银行信贷垄断地位或被打破：地下钱庄有望合法化

银行信贷垄断地位或被打破：地下钱庄有望合法化

　　民间借贷“阳光化”指日可待。央行研究局副局长刘萍昨日透露，允许企业和个人进行放贷业务的《放贷人条例》（以下简称《条例》）已经制定完成，并已提交国务院法制办等待审批。

　　刘萍是在出席第二届中外跨国公司CEO圆桌会议间隙接受本报记者采访时做出上述表态的。不过，她表示，《条例》具体出台时间尚未确定。

　　据了解，虽然一直以来民间借贷在一定程度上缓解了中小企业和“三农”的资金困难，但由于民间借贷也存在交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控，此外还极易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题。所以近年来，央行在不断致力于解决民间借贷“阳光化”问题。

　　刘萍称，《条例》将让这些民间资本浮出水面，通过公开发放贷款实现资本增值。从而使中小企业和农民贷款难题得到有效解决。

　　刘萍认为，目前单一依靠银行为主要融资模式已经不能与经济形势相适应，为保证经济平稳运行、解决市场相对的流动性，迫切需要借助民间资本来促进多层次信贷市场的形成和发展。

　　据悉，为防范风险，央行将该项业务的准入门槛设定在千万元以上。

　　刘萍表示，该项业务最主要的标准是不能吸收存款，必须以自有资金来开展放贷业务。这也是“放贷人”与银行的最大区别。

　　刘萍告诉记者，在《条例》中，抵押品将不再仅限于房屋、机器、设备等不动产，借贷双方完全可以根据自己协商的内容，把应收账款、农民土地流转等动产纳入到抵押品中。

　　据了解，目前在国内，大约有一半左右的中小企业资产是以应收账款和存货形式存在。但由于法律的限制，存货、应收账款和农业资产等动产不能用于担保。

　　同样的问题在农村也很普遍，农民主要的财产——土地和住房均不能充当抵押物。70%的农民贷款只能依靠个人信用获得，大大影响了农民发展相关产业的速度和信心。

　　据透露，在贷款利率上，《条例》规定，各放贷企业和个人可根据实际情况，进行贷款利率上下浮动，但最高利率不能超过贷款基准利率的4倍。“如果一旦发现其放贷操作人员出现违规情况，将取消其从业资格。”刘萍称。

　　“《条例》的出台，将使民间借贷资金可以合法开展借贷业务，有利于带动消费，打击高利贷、非法集资等活动。”

　　中国人民大学财政与金融研究所副所长赵锡军认为，《条例》的出台将使原来的民间借贷资金变得合法化、规范化，是继小额贷款公司试点后更为重大的一次金融突破，并在此轮刺激内需中发挥积极作用。