一起民间借贷中的“借新还旧”问题

　　案情回顾

　　2015 年7月1日，借款人张某向出借人李某借款50万元，借款期限3个月，双方签署了《借款合同》并在公证机构办理了赋予债权文书强制执行效力的公证手续，出借人当日把50万本金转给借款人。上述借款期满后，出借人李某认为张某未能按期偿还借款，向公证处提出申请，要求公证机构签发执行证书，被申请执行人为张某，执行标的为未还款本金及逾期利息、违约金。

　　公证机构在与张某进行核实时，张某提出上述50万本金属于“借新本还旧息”，张某与李某之间原有债务中欠下高额利息(超出法律保护部分)，张某从李某处借入的50万元又转入了李某指定的账户。出借人李某则认为张某的50万还款系偿还的之前的利息，新的借款本金张某没有偿还，坚持要求出具执行证书。

　　本案属于民间借款中的借新还旧问题，但是又和传统的形式略有不同。传统的形式大多是对旧的利息予以确认为新的本金，但是不会有新的资金给债务人。故本案存在争议：

　　观点一：借款人与出借人就50万借款形成新的债权债务关系，且借款人已经偿还了本金，故债务履行完毕，不予出具执行证书。

　　观点二：借款人与出借人就50万借款形成新的债权债务关系，但是借款人偿还的是之前的利息，新的债务没有履行，应当出具执行证书。

　　观点三：借款人与出借人之间50万的借款和他们之间之前的债务存在关联，应当进行综合审查。如果之前的利息合法，且双方有文字证明50万用于偿还利息，则可认定转入李某账户的50万元为“归还旧账中的利息”，公证处应对出借人的主张予以支持;如果之前的利息不合法或者双方无证据表明50万元用于偿还利息，则应认定为转入李某账户的50万元属于归还本金，因此，不予支持出借人的主张。

　　我的观点最专业的服务本人同意上述观点三。民间借款的履行多存在不规范的地方，个案情况千差万别，应当视具体情况予以审查，对于借新还旧问题应当多加注意。

　　一、公证机构应当加强对于民间借贷合同公证中借款用途的审查和告知。首先应当告知借款人、出借人借款用途合法，非法用途法律不予保护;其次在出具执行证书的审查环节对借款用途予以审查，对于出借人明知借款用途不合法的仍然出借的，不予出具执行证书。

　　二、对于民间借款中“借新还旧”应当区别对待。首先，“借新”能够成立，即出借人与借款人之间有新的借款合意，且出借人确实有资金出借给借款人;如果出借人只有合同、借条或者收条，没有履行本金给付义务，“借新”不成立。其次，有证据证明“还旧”的意思表示。借款人还款时，双方对于还旧的意思表示要明确，否则只能视为还新债。

　　实践中，出借人总是通过各种形式予以规避，对此公证机构要多加审查，进行综合认定，同时在合同、收据等文件中指导当事人予以明确。最后，要对“旧”债严格依法予以审查认定，对于法律不保护或者不合法的“旧”债，不能予以支持。