质押率和抵押率有什么区别

　　一、质押率和抵押率有什么区别

　　1、质押率

　　质押率为贷款本金与标准仓单市值的比率，比如A向B贷款17元，为了降低风险B要求A质押市值100元的股票这样股票质押率就是17%，如果A约定时间未还款将变卖股票偿还本息。授信机构（银行、信托、典当）设定质押率一方面是为了防范违约风险，另一方面是为了弥补他们在借款人违约后弥补损失和处理质押品过程发生的成本。

　　通常质押率为最高70%。

　　2、抵押率

　　抵押率又称“垫头”，是抵押贷款本金利息之和与抵押物估价价值之比，不要弄反，比如房子贷款80万，房子估价100万，则抵押率为80%。合理确定抵押率，是抵押贷款管理中的一项重要内容。通常，银行在确定抵押率时，应当考虑以下因素：（1）贷款风险。贷款风险与抵押率成正向变化。抵押率越高，风险越大，抵押率越低，风险越小。所以贷款人对风险大的贷款，采用降低抵押率来减少风险；风险小的，抵押率可高些。（2）借款人信誉。一般情况下，对那些资产实力匮乏、结构不当，信誉较差的借款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。（3）抵押物的品种。由于抵押物品种不同，它们的占管风险和处分风险也不同。按照风险补偿原则，抵押那些占管风险和处分风险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。（4）贷款期限。贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内承受的风险也越大，因此，抵押率应当低一些。而抵押期较短，风险较小，抵押率可高一些。

　　抵押率的另一种理解，是抵押人愿意承担的债务金额与抵押物价值之比。从这个角度讲的话，在银行方面，客户办理抵押的时候，抵押率越高越好，最好100%，但银行需要自行控制贷款发放比率与抵押物价值比率，这样做一方面控制了贷款与抵押物价值的比率，另一方面防止了客户将抵押物进行二次抵押融资。

　　其计算公式为：

　　抵押率=贷款本息之和÷抵押物估价×100%

　　国内外银行抵押贷款的抵押率一般为70%左右，即住房按揭贷款中的七成按揭。确定抵押率的高低主要取决于借款人的资信程度、抵押物的品种、抵押物估价的准确程度、贷款期限等因素。依据前述的抵押权没定范围规定的抵押物，其抵押率的高低顺序一般是：有价证券(不含股票)、流动资产、房地产、其他固定资产和无形资产。其中国库券的抵押率最高，达90%左右。

　　二、银行判定抵押率参看政策

　　1、贷款危险

　　贷款危险与抵押率成正向改动。抵押率越高，危险越大，抵押率越低，危险越小。所以贷款人对危险大的贷款，选用下降抵押率来减少危险；危险小的，抵押率可高些。

　　2、贷款人许诺情况

　　通常情况下，对那些财物实力缺少、结构不当，许诺较差的贷款人，抵押率应低些。反之，抵押率可高些。

　　3、抵押物的种类

　　由于抵押物种类不一样，它们的占管危险和处置危险也不一样。依照危险赔偿原则，抵押那些占管危险和处置危险都比较大的抵押物，抵押率应当低一些，反之，则可定得高一些。

　　4、贷款期限

　　贷款期限越长，抵押期也越长，在抵押期内接受的危险也越大，因此，抵押率应当低一些。

　　三、质押率越高越好吗

　　通过质押率的计算公式，我们可以看到，当质押物的价值下降时，公式中的分母变小，质押率会相应提高。但质押物价格的下降，会给机构带来一定的损失，此时，机构需要进行相应的操作进行止损：

　　1、增加质押物的价值。贷款本金和利息不变，通过让客户补充质押物的数量来增加质押物的总价值，即通过扩大分母来维持原有的质押率。

　　2、减少贷款的本金。此时有两种方法：让客户偿还一部分贷款或者通过帮客户卖掉一部分抵押物来偿还部分贷款，即通过减小分子来维持原来有的质押率。

　　所以，设定质押率一方面是为了防范违约风险，另一方面是为了弥补质押机构在借款人违约后弥补损失和处理质押品过程发生的成本。因此，质押率设定的比较高的话，质押权人对于质押物的价格变动就会很敏感，尤其是质押物处在熊市的时候，为了避免自身的损失，质押机构会采取更频繁的措施来维持质押率。而此时，如果客户无法补充足够的产品或者偿还相应的贷款，他的质押物就面临着被出售的风险，而这无疑是违背了客户质押的初衷的。

　　上述内容为大家简要分析了“质押率和抵押率有什么区别”这一问题。大家还应注意到质押和抵押的根本区别在于是否转移担保财产的占有权。也就是说，抵押时，担保财产的占有权仍归抵押人所有，债权人对担保财产是不具有直接处置权的，只有与抵押人协商或通过起诉由法院判决后才能完成担保财产的处置。但是质押时，担保财产的占有权是归质押机构所有的，当达到合同约定的一定条件时，质押机构有权处理担保财产。这些都是需要了解的法律常识，若还其他问题需要咨询，欢迎咨询找法网。