦撞了造成损失，保险公司不会对此赔偿