人身保险银邮代理业务风险原因

　　从现在的情况看，各家银行也需要通过中间业务来获取利润，这个利润要比存贷款业务更大，银保销售已经成为一个非常新颖的被大家认可的渠道。但即便如此，保险公司与银行相比仍然不占优势，因为保险公司之间的竞争太激烈。除了有些时候是保险公司与银行总部合作，实行全国统一之外，更多情况下还是在一个地区，当地银行机构与多家保险公司的合作。另外，如果签的是排他性协议，手续费会更高一些。

　　“要改变这种状况，就应该从监管部门、各保险公司、代理人这一整个的链条上进行改变。对于代理人的考核，不能单纯从保费多少的角度，更应该从诚信度、服务质量等方面来衡量，通过各种机制来激励代理人。现在有很多代理人都在不惜一切代价多拉保费，甚至出现误导的情况。包括银行代理人，你去存款，他会跟你讲，保险比存款好等等，这实际上就是一种误导。”王国军说。

　　在他看来，对保险公司的考核，也不应该以保费为惟一的标准。而是应该以其在市场中的形象、在社会上的风险管理水平、服务状况、信用评级等综合的评价指标来评价保险公司。

　　“只有这种制度改变了，上述情况才会有所改观。同时，保险公司在治理结构上通过董事会、监事会、股东是不是起到了作用，产权有没有明晰都是很关键的因素。对现在保险公司的管理层而言，应该建立一种制度，就是不能只为获得眼前的利益而去牺牲长远的利益。这个眼前的利益就是‘保费’。一切也都应该以保护消费者的利益为根本。”王国军说。

　　邮政渠道遍及城乡——

　　邮保将步银保后尘?

　　记者通过国内一家大银行的工作人员了解到，从2008年1月到现在，保险产品的销售规模比去年同期增长了30%至40%，他分析认为，这一变化说明银行保险产品的销售与股市的状况存在一定的负相关。据他透露，目前有3家保险公司在跟他们合作，但手续费都是一样的。

　　当记者问到是否银行现在很重视保险产品的销售时，这位工作人员告诉记者，保险销售作为银行的中间业务，其带来的收益只是占到了银行中间业务收益的一小部分，也有一些时候，银行并不直接参与，而是由保险公司派人进驻银行进行销售。

　　对于邮政渠道也是一样，目前各家保险公司都很看好，因为邮政的覆盖面很宽，不管城市还是乡村，有邮政储蓄所的地方就可以卖保险。而邮政系统本身也希望通过银行和保险代理业务来赚取利润，以弥补其他方面业务的亏损。

　　据记者了解，今年年初，国内各家保险公司银保保费收入同比都有较大幅度增长，有的保险公司甚至翻了6倍。[page]