国内艺术品 遭遇保险荒

　　中国人民财产保险股份有限公司北京分公司与某金融公司签署亿元艺术品保险协议已经过去快三个月了，然而这一姗姗来迟的保单并没有透露任何详细信息，让本来就敏感的艺术保险业务再添一层神秘面纱。这是自保监会和文化部去年12月发文支持艺术品保险以来，首家试点保险企业有所举动。但拒不透露任何信息的行为引发社会议论：推行艺术保险是否成熟?私人和机构该如何为艺术品上保险?

　　人保首开艺术品保险惹争论

　　今年8月初，中国人保财险北京分公司签订的订单颇有神秘色彩，并未对外透露与哪家金融公司签署保单，也没有透露更多关于艺术品的详细情况和具体担保细节。只是声称，将为该金融公司旗下拥有和保管的总价值为1.2亿元人民币的29件艺术品，提供从馆藏、展览到运输各个环节的艺术品综合保险保障。

　　国内艺术品保险起步较晚，直到去年12月29日，保监会与文化部才联合发布《关于保险业支持文化产业发展有关工作的通知》(保监发 [2010]109号)，对保险业支持和服务文化产业发展工作进行了全面部署。《通知》提出五个方面的措施，并确定11个险种和中国人保财险、中国太平洋财险和中国出口信用保险公司3家保险公司作为第一批文化产业保险试点，以有重点地推动文化产业保险市场发展。

　　但这一《通知》很快遇冷，长达8个月的时间里竟然没能做成一单艺术品保险。如今好不容易等来中国人保财险首开先河，却遭遇犹抱琵琶半遮面。这使得很多翘首以待的收藏界人士大失所望。

　　对此，中国人保财险保持了谨慎的态度。在接受采访时，中国人保财险内部员工曾表示，中国艺术品市场还很不成熟，艺术品保险道德风险高，保险公司必须谨慎，风险可控就接，风险不可控就不接;挑选规模比较大、资质比较好的项目来做，比较小的项目干脆不接，只能挑着做。

　　而另外两家试点企业——中国太平洋财险和中国出口信用保险公司，至今仍然没有任何举动，何时能打破“艺术品保险荒”还是个未知数。

　　艺术品运输保险先行

　　相比几家试点保险企业的谨小慎微，国内另一家保险企业——中国平安财产保险在艺术品保险方面步伐要快得多。

　　早在今年6月，中国平安财产保险四川分公司、再保险公司曾为成都文化产权交易所推出的“翰墨长安”艺术品资产包，提供保额为6000万元的艺术品保险协议。

　　“为了保证文交所投资人的利益，我们很早就开始考虑引入了保险机制。”成都文交所运营总监王小峰向记者表示。但在成都文交所接触了几家国内大保险公司以后接连碰壁，正当他们心灰意冷的时候，中国平安财产保险四川分公司却主动找上门来。

　　“当时成都文交所相当警惕，他们询问道，三家试点保险企业中并没有中国平安财产保险啊?”全程为成都文交所负责处理保险事宜的北京金诚国际保险经纪有限公司四川分公司总经理彭矩华解释道，中国平安财产保险在2009年就对艺术品保险在保监会进行了备案。实际上，艺术品领域保险在国内开展已有数年，只不过保险范围大多集中在艺术品运输环节。平安财产保险在和成都文交所经过数次沟通和交流后，最终签订了一份艺术品资产包保险协议，这也是国内文交所领域的第一份艺术品保单。

　　根据协议，保费由投保方承担，是其保额的千分之六。艺术品保险协议一年一签，总共保险五年。在保险期内，成都文交所投保的“翰墨长安”艺术品资产包在馆藏、展览、陈列期间因自然灾害或意外事故造成的直接物质损失，保险公司将负责赔偿。

　　保险绕不过鉴定关

　　在成功投保之后，王小峰发现，所谓的艺术品保险并没有之前想象得那么神秘和复杂，“关键的问题在于如何让所投保的艺术品尽量确保鉴定结果准确，从而能够在艺术品保真和保费价格制定上和保险公司达成共识”。

　　王小峰解释道，为了保证投保的艺术品在鉴定结果上的真实性，此次投保的艺术品经过了三道鉴定门槛。头两道门槛包括了成都文交所自己的专家团队对于投保艺术品的鉴定和再鉴定。

　　“第三道门槛，保险公司会将这份鉴定报告送交自己信任的鉴定团队和再保险公司，进行最后的确认。”彭矩华向记者解释道。

　　中国平安财产保险四川分公司此次就向国际知名保险公司——信利保险进行了再投保。这就要求成都文交所出具的艺术品鉴定报告，必须同时得到中国平安财产保险四川分公司和信利保险的双方认可。

　　当艺术品保真问题通过以后，还面临着如何确定艺术品保险费率的问题。彭矩华解释，国际上艺术品保险费率在1%左右。他们有着完善的鉴定估值体系和信用机制，保险公司几乎对所有艺术作品做100%的保险。但是，目前国内还做不到。已有的短期艺术品运输险的保险费率很低，一般是千分之几，而承保期在几天至几个月之间。

　　“当三方都对艺术品鉴定结果、定价达成共识以后，就签署最终协议。然后，保险公司将安排专门的人员，对成都文交所这批艺术品的存放环节、安全隐患进行检查;并对成都文交所相关人员进行培训，以确保艺术品在受保过程中不出现任何差错。”彭矩华表示。

　　“权威第三方”缺失成阻碍

　　艺术品投保过程中需要在多家机构进行鉴定，但即使如此，也无法保证万无一失，原因就在于目前国内权威鉴定结构的缺乏。

　　有业内人士指出，目前国内最权威的鉴定机构都在为国有博物馆、收藏机构服务，例如故宫就有自己的鉴定团队，而且基本上集合了当下国内最顶尖的鉴定人才，但却不对外开放;而民间的鉴定机构真假难辨，难有几家获得业内共同认可。

　　国际知名艺术保险企业安盛艺术保险(AXA ART)有限公司亚洲区域经理孙贵珍表示，目前西方国家都有一些具备公信力的估值机构和公司，例如AMErican Appraisal Association(美国估值协会)。这些为艺术品鉴定服务的机构要通过考试颁发估值师专业证书，而且因为其数十年的发展历史，其权威性已被业内公认。

　　她表示，因为“权威第三方”的缺失，导致艺术保险的两个核心问题存在争议，即“保险前鉴定、定价”和“出险后评估”。“保险前鉴定、定价”是指，所要投保的艺术品真伪如何判断、价值如何确定。“出险后评估”是指，一旦这件艺术品在保险期间损坏，如何进行修复，修复后的价值如何评判。

　　孙贵珍表示，定价是最困难的环节。安盛艺术品保险通常会利用第三方的专业定价公司，比如拍卖行，请他们来估价，而这笔费用通常要由客户自己承担。

　　“需要说明的是，即便客户无意中买到假艺术品，他还是愿意用假艺术品本身的市场价值作保，保险公司也可以接受。所以，保险公司的责任不是帮助客户鉴定艺术品真假，而是在一个过程中去审核收藏这件艺术品的背景。如果国内有一家公正的、公信力强的单位能够承担鉴定环节，我们很乐意接受他们的鉴定结果。”孙贵珍表示。

　　对此，彭矩华也颇为头疼，“国内的现实状况是，假设一件价值6000万元的艺术品在出险受损后，经过修复，投保人认为还值4000万元，但保险公司认为只值2000万元，双方只相信自己的鉴定，此时想找个权威第三方机构却很难找到”。

　　需求巨大步履维艰

　　与欧美相比，我国日益庞大的艺术品保险市场非常不成熟。统计显示，欧美国家每100美元的艺术品交易，保险公司就能从中获得1美元的保费收入。

　　王小峰表示，成都文交所有了首次艺术保险的经验以后，会继续和保险公司保持密切的合作。“引入保险，一方面可以让文交所推出的艺术资产包更安全;另一方面，让交易者更信任我们的资产包的真实性和可靠性，毕竟保险公司都认可了，那相当于又加了一层保障。”

　　彭矩华则表示，目前保险公司也在开始不断试水，但不得不承认，保险公司现阶段更喜欢机构投保客户，私人客户保险业务还有诸多困难有待解决。

　　孙贵珍则更看好中国这片空白的市场，安盛艺术保险已经和国内多家保险公司合作过艺术品再保险业务，对于中国市场也有长时间的观察和分析。“安盛艺术品保险目前暂不涉及直接的艺术品保险业务，但有可能在明年后正式介入中国市场，全面开展艺术品保险业务，我们希望通过安盛艺术品保险在国外数十年的经验，给国内艺术品保险带来积极的影响。”

　　此外，AMRC艺术市场分析研究中心研究员马学东表示，国内艺术品保险市场巨大，需要国家适时推动，市场主动参与建立一套完整的产业体系。

　　“这个完整的体系，参与者并不仅仅是投保人和保险公司。而是需要一个网络，该网络包括保险公司、保险经纪人、标准委员会和权威第三方评估机构等。”